Selon un sondage réalisé en 2014 par le Freelancers Union, plus de 53 millions d'Américains travaillent comme indépendants, et de plus en plus de personnes se tournent vers la pige. Bien que le travail indépendant soit plus souple et autonome que le travail traditionnel, la main-d'œuvre indépendante est confrontée à de nombreux défis financiers, notamment un revenu invariable et des frais supplémentaires pour les soins de santé et l'impôt sur le travail indépendant.

Voici quelques façons simples et pratiques que les freelancers peuvent créer un plan de match pour garder leurs finances en échec.

Ayez un budget

«Nous ne contrôlons pas nécessairement nos revenus, mais nous contrôlons la façon dont nous dépensons notre argent», explique Eric Roberge, CFP et fondateur de Beyond Your Hammock, une société financière dynamique. cabinet de conseil. Roberge recommande de faire une projection des flux de trésorerie sur 12 mois au début de chaque année, puis de suivre les revenus récurrents ainsi que les revenus et les paiements ponctuels. Avoir une image réaliste de vos finances rendra les choses plus faciles à faire des ajustements si nécessaire tout au long de l'année.

Maintenir un fonds d'urgence robuste

Comme le défi d'avoir un revenu variable fluctue avec le territoire, tout en travaillant en freelance, vous aurez besoin de suffisamment d'argent dans votre fonds d'urgence pour vous dépanner sorts ou quand vous commencez tout juste. Comme les économies recommandées pour un fonds d'urgence est de trois-six mois de vos dépenses de base, si vous êtes travailleur autonome, vous voudrez plus proche de 12 mois.

Fondateur et PDG de Due, John Rampton recommande de rembourser votre dette de carte de crédit et vos prêts-auto, puis de ranger une année d'économies dans le compte bancaire. "Vous ne regretterez jamais d'avoir cet argent assis là, et votre vie sera beaucoup plus facile sachant qu'il est là", explique Rampton. "Être un pigiste, il y a beaucoup de saisonnalité, cet argent vous aidera aussi pendant ces périodes. "

Revoyez régulièrement vos finances

Carrie Smith, conseillère financière et coach freelance, de CarefulCents. com, suggère de faire une date mensuelle pour vérifier avec vos finances. «Les dates du budget mensuel sont une façon amusante de vérifier avec vos finances et d'éviter la crainte», explique M. Smith. «Tout ce que vous avez à faire est de le mettre en place comme une date régulière ou une date de glace / café. », ajoute Smith.

En gardant toujours un œil sur votre budget, vous pouvez rechercher des trous béants, des divergences ou des zones. Vous dépensez trop, c'est une occasion de peaufiner votre budget, par exemple en limitant vos dépenses ou en trouvant des façons de compléter votre revenu avec de l'agitation.

Préparez les taxes

En tant qu'indépendant, vous devez non seulement payer les taxes annuelles comme tout le monde, mais vous devez également payer des taxes trimestrielles estimées, qui sont dues les 15 janvier, 15 avril et 15 juin. 15 septembre. Le pourcentage dû pour chaque période de paiement varie selon les états.

En sachant quels types de retenues vous pouvez effectuer en tant que pigiste et en gardant la trace de vos déductions fiscales tout au long de l'année, vous contribuerez à mieux vous organiser. Vous pouvez utiliser un logiciel spécialement créé pour cela ou créer une feuille de calcul personnalisée.

Vous serez également responsable de payer 100% de votre impôt sur le travail indépendant, que votre employeur paie généralement la moitié. L'impôt sur le travail indépendant comprend l'assurance-maladie et la sécurité sociale. L'assurance-maladie représente 2. 9% tandis que la sécurité sociale est 12. 4%.

Primes santé

Une autre dépense à prévoir pour votre budget est l'achat de votre propre régime de soins de santé. Vous pouvez acheter un régime sur le marché des soins de santé ou directement avec le fournisseur d'assurance pendant l'inscription annuelle

Selon votre revenu, vous pourriez avoir droit à des crédits d'impôt pour primes ou à une subvention. Notez que les économies auxquelles vous avez droit sont basées sur le revenu projeté pour l'année où vous recevrez une couverture, et non sur le revenu de l'année précédente. Faire cela peut être difficile si vous êtes nouvellement travailleur autonome, mais en gardant une trace de vos revenus et dépenses, vous aurez toutes les informations nécessaires à portée de main pour postuler.

Plan pour la Retraite

En tant que travailleur indépendant, vous pouvez vous inscrire dans un 401 (k) indépendant, SEP IRA, Simple IRA, ou traditionnel ou Roth IRA. (Pour en savoir plus sur les options de retraite pour les pigistes, voir: Stratégies de retraite pour les pigistes .)

Andrew Meadows, vice-président de la marque et de la culture chez Ubiquity Retirement and Savings, recommande de s'inscrire ) plan. "Votre plan 401 (k) sera plus simple qu'un plan mis en place dans une grande entreprise. Essayez de vous inscrire dans un 401 (k) indépendant, en particulier un avec une provision de prêt », suggère Meadows.

Vous pouvez commencer en automatisant l'épargne tous les mois dans vos fonds de retraite. Si cela peut être difficile en raison de votre revenu, essayez d'affecter un pourcentage de votre revenu après vos dépenses de base et vos impôts à l'épargne pour la retraite.

The Bottom Line

Malgré toutes les boules de courbe potentielles lancées sur vous, rester organisé et être bien conscient des défis en tant que pigiste vous aidera à rester au top de vos finances.