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Les lois et règlements les plus percutants en matière de protection des consommateurs aux États-Unis sont supervisés par la Federal Trade Commission (FTC) et le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Les agences de recouvrement tierces sont régies par la Loi sur les pratiques de recouvrement équitables (FDCPA) qui protège les propriétaires de dettes personnelles, familiales et familiales. Bon nombre de ces mêmes protections ont été lentement étendues à la perception des dettes des créanciers primaires par le biais des changements proposés au CFPB. Toutes les dettes qui sont incluses dans votre rapport de crédit à la consommation, éventuellement toute dette supérieure à 100 $, bénéficient de certaines protections de confidentialité et d'exactitude par le biais de la Fair Credit Reporting Act ou FCRA et d'une modification ultérieure.

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Chaque État a ses propres lois de protection des consommateurs, souvent ajoutées en tant qu'extensions des règles de la FDCPA. Des exemples du type de dettes qui relèvent de la protection FDCPA comprennent les factures médicales, les soldes de cartes de crédit, les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, les lignes de crédit au détail et les comptes de frais.

Les dettes contractées dans le cadre du démarrage et de l'exploitation d'une entreprise ne sont pas couvertes par le FDCPA. Les autres dettes exonérées comprennent les impôts sur la propriété, l'État et le fédéral. Les pensions alimentaires pour enfants et les pensions alimentaires ne sont protégées sous aucune forme et font partie des dettes qui ne peuvent être acquittées par suite d'une faillite. Les contraventions de stationnement et certaines autres amendes ne sont pas considérées comme des dettes en vertu de la FDCPA. Les demandes de subrogation émanant d'une compagnie d'assurance ne sont pas incluses dans les dettes de consommation, avec certaines autres dettes accidentelles.

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À un moment donné, les protections FDCPA, y compris les limitations sur quand et comment un débiteur peut être contacté, quelles divulgations les agences de recouvrement sont tenus de fournir et comment les débiteurs peuvent intenter des poursuites contre les contrevenants, ne s'étendent pas à créanciers qui collectaient leurs propres prêts. Techniquement, c'est toujours vrai. Cependant, à partir de 2013, le CFPB a commencé à publier des projets de loi qui étendent essentiellement les règles du FDCPA, ou des règles à peu près similaires, aux créanciers de premier rang.

Selon la FCRA et la FACTA, les prêteurs et les agences d'évaluation du crédit sont tenus de présenter avec précision les informations de crédit à la consommation sur les dettes qui se rattachent à la fiche de crédit d'un consommateur. Il y a aussi des règles qui limitent qui peut avoir accès aux informations de crédit à la consommation, ainsi que le droit pour tout consommateur de demander un rapport de crédit une fois par an à chaque bureau, gratuitement.

Certaines lois de protection des consommateurs s'étendent à des catégories restreintes de dettes; par exemple, la Loi sur la vérité dans les prêts, ou TILA, prévoit des divulgations et des protections spécifiques aux hypothèques.TILA fait en réalité partie d'une plus grande loi sur la protection des consommateurs, la Consumer Credit Protection Act, ou CCPA. L'Equal Credit Opportunity Act, ou ECOA, protège les demandeurs contre toute forme de discrimination fondée sur la religion, le sexe, la race, la couleur, l'état matrimonial, la nationalité ou l'âge.