Si votre entreprise vous propose un rachat, une indemnité de départ ou une option de retraite anticipée, l'annonce peut inspirer de nombreuses émotions différentes - peur, colère, voire jubilation.

Votre réaction dépend probablement de la façon dont vous percevez le rachat qui vous affectera. Si vous craignez de perdre un emploi que vous aimez, vous pourriez avoir peur. Si vous êtes pris par surprise, vous pouvez être en colère. Si vous envisagez de prendre votre retraite bientôt ou de chercher un autre emploi de toute façon, vous serez peut-être satisfait du bonus que vous allez recevoir.

Les offres de rachat sont de toutes formes et tailles et peuvent être offertes à tous ou à un groupe restreint d'employés. Peu importe comment l'offre est encadrée, plusieurs des mêmes éléments apparaissent dans chacun d'eux. La façon dont ces éléments s'empilent déterminera si l'affaire est bonne, comme le montre un peu plus près 12.

Pour des informations connexes, voir Les offres de rachat de rente constituent-elles une bonne affaire?

1. Compensation

La rémunération (argent) est le dénominateur commun des rachats. Quand il s'agit d'un rachat, plus on est de fous. Un accord qui vous fournit un pourcentage de votre salaire annuel multiplié par les années de service est, dans la plupart des cas, optimal.

Les autres options comprennent le salaire d'une année, plusieurs mois de salaire ou l'un de ces éléments, plus la possibilité d'encaisser les vacances accumulées ou les congés de maladie. Certains rachats incluent même des actions de la société. Voir aussi Comment réduire les taxes sur les indemnités de départ .

2. Bridge Funds

Le montant du rachat et le temps qu'il vous reste jusqu'à la retraite normale peuvent avoir un impact énorme sur votre décision. Si vous êtes à deux ans de la collecte de votre pension et votre entreprise offre deux ans de salaire (ou à proximité) pour quitter maintenant, c'est à peu près une évidence.

Même si vous n'aurez probablement pas cette chance, comparez l'offre avec le temps dont vous disposez avant de partir. Si c'est proche, c'est probablement une bonne idée de prendre l'offre.

3. Pension ou paiement forfaitaire

Si l'offre de votre entreprise vous donne le choix entre une rente viagère et une somme forfaitaire unique, vous finirez généralement par toucher la rente.

Un test de l'option la meilleure est la soi-disant "règle des 6%". "Fondamentalement, si la pension mensuelle est égale à 6% ou plus de la somme forfaitaire, la pension est une meilleure idée. Sinon, prendre la somme forfaitaire et investir pourrait être une meilleure décision. Une autre raison d'éviter la pension est la santé: si vous êtes en mauvaise santé, une somme forfaitaire pourrait être le meilleur choix, sauf si vous êtes marié et que les prestations de conjoint font de votre régime de retraite une meilleure option.

Bien sûr, peu importe ce que les chiffres disent, si la survie de votre employeur actuel est fragile, vous pourriez vouloir prendre la somme forfaitaire et courir. Pour en savoir plus sur ce sujet, consultez Pension mensuelle ou somme forfaitaire: quel est le meilleur?

4. Assurance maladie

L'un des avantages les plus convoités est l'accès à l'assurance maladie. Cela peut prendre la forme d'une couverture étendue ou d'un remboursement dans le cadre d'un accord de remboursement de santé (HRA). Les HRA fournissent des fonds fiscaux (contribués par l'employeur) pour payer les frais médicaux ou pour l'assurance maladie après votre départ de l'employeur, si l'employeur est d'accord.

La couverture d'assurance maladie est particulièrement importante si vous n'êtes pas encore éligible à l'assurance-maladie ou si vous envisagez d'entreprendre vous-même, ce qui signifie que vous devrez payer beaucoup plus cher pour votre assurance maladie que votre ancien employeur.

5. Renonciation à la responsabilité

De nombreux rachats s'accompagnent d'une clause de renonciation à la responsabilité ou à la responsabilité. Fondamentalement, la signature d'une décharge de responsabilité signifie que vous ne pouvez pas poursuivre votre ancien employeur pour une résiliation injustifiée ou pour d'autres raisons indiquées.

Si une renonciation à la responsabilité ne fait pas partie du contrat de rachat, c'est bien. Même si cela est inclus, il peut être possible de négocier (voir ci-dessous) la suppression de cette exigence.

6. Clause non concurrente

Une clause de non-concurrence est moins courante qu'une dispense de responsabilité. Elle stipule que vous ne pouvez pas quitter votre employeur actuel et aller travailler pour un concurrent, généralement pendant une certaine période, par exemple un an. .

L'absence de clause de non-concurrence retire un élément négatif de la table. Si la clause est présente, votre rachat devrait inclure une compensation suffisante pour couvrir la durée pendant laquelle vous ne serez pas en mesure d'aller travailler pour un concurrent. Lorsque c'est le cas, la clause de non-concurrence est beaucoup moins préjudiciable. Ne signez pas que vous ne participez pas sans lire Ce vous donnera des détails utiles sur ces clauses.

7. Éducation

Si votre industrie évolue et que votre emploi devient obsolète, votre rachat pourrait inclure une possibilité d'éducation ou de recyclage sans frais pour vous. Cela peut être bénéfique et vous faire gagner du temps et de l'argent.

Une prestation d'éducation pourrait prendre la forme d'une aide payée pour les frais de scolarité. Si la formation ou l'éducation précède votre date de départ, c'est encore mieux.

8. Placement d'emploi

Avec l'éducation et le recyclage, aider à obtenir un poste dans une nouvelle entreprise pourrait vous rassurer quant à la question «Que dois-je faire ensuite? "Question.

Le placement pourrait inclure le placement avec une autre division de votre entreprise actuelle ou une autre entreprise entièrement. Il pourrait également être combiné avec une offre d'éducation ou de recyclage.

9. Références positives

Si l'éducation ou le placement n'est pas offert, la promesse d'une référence positive peut aller loin et vous donne quelque chose de valeur à ajouter à votre CV.

Même si votre programme de rachat n'inclut pas la promesse d'une référence positive, il s'agit d'un petit avantage que vous devriez demander de toute façon - surtout si vous prévoyez rester sur le marché du travail.

10. Stock Options

Comme indiqué ci-dessus, certains packages de rachat incluent une option d'achat d'actions dans le cadre de la rémunération.

Si oui, assurez-vous de demander si une offre d'actions faisant partie d'un forfait de séparation est entièrement acquise. Ceci est essentiel car tout objet (y compris les actions) qui n'est pas entièrement acquis lorsque vous quittez la société pourrait être confisqué.

11. Free Stuff

Croyez-le ou non, de nombreuses entreprises laissent les employés qui partent prendre leurs ordinateurs portables, smartphones ou autres équipements avec eux comme une sorte de cadeau de départ «sans rancune». Si une telle chose n'est pas spécifiée, cela ne fait pas de mal de demander.

Si vous envisagez d'entreprendre vous-même des activités, le fait de pouvoir vous munir d'un ordinateur ou d'un autre appareil coûteux vous permettra de réduire considérablement les coûts de démarrage de votre nouvelle entreprise.

12. Négociabilité

Puisqu'aucune offre de rachat n'est susceptible d'inclure tout ce que vous aimeriez voir, une offre flexible et soumise à négociation est la meilleure chose à faire. Cela peut être aussi simple que de dire que vous ne voulez pas votre ordinateur portable mais que vous aimeriez avoir votre bureau.

Ou peut-être que l'offre de placement de l'entreprise ne vous excite pas autant que trois mois de couverture d'assurance santé. La volonté de votre entreprise d'adapter votre rachat - dans des limites raisonnables - peut être une grande victoire pour vous. Rappelez-vous: tout est négociable.

The Bottom Line

Il y a beaucoup à considérer lors de l'examen d'une offre de rachat. Si le vôtre est positif en ce qui concerne la plupart ou la totalité des éléments énumérés ci-dessus, vous avez de la chance. C'est pourquoi la négociation est si importante. Négocier vous permet de rapprocher le ballon de votre côté du terrain.

En plus des éléments de l'offre, la santé de l'entreprise, votre satisfaction au travail et l'avis d'un conseiller financier de confiance (si vous en avez un) font partie du processus de décision d'accepter une offre de rachat .

Un dernier point clé: si vous croyez avoir été traité injustement ou que le rachat est discriminatoire, assurez-vous de consulter un avocat avant de signer quoi que ce soit.

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