Les mots «retraite» et «baby boomers» sont toujours liés. Les baby-boomers vivent plus longtemps, prennent leur retraite plus tôt et profitent d'années dorées plus actives que celles des générations précédentes. Malheureusement, selon une récente étude réalisée en 2011 par Hewitt Associates LLC, les générations qui les suivent ne se portent pas aussi bien dans le département d'épargne-retraite. Nous présenterons les données sur l'épargne-retraite pour les générations X et Y et expliquerons pourquoi les jeunes générations doivent épargner encore plus que leurs parents.

Planification de la retraite

Le visage changeant de la retraite

Alors que les baby-boomers (âgés de la fin des années 40 à mi-50) ont souvent des chèques de pension pour compléter leurs revenus de sécurité sociale, les générations futures Tellement chanceux. Les régimes à prestations définies parrainés par les employeurs sont sur le point de disparaître, les employeurs les remplaçant par des régimes à cotisations déterminées. La sécurité sociale devrait remplacer une part de plus en plus petite du revenu de retraite pour chaque génération suivante. Selon un rapport 2011 des administrateurs de la sécurité sociale, l'Administration de la sécurité sociale note que 2010 était la première fois depuis 1983 que le programme de sécurité sociale était déficitaire. Lorsque l'entité qui envoie les chèques avertit qu'elle vient de dépenser plus d'argent que ce qu'elle fait, les jeunes travailleurs devraient maximiser le montant qu'ils contribuent aux régimes à cotisations déterminées - malheureusement, ce n'est pas ce qui se passe. (Pour en savoir plus, lisez Introduction à la sécurité sociale et La fin du régime à prestations définies .) Les générations X et Y chutent dans l'épargne

Parmi les travailleurs Selon un rapport publié en 2010 par Hewitt Associates, entre le début de la quarantaine et le milieu de la quarantaine, un tiers des employés ne participent pas à un régime d'épargne-retraite parrainé par l'employeur. Le rapport indique également que sans épargne-retraite individuelle, ces travailleurs peuvent s'attendre à voir leurs revenus de retraite chuter 6. 4 fois moins que le revenu qu'ils ont gagné pendant leurs années de travail, en supposant qu'il n'y ait pas de pension disponible avec leur employé actuel. S'il y a une pension disponible, cette courte baisse tombe à 4. 2 fois paye à la retraite.

Le rapport Hewitt Associates de 2010 mentionne également que près de 30% des personnes qui travaillent entre la trentaine et la quarantaine ont encore des prêts en cours. À cette tranche d'âge, les gens ont tendance à placer l'achat d'une maison et le paiement des enfants comme des priorités plus importantes que l'épargne pour la retraite. De plus, toute épargne excédentaire est placée dans ces deux catégories avant l'épargne-retraite.

En ce qui concerne la planification de la retraite, la génération caractérisée par l'ambition juvénile n'a pas encore grandi. Selon Hewitt Associates, parmi les personnes âgées de 18 à 25 ans, 50% des employés admissibles ne participent pas à un régime d'épargne-retraite parrainé par l'employeur. Fait intéressant, parmi ceux qui participent, 41% ne contribuent pas suffisamment pour maximiser leur programme d'appariement d'entreprises dans leur régime d'épargne-retraite parrainé par l'employeur.Cette augmentation de la participation provient d'une inscription plus automatisée dans les régimes à cotisations définies. Selon le rapport, si nous prenons leur structure d'épargne actuelle, les économies de retraite de ce groupe seront en deçà de 6. 3 fois leur salaire actuel en moyenne. Cela signifie qu'ils devront probablement travailler plus longtemps et changer leurs habitudes d'épargne.

Bien que le manque de connaissances sur l'investissement soit souvent cité comme raison de ne pas épargner, c'est un problème qui devrait être facile à résoudre pour une génération caractérisée par sa technologie et son état d'esprit futuriste. Internet offre un accès facile à une bibliothèque virtuelle contenant des informations sur comment et pourquoi enregistrer pour l'avenir. (Pour plus d'informations sur la sauvegarde, voir

Retard Dans Épargne plus tard Sur et Principes de base d'un programme d'épargne réussi .) Comment faire des attentes et Reality Meet

Malgré leur échec à épargner, Generations Xers et Yers espèrent tous deux que la puissance des investissements leur permettra de sauver la retraite. Beaucoup attendent leurs plans 401 (k) de fournir un revenu pour la retraite. Pour que ces espoirs se concrétisent, il faut que les taux d'épargne parmi ces générations augmentent considérablement. Selon Hewitt Associates, les membres de la génération X contribuent en moyenne 6,3% de leur salaire avant impôt aux régimes d'épargne parrainés par l'employeur, et les membres de la génération Y ne contribuent que 5,3%. D'autre part, les baby-boomers ont mis de côté 8% de leurs salaires.

Malgré les faibles taux d'épargne, les membres des générations X et Y ont encore le temps d'agir. Les membres de la génération X qui contribuent à leur régime d'épargne-retraite parrainé par l'employeur peuvent augmenter le montant de la cotisation, puisque seulement 30% contribuent à leur régime parrainé par l'employeur pour maximiser l'appariement des employeurs. Cela signifie qu'une grande partie de la génération X laisse de l'argent gratuit sur la table en contribuant trop peu. Les membres de la génération Y peuvent faire encore mieux, car ils ont plus de temps à épargner.

Peu importe votre génération, si vous n'avez pas encore atteint l'âge de la retraite et que vous n'êtes pas couvert par un régime de retraite, le fardeau de l'épargne pour votre avenir risque de peser sur vos épaules. Plutôt que de l'ignorer et d'espérer le meilleur, le moment est venu de planifier et d'agir. Pour commencer, savoir si votre employeur offre un programme 401 (k), et si oui ou non la société correspond aux contributions de l'employeur.

Si un programme d'épargne-retraite de contrepartie est en place, vous pouvez commencer à épargner pour votre avenir en contribuant suffisamment pour gagner ce match. Avec de nombreux plans, une contribution de 6% rapporte 3%. C'est un rendement de 50% sur votre investissement même si l'investissement que vous sélectionnez n'a jamais de valeur. Une fois que vous obtenez le match, augmentez votre taux de cotisation chaque année lorsque vous obtenez une augmentation. Beaucoup de gens ont tendance à considérer les augmentations comme un revenu disponible plus important. Si votre niveau et votre coût de la vie sont à la fois confortables et constants, investir dans l'avenir peut vous aider à maintenir ce niveau bien au-delà de vos années de travail.

The Bottom Line

Avant longtemps, vous serez sur le point de construire un joli pécule. Si votre employeur n'offre pas un plan 401 (k), il est temps d'ouvrir un IRA. Bien que vous n'obtiendrez pas un match d'entreprise dans votre IRA, vous bénéficierez quand même d'une croissance à impôt différé. Peu importe si vous enregistrez dans un plan 401 (k) ou un IRA, l'important est que vous économisiez. (Pour en savoir plus sur le sujet, voir
Détermination de votre revenu après le travail , Un tour dans les régimes de retraite et Plan de retraite Notions élémentaires .) >