Les fonds communs de placement sans frais sont des placements groupés qui ne comportent pas de frais d'acquisition initiaux lorsqu'ils sont achetés ou des frais d'acquisition reportés lorsqu'ils sont rachetés. Inversement, les fonds communs de placement à charge facturent des frais à l'investisseur soit lors de l'achat d'un placement, soit lors du rachat ou de la vente. Parmi les investisseurs, les courtiers et les analystes de fonds mutuels, il y a des arguments de chaque côté du débat sur les frais de vente de fonds communs de placement. Alors que certains investisseurs et analystes ne jurent que par la supériorité des fonds communs de placement qui ne portent pas de frais d'acquisition, d'autres sont de fervents partisans des avantages supplémentaires que procurent les fonds chargés. Du point de vue de la performance pure, cependant, les fonds communs de placement sans frais ont légèrement surclassé les fonds communs de placement de charge année après année.
Les fonds communs de placement sans frais et les fonds communs de placement sont similaires en ce sens qu'ils permettent la participation à un investissement commun avec un objectif d'investissement spécifique et que les positions sous-jacentes sont gérés par des professionnels. Les fonds communs de placement sont généralement vendus par l'intermédiaire d'un réseau de fournisseurs, tels que des agents d'assurance agréés, des courtiers ou des planificateurs financiers. Les frais de souscription évalués sur un fonds commun de placement peuvent varier de 3 à 5% et servent à dédommager le tiers qui vend le fonds. Les fonds sans frais sont disponibles sans passer par un intermédiaire, ce qui réduit considérablement le coût de possession du fonds.
Les défenseurs des fonds communs de placement disent que l'aide d'un professionnel de la finance vaut les frais de vente payés, mais la performance historique raconte une histoire différente. Lorsque vous comparez un fonds commun de placement à petite capitalisation avec un fonds commun de placement sans frais dans la même catégorie, le rendement annualisé du fonds sans frais d'acquisition est supérieur de 2, 3% au fonds de placement. Des résultats similaires sont observés dans les fonds communs de placement internationaux à forte capitalisation et valeur, ce qui rend l'argument des fonds sans frais plus fort que les fonds de placement basés sur la performance.
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