Qu'est-ce qu'une 'Blockchain'

Une blockchain est un registre public numérisé, décentralisé, de toutes les transactions de crypto-monnaie. En croissance constante, les blocs «terminés» (les transactions les plus récentes) sont enregistrés et ajoutés dans l'ordre chronologique, ce qui permet aux participants au marché de suivre les transactions de devises numériques sans archivage central. Chaque nœud (un ordinateur connecté au réseau) reçoit une copie de la blockchain, qui est téléchargée automatiquement.

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Initialement développé comme méthode comptable pour la monnaie virtuelle Bitcoin, blockchains - qui utilise ce qu'on appelle la technologie de ledger distribué (DLT) - apparaissent aujourd'hui dans de nombreuses applications commerciales. Actuellement, la technologie est principalement utilisée pour vérifier les transactions, dans des devises numériques, bien qu'il soit possible de numériser, de coder et d'insérer pratiquement n'importe quel document dans la chaîne de blocs. Cela crée un enregistrement indélébile qui ne peut pas être modifié; de plus, l'authenticité de l'enregistrement peut être vérifiée par l'ensemble de la communauté en utilisant la blockchain au lieu d'une seule autorité centralisée.

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BREAKING DOWN 'Blockchain'

Un bloc est la partie 'courante' d'une blockchain, qui enregistre tout ou partie des transactions récentes. Une fois terminé, un bloc entre dans la blockchain en tant que base de données permanente. Chaque fois qu'un bloc est complété, un nouveau est généré. Il y a un nombre incalculable de tels blocs dans la chaîne de blocs, connectés les uns aux autres (comme les liens dans une chaîne) dans l'ordre linéaire, chronologique approprié. Chaque bloc contient un hachage du bloc précédent. La blockchain contient des informations complètes sur les différentes adresses d'utilisateurs et leurs soldes, du bloc de genèse au bloc complété le plus récemment.

La blockchain a été conçue pour que ces transactions soient immuables, ce qui signifie qu'elles ne peuvent pas être supprimées. Les blocs sont ajoutés par cryptographie, en veillant à ce qu'ils restent à l'abri des intrusions: Les données peuvent être distribuées, mais pas copiées. Cependant, la taille toujours croissante de la blockchain est considérée par certains comme un problème, créant des problèmes de stockage et de synchronisation.

Blockchains et Bitcoin

La blockchain est peut-être la principale innovation technologique de Bitcoin. Bitcoin n'est pas régulé par une autorité centrale. Au lieu de cela, ses utilisateurs dictent et valident les transactions lorsqu'une personne en paie une autre pour des biens ou des services, éliminant ainsi le besoin pour une tierce partie de traiter ou de stocker les paiements. La transaction complétée est enregistrée publiquement dans des blocs et éventuellement dans la blockchain, où elle est vérifiée et relayée par d'autres utilisateurs de Bitcoin.En moyenne, un nouveau bloc est ajouté à la blockchain toutes les 10 minutes, grâce à l'exploitation minière.

Basé sur le protocole Bitcoin, la base de données blockchain est partagée par tous les nœuds participant à un système. En rejoignant le réseau, chaque ordinateur connecté reçoit une copie de la chaîne de blocs, qui contient des enregistrements, et constitue la preuve de chaque transaction exécutée. Il peut ainsi fournir des informations sur des faits tels que la valeur d'une adresse particulière à un moment donné dans le passé. Blockchain. info donne accès à l'ensemble blockchain Bitcoin.

Extensions de Blockchains

Pour utiliser la banque conventionnelle comme analogie, la blockchain est comme un historique complet des transactions d'une institution financière, et chaque bloc est comme un relevé bancaire individuel. Mais parce que c'est un système de base de données distribuée, servant de registre électronique ouvert, une chaîne de blocs peut simplifier les opérations commerciales pour toutes les parties. Pour ces raisons, la technologie attire non seulement les institutions financières et les bourses, mais beaucoup d'autres dans les domaines de la musique, des diamants, des assurances et de l'Internet des objets (IOT). Les défenseurs ont également suggéré que ce type de système de comptabilité électronique pourrait être utilement appliqué aux systèmes électoraux, aux enregistrements d'armes ou de véhicules par les gouvernements des États, aux dossiers médicaux ou même pour confirmer la propriété d'antiquités ou d'œuvres d'art.

Compte tenu du potentiel de cette technologie de comptabilité distribuée (DLT) pour simplifier les opérations commerciales actuelles, de nouveaux modèles basés sur la blockchain ont déjà commencé à remplacer les réseaux de comptabilité et de paiement coûteux et inefficaces du secteur financier. La technologie Blockchain pourrait libérer des milliards de dollars: un récent rapport de Goldman Sachs suggère qu'il pourrait permettre aux opérateurs boursiers d'économiser jusqu'à 6 milliards de dollars par an.

Alors que les banques hésitaient initialement à explorer ces technologies en raison de leurs craintes de fraudes potentielles, elles ont commencé à examiner comment la blockchain pouvait générer de généreuses économies en permettant aux systèmes de règlement back-office de traiter les transactions, transferts et autres transactions beaucoup plus rapidement. .

En fait, la première transaction de blockchain internationale a été conclue le 24 octobre 2016. Brokered par la Commonwealth Bank of Australia et Wells Fargo & Co (WFC), la transaction de 35 000 $ impliquait le négociant en coton australien Brighann Cotton Marketing, qui a acheté 88 balles de coton de sa division américaine au Texas et l'a envoyé à Qingdao, en Chine.

Blockchains and Tech Companies

Attirés par l'idée de supprimer l'intermédiaire et de progresser vers la démocratisation et la décentralisation, les startups technologiques adoptent la technologie blockchain dans le but de perturber une variété d'industries. Parmi les start-up qui exploitent la technologie blockchain pour les dispositifs IOT, 21 Inc. La start-up basée dans la Silicon Valley a reçu un financement total de 116 millions de dollars en 2015. Selon la firme, le financement servira à intégrer des puces minières Bitcoin dans des connexions connectées. IOT appareils et téléphones cellulaires.

BTCJam, une plateforme de prêt P2P basée à San Francisco, se spécialise dans la fourniture de prêts basés sur Bitcoin.Au cours de la dernière année, l'entreprise a prêté plus de 15 millions de dollars.

Storj est actuellement une entreprise qui bêta-teste actuellement le concept de stockage cloud basé sur un réseau blockchain, dans le but d'améliorer la sécurité tout en réduisant la dépendance des utilisateurs sur le système centralisé d'un seul fournisseur de stockage. La société offre même aux utilisateurs la possibilité de louer des capacités de stockage dont ils n'ont pas besoin, de la même manière que les propriétaires louent des chambres supplémentaires sur Airbnb.

ProofofExistence, l'une des premières sociétés non financières à utiliser les blockchains, est une plateforme d'exécution de contrats. Il utilise DLT pour stocker les informations cryptées, permettant ainsi à une transaction qui ne peut pas être répliquée d'être liée à un document unique.

Même les entreprises établies sont intéressées. Microsoft Corporation (MSFT) a également exprimé son intérêt pour la technologie blockchain, ayant récemment formé un partenariat avec la firme de blockchain ConsenSys. En décembre 2015, Microsoft et ConsenSys ont annoncé la création d'Ethereum Blockchain as a Service (EBaaS) sur Azure - la plate-forme de cloud computing de Microsoft - pour fournir un environnement en un seul clic basé sur le cloud aux clients et aux développeurs. En juin 2016, les deux sociétés ont commencé à développer un système d'identité open source, basé sur la blockchain, pour les personnes, les produits, les applications et les services.

Avantages de la chaîne de blocs

Les gains d'efficacité résultant du DLT peuvent permettre de réaliser d'importantes économies. Les systèmes DLT permettent aux entreprises et aux banques de rationaliser leurs opérations internes, réduisant considérablement les dépenses, les erreurs et les retards causés par les méthodes traditionnelles de rapprochement des enregistrements.

L'adoption généralisée du DLT entraînera d'énormes économies dans trois domaines, disent les défenseurs:

Les livres électroniques sont beaucoup moins chers à maintenir que les systèmes comptables traditionnels; l'effectif des collaborateurs dans les back-offices peut être fortement réduit.

1. Les systèmes DLT presque entièrement automatisés génèrent beaucoup moins d'erreurs et éliminent les étapes de confirmation répétitives.
2. Minimiser le délai de traitement signifie également moins de capital détenu contre les risques de transactions en attente.
3. En outre, un plus petit nombre de millions sera économisé en réduisant le montant de capital que les courtiers / courtiers sont tenus de payer pour compenser les transactions non réglées. Une plus grande transparence et une facilité d'audit devraient également permettre de réaliser des économies sur les coûts de la conformité réglementaire anti-blanchiment d'argent.

La suppression par Blockchain de presque toutes les activités humaines dans le traitement est particulièrement bénéfique dans les transactions transfrontalières, qui prennent généralement beaucoup plus de temps en raison des problèmes de fuseau horaire et du fait que toutes les parties doivent confirmer le traitement des paiements. Les systèmes de blockchain peuvent mettre en place des contrats intelligents ou des paiements déclenchés lorsque certaines conditions sont remplies. Par exemple, la transaction sur le coton blockchain mentionnée ci-dessus utilisait un contrat intelligent qui effectuait automatiquement des paiements partiels lorsque l'expédition de coton atteignait des jalons géographiques spécifiques.

Initiatives Blockchain de l'industrie financière

R3 CEV, une société d'innovation fintech, et un consortium de plus de 80 des plus grandes institutions financières du monde financent des recherches sur les méthodes pour exploiter la rapidité, la précision et l'efficacité de la blockchain.En 2016, elle a testé en parallèle cinq technologies distinctes de chaîne de blocs en utilisant plusieurs fournisseurs de technologies cloud dans un test unique en son genre et commercialise actuellement sa Corda, une plateforme de comptabilité distribuée de qualité financière à usage commercial.

En 2017, après trois ans de travail, Goldman Sachs Group (NYSE: GS) a reçu un brevet pour le SETLcoin, ce qui créerait des délais de règlement quasi instantanés (voir

Voici comment fonctionne le système de commerce SETLcoin ). En 2016, quatre grandes banques se sont regroupées pour développer la monnaie de règlement des services publics (USC), une nouvelle monnaie numérique dont l'utilisation (principalement pour acheter des titres) serait enregistrée via blockchain. Sous la direction de UBS Group AG (NYSE: UBS), ils incluent Bank of New York, Mellon Corporation (NYSE: BK), Deutsche Bank AG (NYSE: DB) et Banco Santander SA (NYSE: SAN), ainsi que le courtier ICAP PLC (LON : IAP). En 2017, six autres banques les ont rejointes: Barclays Bank, Crédit Suisse Group AG (CS), Banque Canadienne Impériale de Commerce, HSBC Holdings PLC (HSBC), MUFG et State Street Corp (NYSE: STT). Le consortium vise une version commerciale de 2018.

Cependant, pour que cela se produise, un système basé sur l'USC ou son concurrent devrait obtenir l'approbation des institutions commerciales, des banques centrales et des régulateurs. Et, bien que ce soit clairement là, la technologie blockchain n'est pas encore prête pour la prime time.

Les obstacles à l'adoption de la technologie Blockchain

Les obstacles à la technologie DLT aujourd'hui ne sont pas seulement techniques. Le vrai défi est la politique, l'approbation réglementaire, et les milliers d'heures de conception de logiciels personnalisés et de programmation frontale et back-end encore nécessaires pour relier les nouveaux registres blockchain aux réseaux d'affaires actuels.

Les problèmes qui doivent encore être résolus incluent:

DLT doit pouvoir s'interfacer parfaitement avec d'autres parties des processus opérationnels. Blockchain devrait permettre une configuration, une formation et une réduction du temps de résolution des problèmes plus rapides. Réaliser les gains d'efficacité doit être assez facile / assez bon marché pour que toutes les parties impliquées puissent saisir et exploiter.

• La sécurité reste également une préoccupation. Plusieurs banques centrales, notamment la Réserve fédérale, la Banque du Canada et la Banque d'Angleterre, ont lancé des enquêtes sur les monnaies numériques. Selon un rapport de recherche de la Banque d'Angleterre de février 2015: «Des recherches supplémentaires seraient également nécessaires pour concevoir un système qui pourrait utiliser la technologie des registres distribués sans compromettre la capacité d'une banque centrale à contrôler sa monnaie et sécuriser le système contre les attaques systémiques. "
• Les banques ne sont pas intéressées par un modèle d'identité open-source. Les banques et les régulateurs veulent maintenir un contrôle étroit. Le développement d'un autorisateur unique de passeport d'identité numérique est une prochaine étape critique.
• La réglementation est également essentielle à la création d'un environnement numérique ouvert pour le commerce et les transactions financières. Les certificats physiques actuels doivent être numérisés pour tirer pleinement parti d'un système entièrement électronique. Les autres questions à répondre sont: Qui est responsable du maintien et de la gestion de la blockchain?Qui admet de nouveaux participants à la blockchain? Qui valide les transactions? et qui détermine qui voit quelles transactions?
• Investir dans les Blockchains

Les investisseurs intéressés par le train en marche de la technologie blockchain verront qu'il est maintenant plus facile que jamais de le faire. En 2015, Digital Devise Group a lancé le projet de capital-risque, dans le but de construire ce qu'il appelle le «plus grand portefeuille d'investissement en phase de démarrage dans l'écosystème de la monnaie numérique et de la blockchain». En outre, selon un rapport publié par le NASDAQ Private Market, société américaine spécialisée dans le logiciel en tant que service (SaaS), le volume de capital-risque acheminé aux entreprises utilisant la crypto-monnaie devrait dépasser 1 milliard de dollars. Les entreprises sont même devenues tellement intéressées par la technologie que beaucoup ont commencé à jouer avec l'idée de créer leurs propres blockchains privés.

Néanmoins, les startups blockchain ne sont pas sans défis. Parmi les plus importants, il y a le fait que la plupart des consommateurs ne comprennent tout simplement pas le concept extrêmement complexe de la technologie blockchain. Afin de surmonter ce défi, les entreprises devront trouver des moyens d'expliquer précisément ce qu'elles font dans un langage facilement compréhensible - et comment elles ont l'intention de traiter des questions telles que les transactions en ligne sécurisées et la vie privée des consommateurs.

The Bottom Line

Compte tenu de l'incroyable opportunité de décentralisation, la technologie blockchain offre la possibilité de créer des entreprises et des opérations à la fois flexibles et sécurisées. Si les entreprises parviendront à déployer la technologie blockchain pour créer des produits et des services, les consommateurs auront confiance et adopteront reste à voir. Néanmoins, c'est certainement un espace que les investisseurs devraient surveiller. La demande pour les services basés sur la blockchain est en hausse, et la technologie arrive à maturité et progresse rapidement.

Les applications potentielles de la technologie blockchain sont presque illimitées. À l'heure actuelle, plusieurs de ces applications sont encore en développement ou en bêta-test. Avec plus d'argent versé dans les startups basées sur les blockchain, les consommateurs ne devraient pas être surpris de voir les services et les produits DLT devenir plus mainstream dans un proche avenir.