La planification de la retraite peut être une entreprise stressante. Vous devez déterminer combien d'argent vous aurez économisé pour atteindre vos objectifs de retraite. De plus, vous devez choisir une stratégie de retraite qui minimisera votre risque tout en offrant un potentiel de revenu élevé. Avec autant d'options d'investissement, il peut être difficile de déterminer comment équilibrer votre portefeuille de retraite. (Pour en savoir plus, voir: Planification de la retraite: De combien aurai-je besoin? ).

Voici un aperçu de BlackRock Inc. (BLK

BLKBlackRock Inc 479. 11 + 0. 88% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) CoRI Fonds, qui sont conçus pour les 55-64 ans. Bases de fonds du CoRI

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La gamme CoRI se compose de cinq fonds obligataires à échéances différentes. Il s'agit du Fonds CoRI 2015 (BCVAX), du Fonds CoRI 2017 (BCWIX), du Fonds CoRI 2019 (BCXAX), du Fonds CoRI 2021 (BCYAX) et du Fonds CoRI 2023 (BCZAX). Les fonds, qui ont été lancés en 2014, investissent dans des obligations d'État américaines, des trésoreries et des obligations de sociétés. (Pour en savoir plus, voir:

BlackRock réduit les frais sur les fonds obligataires ). CoRI est alimenté par un ensemble d'index BlackRock. Ils suivent le montant estimé dont vous avez besoin aujourd'hui afin d'obtenir 1 $ de revenu annuel à l'avenir. Il y a quatre étapes pour investir dans un fonds CoRI. La première étape consiste à utiliser l'outil Trouver votre numéro de Blackrock. Cela permet d'estimer le revenu que votre épargne devrait générer chaque année à partir de 65 ans et au-delà. Votre numéro est basé sur une formule qui correspond au pourcentage d'épargne-retraite actuel du niveau de l'indice de votre année de retraite. Le niveau de l'indice de votre année de retraite est basé sur le coût estimatif de 1 $ du revenu viager rajusté en fonction de l'inflation à compter de 65 ans.

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Par exemple, si vous avez 59 ans, le CoRI estime qu'il vous faudra 18 $. 22 épargné aujourd'hui pour générer chaque dollar de revenu de retraite annuel à partir de 65 ans. Votre indice CoRI serait de 18 $. 22. Si vous avez 55 ans, le CoRI estime qu'il vous faudra 15 $. 83 épargné aujourd'hui pour générer chaque dollar de revenu de retraite annuel à partir de 65 ans. Votre indice CoRI serait de 15 $. 83.

La deuxième étape consiste à choisir un fonds en fonction de l'année où vous prenez votre retraite, tandis que la troisième étape consiste à suivre votre indice lorsque le coût de l'inflation change avec le temps.

La quatrième étape consiste à choisir un plan de revenu une fois que vous atteignez l'âge de la retraite. Vous avez la possibilité de demeurer investi dans le fonds jusqu'à concurrence de 10 ans, soit lorsque le fonds atteint sa date d'échéance. Sinon, vous pouvez acheter une rente ou concevoir un plan de revenu avec un conseiller financier. (Pour en savoir plus, voir:

Un aperçu des rentes ). Structure du fonds

Les fonds CoRI de BlackRock reposent sur cinq facteurs: le niveau de départ, l'inflation, les taux d'intérêt, le risque et l'espérance de vie.Le niveau d'indice de retraite CoRI commence à 1 $ par année à partir de 65 ans. Le niveau de l'indice commence à 51, dans le cas où vous vivez à 115.

Comme le coût de la vie augmente généralement, vous devez préserver votre pouvoir d'achat . Les prix au niveau de l'indice dans un ajustement du coût de la vie à partir de 65 ans. (Pour en savoir plus, voir:

Conseils et coûts à prendre en considération lors de la retraite aux États-Unis ). Les changements de taux d'intérêt entraîneront des fluctuations quotidiennes du niveau de l'indice CoRI. Les informations de marché relatives à ce que les assureurs facturent pour gérer les risques ont également un impact sur le niveau de l'indice.

Il est important de souligner que contrairement à une rente, il n'y a aucune garantie de revenu. Les fonds CoRI de BlackRock agissent plus comme un investissement. Cela signifie un risque plus élevé, mais aussi le potentiel de récompenses plus élevées. La plus grande menace est l'inflation imprévue, mais cela ne devrait pas se produire avant de nombreuses années. En plus de la possibilité de ne pas avoir à s'inquiéter de l'inflation galopante pendant de nombreuses années, vous pouvez également entrer et sortir des fonds CoRI sans pénalité - contrairement à une rente. (Pour en savoir plus, voir:

Conseils pour gérer l'inflation à la retraite ). Les calculs de mortalité sont similaires à ceux utilisés par la sécurité sociale, les régimes de retraite et les compagnies d'assurance.

Hypothèses à long terme sur le capital

Vous trouverez ci-dessous un tableau qui comprend une comparaison des prévisions de risque et de rendement. Cette information est impérative pour toute personne qui planifie pour la retraite car elle vous aidera à déterminer votre meilleure option (s).

Indice de référence

Rendement annuel présumé	Risque hypothétique annualisé	U. S. Actions de grande et moyenne capitalisations
Indice Russell 1000	7. 25%	15. 38%	U. S. Actions de petite capitalisation
Indice Russell 2000	7. 96%	19. 65%	Actions internationales
MSCI ACWI ex-U. S. Indice de marché investissable	7. 98%	18. 18%	U. Obligations S.
Barclays U. S. Aggregated Bond Index	3. 00%	3. 74%	Exposition au CoRI
Indices de retraite BlackRock CoRI	4. 05%	9. 50%	(

Source: Blackrock ) Le rapport risque / récompense pour CoRI peut ne pas sembler très attrayant, mais il s'agit d'équilibre.

The Bottom Line

La planification de la retraite peut être écrasante. Les fonds CoRI de BlackRock ont ​​été conçus pour les préretraités ou pour ceux qui sont en retraite anticipée. La clé est de diversifier, et les fonds CoRI peuvent offrir une approche unique pour vous aider à atteindre vos objectifs de retraite. (

Pour en savoir plus, consultez: Actifs pour votre portefeuille de retraite ). Dan Moskowitz n'a aucune affiliation avec les fonds CoRI et il ne détient aucune action de BlackRock.