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Un acheteur éventuel ayant des antécédents de crédit limités ou des erreurs de crédit passées peut avoir de la difficulté à trouver un prêteur pour obtenir une hypothèque. Les prêteurs sont souvent réticents à prendre le risque d'approuver des emprunteurs qui manquent de solides scores FICO, ce qui nécessite l'utilisation régulière du crédit et un historique de paiements à temps. Heureusement pour ces emprunteurs, une nouvelle méthode de mesure de la solvabilité, connue sous le nom de VantageScore, a émergé pour rivaliser avec FICO.

VantageScore requiert moins d'historique de crédit pour établir un score, et il est plus indulgent avec certains types d'informations désobligeantes, telles que les recouvrements payés et les paiements tardifs par carte de crédit. Les conseils suivants peuvent permettre aux acheteurs d'identifier les prêteurs hypothécaires qui utilisent VantageScore.

Demander avant de signer

Selon le site Web de VantageScore, plus de 2 000 prêteurs, dont sept des dix plus grandes banques américaines, utilisent leur modèle de notation depuis 2015. Cependant, peu de ces prêteurs ont complètement abandonné FICO. La plupart utilisent une combinaison des deux. En particulier pour les emprunteurs ayant des problèmes de crédit, il est important de comprendre le modèle de notation utilisé par un prêteur avant de signer une demande de prêt et d'accepter que le crédit soit retiré. Soumettre à l'aveuglette des demandes de prêt dans l'espoir d'obtenir un succès peut entraîner des demandes de crédit excessives, ce qui peut encore réduire un pointage de crédit.

Une partie du travail d'un agent de crédit consiste à comprendre les critères de son employeur pour l'approbation des demandeurs. Cela inclut de savoir quels modèles de crédit sont utilisés et comment ils sont pondérés les uns par rapport aux autres. Les emprunteurs qui souhaitent être notés par VantageScore devraient glaner ces informations auprès de l'agent de crédit dès le départ.

Faites appel à un courtier en prêts hypothécaires

Un courtier en prêts hypothécaires est une bonne option pour les emprunteurs ayant des difficultés de crédit, car les courtiers travaillent avec de nombreux prêteurs, tous avec des critères d'approbation différents. Un bon courtier peut examiner la demande d'un emprunteur et déterminer quel prêteur dans son portefeuille correspond le mieux aux besoins de l'emprunteur. Si le portefeuille de prêteurs d'un courtier est solide, il devrait en inclure certains qui utilisent VantageScore comme principale source d'information sur le crédit. L'emprunteur devrait demander au courtier de diriger sa demande en direction de ces prêteurs.