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Les bureaux de crédit agissent comme des courtiers d'information pour les antécédents de crédit à la consommation. Ils sont normalement présentés comme des agences qui vendent leurs services aux banques, aux prêteurs hypothécaires, aux sociétés émettrices de cartes de crédit, aux détaillants et aux autres entreprises qui accordent des crédits. Il existe trois grands bureaux de crédit aux États-Unis - Equifax, Experian et TransUnion - et tous trois obtiennent et vendent des informations de la même manière.

En apparence, l'arrangement financier entre les prêteurs et les bureaux de crédit n'a pas beaucoup de sens; Les créditeurs fournissent gratuitement des informations de crédit aux bureaux, puis ils paient pour que les informations de crédit leur soient renvoyées. Les bureaux de crédit sont capables de collecter, agréger, synthétiser et analyser l'énorme quantité d'informations qui leur sont envoyées.

Les bureaux de crédit vendent quatre produits de données: les services de crédit, l'analyse décisionnelle, le marketing et les services d'assistance aux consommateurs.

Services de crédit

Les services de crédit sont ce que la plupart des gens pensent quand il s'agit de bureaux de crédit. Le bureau de crédit reçoit une demande d'un prêteur pour un rapport de crédit à la consommation, que le bureau vend au prêteur.

Decision Analytics

Les bureaux de crédit ne veulent pas seulement vendre des antécédents de paiements d'emprunteur. Au lieu de cela, les bureaux ont détaillé l'historique des transactions avec des analyses sur la façon dont un individu interagit avec certaines dettes. Les prêteurs paient plus pour ces rapports.

Marketing

Bien qu'il ne s'agisse pas d'une forme traditionnelle de marketing, les prêteurs qui offrent un crédit préapprouvé paient des frais de commercialisation à un bureau de crédit pour obtenir une liste de consommateurs répondant à des exigences prédéterminées.

Services aux consommateurs

Les bureaux de crédit interagissent également directement avec les consommateurs, généralement au moyen de la surveillance du crédit, de la protection contre le vol d'identité et de la prévention de la fraude. Ces services sont devenus de plus en plus populaires à mesure que le risque de vol d'identité a augmenté.