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Si vous décidez que votre rente actuelle n'est pas pour vous, rien ne vous empêche de transférer votre investissement à un nouveau. Cependant, il y a un certain nombre de facteurs à considérer avant de faire le changement.
Comment transférer votre rente
Pour transférer votre rente à une autre, il vous suffit de demander à votre compagnie d'assurance actuelle de transférer votre placement à la compagnie d'assurance qui gère votre nouvelle rente. Cependant, vous pourriez devoir payer des frais importants selon la durée de votre rente.
Frais de rachat
Si vous envisagez de transférer votre rente à un autre produit auprès d'une autre compagnie d'assurance, vous pourriez devoir payer des frais de rachat. Les frais de rachat sont des frais facturés par votre compagnie d'assurance actuelle correspondant à un pourcentage déterminé de votre placement. Ces frais sont destinés à indemniser votre compagnie d'assurance pour la perte prématurée de votre investissement, et ils diminuent avec le temps en fonction de la durée de votre rente actuelle. Généralement, les frais de rachat commencent à 7% de votre investissement et diminuent de 1% pour chaque année de propriété du compte. Certaines entreprises peuvent vous facturer des frais plus élevés ou plus bas. Examinez donc votre contrat de rente pour déterminer le montant qui vous est facturé si vous choisissez de transférer votre rente au début de votre contrat.
Fiscalité
Une autre considération lors du transfert de votre investissement actuel dans un nouveau contrat de rente est la possibilité d'imposition. Si votre compagnie d'assurance actuelle transfère votre rente à une autre entreprise directement par l'intermédiaire d'un échange 1035 approuvé par l'IRS, vous n'encourez aucun impôt supplémentaire pour l'année. Tout comme avec votre rente d'origine, vous êtes imposé sur votre investissement uniquement dans l'année au cours de laquelle vous retirez des fonds.
Vous pouvez également choisir de recevoir une distribution en espèces de votre rente actuelle, puis d'investir ces fonds dans une nouvelle rente. Cependant, vous devez déposer ces fonds dans une nouvelle rente dans les 60 jours pour éviter l'imposition. Si vous dépassez la période de 60 jours, tous les fonds retirés de votre rente actuelle doivent être inclus dans votre revenu imposable pour l'année.
Quand transférer votre rente
Selon votre situation, le transfert de votre rente peut être une décision coûteuse. Avant de changer de placement, assurez-vous que la nouvelle rente offre de meilleures conditions que votre placement actuel, compte tenu des frais de rachat et des incidences fiscales éventuelles du transfert. Rappelez-vous qu'il est facile pour les compagnies d'assurance de faire des investissements hypothétiquement rentables; Demandez à votre conseiller financier de calculer les rendements prévus de la nouvelle rente uniquement en fonction des rendements garantis plutôt que de sa rentabilité projetée ou potentielle.Une rente devrait vous aider à avoir un revenu garanti plus tard, alors assurez-vous que le nouvel investissement est plus lucratif que votre contrat actuel avant d'effectuer un transfert.
Mon ancienne entreprise offre un régime 401 (k) et mon nouvel employeur n'offre qu'un régime 403 (b). Puis-je transférer l'argent du plan 401 (k) à ce nouveau plan 403 (b)?
Ça dépend. Bien que les règlements autorisent le roulement des actifs entre les régimes 401 (k) et les régimes 403 (b), les employeurs ne sont pas tenus d'autoriser les roulements dans les régimes qu'ils gèrent. Par conséquent, le régime cessionnaire (ou l'employeur qui parraine / maintient le régime) décide en fin de compte s'il acceptera des cotisations de roulement provenant d'un régime 401 (k) ou autre.
Comment puis-je transférer mon historique de carte de crédit d'un pays à un autre?
Informez-vous sur certaines des raisons pour lesquelles il est actuellement impossible de transférer vos antécédents de crédit dans un autre pays si vous déménagez.
Je travaille pour une université, et j'ai un 403 (b) avec TIAA-CREF. Mais TIAA-CREF dit que je ne peux pas transférer de l'argent à un autre fournisseur. Peuvent-ils m'empêcher de transférer mon argent à un meilleur investissement?
Ça dépend. L'IRS permet le transfert d'actifs entre les fournisseurs 403 (b); Cependant, les employeurs et les fournisseurs 403 (b) ne sont pas tenus d'autoriser de tels transferts. Généralement, le transfert n'est autorisé que si le nouveau compte 403 (b) (auquel les actifs sont transférés) est soumis aux mêmes règles de distribution (ou plus strictes) qui s'appliquent au compte 403 (b) à partir duquel les actifs sont transférés. transféré.