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Un certificat de dépôt, ou CD, est un investissement extrêmement sûr, bénéficiant d'un taux d'intérêt garanti et assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation, ou FDIC, ou la National Credit Union Administration. Cependant, en évitant le risque, le retour garanti et la sécurité signifient également se passer de tout potentiel de récompense importante. Les CD gagnent un taux de rendement relativement faible sur les investissements.

À propos du seul investissement qu'un CD surpasse en termes de taux de rendement est un compte d'épargne standard de livret ou un compte de chèques avec intérêts. Un CD est, en substance, un billet à ordre que vous recevez d'une banque, d'une société de courtage ou d'une coopérative de crédit. Les CD sont pour un montant fixe, avec un taux de rendement fixe. Bien que le taux de rendement soit légèrement plus élevé pour les dépôts plus importants ou les dépôts effectués pour des périodes plus longues (les délais varient généralement de six mois à cinq ans), le taux d'intérêt payé sur les CD est généralement le même que le taux d'inflation récent tel que mesuré par l'indice des prix à la consommation, ou IPC, (à ce jour, un peu plus de 1%). Parce qu'un taux d'intérêt plus élevé est payé en échange d'une durée de dépôt plus longue, les CD comportent souvent des pénalités sévères pour un retrait anticipé.

Il existe quelques variations dans les CD, comme celles qui n'offrent aucune pénalité pour les retraits anticipés, mais elles impliquent le plus souvent le compromis d'accepter un taux d'intérêt encore plus bas que d'habitude en échange de la supplémentaire. Certaines banques proposent des CD bump, qui offrent la possibilité d'entrer une fois pendant la durée de vie du CD et d'ajuster le taux d'intérêt en fonction des taux actuels. Il y a toutefois des limites, et le compromis implique généralement d'accepter un taux d'intérêt de départ plus bas.

Une façon de maximiser le taux de rendement d'un CD est d'opter pour un calcul plus fréquent et le paiement des intérêts. L'intérêt composé trimestriel ou semestriel augmente sensiblement le paiement par rapport à celui d'un CD avec un intérêt calculé seulement une fois par an.