Conseiller les clients sur les questions de sécurité sociale est assez compliqué. Lorsque vous ajoutez le problème de conseiller les clients qui ne sont pas des citoyens américains, la situation devient encore plus complexe. Avec des conseillers financiers servant un nombre croissant de clients non-citoyens, la capacité de conseiller ces clients sur leurs options de sécurité sociale deviendra une compétence de plus en plus importante à avoir. Voici quelques questions que les conseillers financiers doivent connaître lorsqu'ils aident leurs clients.

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Statut d'immigration

Pour que les non-citoyens puissent prétendre aux prestations, ils doivent répondre aux critères établis par l'Administration de la sécurité sociale (ASS). Fondamentalement, ils doivent être classés comme un «étranger qualifié» et répondre à une ou plusieurs des classifications en tant qu'étranger qualifié qui leur permettra de recueillir un avantage. (Pour en savoir plus, voir: Comment augmenter les prestations de sécurité sociale pour les conjoints. )

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Les travailleurs étrangers doivent obtenir un numéro de sécurité sociale pour travailler aux États-Unis. Pour obtenir leur numéro de sécurité sociale, ils doivent être en mesure de documenter leur statut d'immigration et d'autorisation de travailler aux États-Unis.

Non-citoyens vivant aux États-Unis .

Non-U. S. citoyens qui vivent légalement aux États-Unis et qui ont gagné un bénéfice peuvent percevoir la sécurité sociale. Il y a aussi des dispositions si certains des 40 trimestres provenaient du travail effectué par votre conjoint ou parent. Votre client peut être admissible à percevoir des prestations de sécurité sociale en tant que non-citoyen résidant aux États-Unis sous plusieurs conditions incluant: (Pour en savoir plus, voir: Conseils de sécurité sociale pour les couples de clients .

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• S'ils recevaient la sécurité sociale et résidaient légalement aux États-Unis à compter du 22 août 1996.
• Si votre client était considéré comme légalement admis en résidence permanente (LAPR) et avait 40 trimestres d'admissibilité travail.
• Dans certains cas, le travail effectué par un conjoint ou un parent peut être pris en compte dans les 40 trimestres.
• Le client est actuellement en service militaire actif ou le client a été libéré honorablement et cette libération n'était pas due à son statut d'étranger. Ce statut peut également s'appliquer aux conjoints ou aux personnes à charge du personnel militaire des États-Unis dans certains cas.

Il existe également d'autres conditions et règles, de sorte que votre client doit étudier sa situation unique et déterminer son admissibilité.

Non-citoyens qui quittent les États-Unis

Lorsque certains non-citoyens quittent les États-Unis pendant six mois ou plus, leurs prestations cessent. Pour pouvoir continuer à recevoir des prestations, ils doivent retourner aux États-Unis pendant au moins un mois. Il peut y avoir des règles supplémentaires concernant les prestations pour ceux qui reçoivent des prestations de sécurité sociale en tant que conjoint survivant ou personne à charge. Les travailleurs admissibles qui sont citoyens de la plupart des pays européens, du Canada, d'Israël, du Japon et de la Corée du Sud peuvent recevoir des prestations partout où ils vivent.La liste des pays spécifiques auxquels cela s'applique est mise à jour et change de temps en temps et peut être consultée sur le site de l'Administration de la sécurité sociale. (Pour une lecture connexe, voir: Dépôt anticipé pour la sécurité sociale: quand il est raisonnable. )

Il existe plusieurs pays auxquels les règles du Trésor américain interdisent l'envoi de paiements. Ces pays sont actuellement Cuba et la Corée du Nord.

Conjoints non-citoyens d'expatriés américains

Pour les citoyens américains vivant à l'étranger et mariés à des non-citoyens, les règles concernant les prestations de sécurité sociale pour le conjoint non-citoyen peuvent être compliquées. Cela dépend si les États-Unis ont conclu un accord international avec le pays de résidence du non-citoyen ou le pays de citoyenneté.

Une alternative est si le non-citoyen devient un résident légal des États-Unis pendant au moins cinq ans alors qu'il est marié, alors ni le pays où le couple peut résider à l'avenir, ni le pays dans lequel le conjoint étranger est citoyen.

Questions fiscales

Vos clients non citoyens qui sont des étrangers non résidents recevront de l'argent de l'Administration de la sécurité sociale des retenues sur leurs chèques de prestations dans le cadre d'un ensemble de règles régissant les paiements aux étrangers non résidents. La SSA est tenue de retenir jusqu'à 30% du montant maximum de la prestation de sécurité sociale de l'étranger non-résident qui serait imposable en vertu des règles, actuellement 85% de leurs prestations. Cela équivaut à vos clients étrangers non-résidents en voyant 25. 5% de leurs prestations retenues. (Pour en savoir plus, voir: Principaux conseils pour maximiser la sécurité sociale .)

Tous les clients dans cette situation auront besoin de vos conseils et de vos conseils. Dans certains cas, ils pourraient être en mesure de recevoir un remboursement de tout ou partie de cet argent retenu en déposant une déclaration de revenus des États-Unis.

Impact des prestations étrangères

Les clients non citoyens peuvent être admissibles à des prestations de retraite similaires à la sécurité sociale de leur pays d'origine. Ces avantages peuvent déclencher la disposition Windfall élimination des règles de sécurité sociale. Cette disposition peut entraîner une réduction des prestations de sécurité sociale dans ces circonstances. Cependant, la disposition de l'Office de compensation des pensions gouvernementales des règles de sécurité sociale ne réduit généralement pas les avantages pour les conjoints non-citoyens des personnes à charge qui ont gagné des prestations de retraite dans leurs pays d'origine.

The Bottom Line

Comprendre les prestations de sécurité sociale peut être difficile pour vos clients qui sont des citoyens américains. Les règles sont souvent comme un labyrinthe, et votre aide en tant que conseiller financier est souvent inestimable. Pour les clients qui ne sont pas citoyens, les règles sont beaucoup plus complexes. Comme les conseillers financiers acquièrent davantage de clients non-citoyens, il serait sage de s'assurer qu'ils comprennent ces règles afin de fournir des conseils appropriés à ces clients. (Pour en savoir plus, consultez: Comment naviguer dans la sécurité sociale avec vos clients .)