Si vous êtes prêt à dépenser de l'argent pour le luxe, la carte de crédit Citi Prestige pourrait vous convenir. Cette carte de crédit haut de gamme ne lésine pas sur les avantages, mais a une lourde taxe annuelle. Lisez la suite pour en savoir plus sur cette carte, son programme de récompenses et ses autres avantages.

La carte

La carte Citi Prestige vous donne 50 000 points de remerciement après avoir dépensé 3 000 $ dans les trois mois suivant l'ouverture d'un compte, tant que vous n'avez pas eu de carte Citi Prestige au cours des 18 derniers mois . Ces points valent un impressionnant billet d'avion de 800 $ sur American Airlines ou US Airways, 665 $ sur toute autre compagnie aérienne ou 500 $ en cartes-cadeaux. Cependant, cette carte a des frais annuels de 450 $, et il n'est pas renoncé à la première année, alors vous aurez envie de comprendre si cela vaut la peine. (En savoir plus sur la façon de gagner de l'argent dans Maximisez vos récompenses avec quelques cartes de crédit .)

Outre le bonus d'inscription, quels sont les avantages permanents de cette carte? Vous obtiendrez 3 points par dollar dépensé en billets d'avion et hôtels, 2 points par dollar dépensé en repas et divertissements - incluant des événements sportifs en direct, des productions théâtrales en direct, des cinémas, des parcs d'attractions, des attractions touristiques, des disquaires et des magasins de location de vidéos. et 1 point par dollar dépensé pour d'autres achats. Vous pouvez gagner des points illimités, et les points n'expirent pas. Il y a des avantages tels que la couverture de garantie prolongée pour les achats effectués avec votre carte Prestige, l'assurance location de voiture dans le monde entier, l'annulation de voyage et la protection contre les interruptions et plus encore. La carte n'a pas de frais de transaction à l'étranger sur les achats, et sa puce EMV signifie que vous serez en mesure d'utiliser votre carte à l'étranger. Jusqu'à présent, cela ressemble beaucoup à la carte Citi Premier beaucoup moins chère.

Fancypants Perks

Voici où les choses deviennent intéressantes. Avec la carte Prestige, si vous passez quatre nuits consécutives dans l'un des hôtels de votre choix, Citi retiendra la cinquième nuit en vous remboursant par un crédit. Il n'y a pas de dates d'interdiction, mais vous devez réserver votre réservation par l'intermédiaire du «Conseiller de voyage désigné», qui est actuellement Carlson Wagonlit Travel. Vous pouvez utiliser cet avantage à plusieurs reprises. ce n'est pas limité à une fois par an.

Si vous facturez sur votre carte des billets d'avion, des frais de bagages et d'autres dépenses liées au transport aérien, comme des frais de bagages, vous pouvez obtenir un crédit annuel de 250 $ pour ces dépenses. dans un à deux cycles de facturation. Vous recevrez également un crédit de 100 $ pour les frais de demande de participation globale la première année où vous payez les frais et tous les cinq ans par la suite si vous décidez de renouveler votre adhésion à Global Entry. (Pour en savoir plus, lisez Choisir un programme de voyageur de confiance .)

Si vous aimez les salons d'aéroport, vous serez heureux de savoir que cette carte vous donne accès gratuitement aux salons American Airlines et aux autres salons VIP. Pass Select, un programme d'adhésion avec plus de 700 salons, dans 400 villes, dans 120 pays.Le privilège Passe Prioritaire vous permet de prendre jusqu'à deux invités et / ou des membres de la famille immédiate avec vous; Les invités supplémentaires coûtent 27 $ chacun. Vous pouvez l'utiliser quelle que soit la compagnie aérienne que vous pilotez. Sans Citi Prestige, vous paierez des frais annuels de 99 $ pour «l'adhésion standard» à ce programme, plus 27 $ par personne par visite.

Si vous pilotez un American ou un American Eagle, Citi Prestige vous permet de profiter de l'accès au Admirals Club. Votre famille immédiate ou jusqu'à deux personnes qui voyagent avec vous peuvent vous rejoindre au club Admirals sans frais. Montrez simplement votre carte Citi Prestige, votre carte d'identité et votre billet stand-by ou carte d'embarquement. Cet avantage ne sera valable que si vous voyagez régulièrement aux États-Unis et que les aéroports que vous utilisez ont des salons Admirals Club (cliquez ici pour voir s'ils le font). Inclus avec l'accès au club sont WiFi, utilisation d'ordinateurs personnels, café, boissons alcoolisées, collations, prises de courant, zones de travail et, dans certains endroits, des douches et des aires de jeux pour enfants. La valeur en argent de cet avantage dépend de votre statut AAdvantage, mais si vous êtes un nouveau membre sans statut spécial, les frais annuels sont normalement de 500 $; un laissez-passer d'une journée coûte normalement 50 $. Avertissement: Cette carte ne vous donne pas accès aux clubs-salons d'autres compagnies aériennes ayant une relation avec American, comme US Airways.

Ensuite, il y a les services haut de gamme associés à cette carte. Le Concierge Global Citi Prestige vous aidera à effectuer vos réservations de voyage, réservations de restaurants et bien d'autres tâches. Des frais supplémentaires peuvent s'appliquer, selon le niveau de service requis. Il y a aussi un service de conciergerie dédié à l'aéroport pour vous rencontrer lorsque vous arrivez à destination et transporter vos bagages. Cela sonne bien, mais ce n'est pas gratuit. Ce n'est pas non plus unique à la carte Citi Prestige; c'est un avantage MasterCard.

Ce que la carte vous procure est un rabais de 15% sur le prix régulier de ce service. Le coût dépend de l'aéroport et du nombre de voyageurs dans votre groupe. Un exemple de devis pour un service d'arrivée et d'assistance et un porteur pour un voyageur avec un sac à l'aéroport JFK de New York étaient de 307 $. 92 avant la réduction. (De plus, vous aurez besoin de pourboire.) En supposant un pourboire standard de 15% à 20%, cet avantage coûte autant que certains billets d'avion en classe économique. La réduction de 15% n'est probablement pas suffisante pour commencer à payer un supplément pour le service de conciergerie de l'aéroport, mais c'est un avantage si vous l'utilisez déjà - ou si vous décidez que la commodité en vaut le coût.

Enfin, si vous possédez un compte Citigold, Global Client ou Private Bank chez Citi, votre carte Prestige vous permettra de bénéficier d'une prime de relation correspondant à 15% de vos achats Citi Prestige dans les deux premières catégories et à 25% pour la banque privée clients Cela pourrait être une récompense précieuse, mais il y a beaucoup de variables à considérer. Quels frais allez-vous payer sur ces comptes bancaires? Quels taux d'intérêt allez-vous gagner? Comment les frais et les taux d'intérêt se comparent-ils à ceux d'une autre banque? Allez-vous dépenser suffisamment sur votre carte Prestige pour que le bonus de 15% ou 25% soit suffisamment élevé pour que l'un de ces comptes bancaires en vaille la peine?Il y a beaucoup de maths impliqués ici - c'est loin derrière la portée de cet article, mais vous pourriez vouloir exécuter les nombres pour votre propre situation.

Ce que valent vos points

De nombreuses cartes de crédit Citi offrent des points ThankYou, mais la valeur d'échange de ces points dépend de la carte que vous possédez. La carte Prestige vous permet d'obtenir une valeur d'échange plus élevée - pas seulement grâce aux points ThankYou que vous gagnez avec votre carte Prestige, mais grâce aux points ThankYou que vous gagnez avec toute autre carte Citi attachée au même compte Points ThankYou. Plus particulièrement, un point ThankYou vaut 1. 6 cents sur American Airlines et US Airways et 1.33 cents sur les autres compagnies aériennes lorsque vous échangez vos points via le centre de voyage ThankYou. C'est pourquoi le bonus d'inscription de 50 000 points de cette carte peut vous rapporter 800 $ en billets d'avion américains ou 665 $ en billets d'avion sur toute autre compagnie aérienne. De plus, il n'y a pas de dates d'interdiction. Vous pouvez également combiner des points ThankYou et de l'argent pour obtenir un ticket de récompense, ce qui vous permet d'échanger facilement tous vos points.

Vous pouvez également échanger des points contre des cartes-cadeaux: 5 000 points vous donneront une carte-cadeau de 50 $ et 10 000 points vous donneront une carte-cadeau de 100 $. Vous pouvez également transférer vos points vers quelques programmes de fidélité de compagnies aériennes et d'hôtels, tels que Hilton HHonors, Flying Blue et Virgin Atlantic, à un taux de 1 à 1 ou mieux avec un minimum de 1 000 points, par tranche de 1 000 points. Cependant, vous ne trouverez pas d'autres marques d'hôtels ou programmes de vols fréquents domestiques comme Southwest, American ou United. D'autres options incluent des crédits de relevé, l'utilisation de points à payer chez Amazon ou en espèces - mais vous en aurez plus pour votre argent lorsque vous échangez contre des billets d'avion ou des cartes-cadeaux.

Les petits caractères

Les détails habituels de la carte de crédit semblent presque à côté d'une carte avec autant de cloches et de sifflets, mais ils sont là. La carte Citi Prestige n'a pas de taux d'intérêt de lancement spécial. Le TAP est de 15% variable, basé sur le taux préférentiel. Vous pouvez trouver de meilleures offres ailleurs pour les transferts de solde; Cette carte facture 15. 24% pour les transferts effectués dans les deux mois suivant l'ouverture de votre compte et un taux inconnu par la suite, plus des frais de transfert de solde de 5 ou 3%, selon le montant le plus élevé. (Pour les lectures connexes, voir Cartes de crédit les plus utilisées pour effectuer des transferts de solde et Alternatives aux transferts de solde .)

Si vous souscrivez une avance de fonds avec cette carte ), il vous coûtera. Le TAEG est de 25% variable et les frais de transaction sont de 10 $ ou 5% du montant avancé, selon le montant le plus élevé. Les avances de fonds et les transferts de solde ne génèrent pas de points ThankYou, mais même s'ils l'ont fait, vous n'en sortiriez jamais. Pour éviter la pénalité jusqu'à 29. 99% APR, ne faites pas de retard de paiement.

L'ajout d'un utilisateur autorisé peut vous aider à respecter les exigences de dépenses minimales pour le bonus d'inscription et à gagner plus de points, mais vous devrez dépasser les frais annuels de 50 $ par utilisateur autorisé avant de gagner quoi que ce soit.

The Bottom Line

Grâce à la prime d'inscription, tout le monde peut se prévaloir des frais annuels de la carte Citi Prestige pour la première année, mais 450 $ est un obstacle important à franchir au cours des années subséquentes.Si vous restez souvent cinq nuits consécutives ou plus dans les hôtels, l'avantage de la nuit d'hôtel gratuit pourrait rendre cette carte valable. Autrement, le crédit annuel de 250 $ vous rapproche un peu plus de la moitié du prix; vous devrez alors obtenir une autre valeur de 200 $ des avantages de la carte juste pour atteindre le seuil de rentabilité. Cela signifie que vous devez être un voyageur fréquent - idéalement sur American Airlines ou US Airways, car vous obtiendrez le plus de valeur pour vos points là-bas - et quelqu'un qui passe beaucoup de temps dans les salons de l'aéroport.

Si vous avez envie de luxe, la carte Citi Prestige peut vous aider à accéder à des expériences haut de gamme avec moins de recherche, moins de tracas et une plus grande fréquence. Il existe cependant des cartes de crédit moins chères, telles que la carte de crédit Starwood Preferred Guest d'American Express et Chase Sapphire Preferred,, qui vous permettent également de profiter d'expériences luxueuses comme la chambre d'hôtel et les surclassements. Le consommateur moyen trouvera probablement ces cartes de récompenses et d'autres plus valables. Vous devriez également le comparer à la carte American Express Platinum (voir Utilisation des avantages AmEx Platinum ), qui a les mêmes frais annuels. Pour en savoir plus à ce sujet, consultez Cartes de crédit: Devriez-vous payer des frais annuels? et Cartes de crédit qui vous procureront des vols en première classe .