La période d'amortissement de votre prêt hypothécaire détermine le temps qu'il faudra pour rembourser complètement votre prêt hypothécaire. Le type d'hypothèque le plus populaire a une période d'amortissement de 30 ans, mais des périodes d'amortissement de 25 ans et de 15 ans sont également courantes. Les calendriers d'amortissement plus longs impliquent généralement des paiements mensuels plus petits, mais ils signifient également des paiements d'intérêts totaux plus élevés à la fin. Inversement, un calendrier plus court réduit le total des obligations d'intérêts, mais s'accompagne de paiements mensuels plus élevés.
Vous devez tenir compte de votre propre situation financière avant de décider du bon calendrier d'amortissement, mais il y a quelques variables clés à considérer. Les paiements d'intérêts sur une hypothèque sont déductibles d'impôt, ce qui peut rendre attrayantes les périodes d'amortissement plus longues, surtout si vous avez un taux d'imposition plus élevé. Votre prêteur vous permet-il de rembourser par anticipation un certain montant de votre hypothèque chaque année sans pénalité? Certains le font, ce qui réduit le solde total du principe et rend les charges d'intérêt plus gérables.
Si votre revenu est variable - par exemple, si vous travaillez à la commission ou si vous recevez des primes irrégulières - envisagez une période d'amortissement plus longue. Il pourrait être difficile de bloquer les obligations hypothécaires plus élevées chaque mois.
Des périodes d'amortissement plus courtes vous permettent de constituer davantage d'équité dans votre maison. L'équité est égale à la différence entre le montant de l'hypothèque et la valeur de la maison. Cela devrait être plus attrayant si vous prévoyez de vivre dans une maison pendant une période prolongée.
Des périodes d'amortissement plus longues vous donnent accès à un plus grand nombre de maisons. les prêteurs calculent les paiements mensuels maximums lorsqu'ils reçoivent une demande, et les maisons plus chères sont plus susceptibles d'être approuvées dans une période d'amortissement de 30 ans qu'une période d'amortissement de 15 ans.
Votre calendrier d'amortissement est différent de la durée du prêt hypothécaire, qui est souvent beaucoup plus courte. Chaque fois que le mandat est renouvelé, vous pouvez réévaluer votre stratégie d'amortissement, ce qui vous permet de vous adapter à l'évolution de votre vie ou de votre carrière.
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