De nombreuses personnes croient à tort qu'un compte de retraite individuel (IRA) constitue un investissement réel. Cependant, un IRA est simplement un panier où les actifs, y compris les actions, les obligations et les fonds communs de placement, sont conservés. Bien qu'une IRA sponsorisée par l'entreprise, la 401 (k), soit souvent la forme la plus traditionnelle d'épargne pour la retraite, beaucoup d'employés choisissent d'ouvrir leur propre compte de retraite. Un IRA peut littéralement détenir à peu près n'importe quoi, y compris les certificats de dépôt (CD), les espèces, les obligations, les stocks et autres actifs.

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Il existe plusieurs formes d'IRA qui peuvent être ouvertes, y compris les IRA traditionnels, Roth IRA, SEP IRA et Simple IRA. Cependant, chaque type de compte a des restrictions d'admissibilité différentes basées sur des choses telles que le statut d'emploi et le revenu. Chaque compte comporte également une limite au montant pouvant être versé au cours d'une année et comprend des pénalités si l'argent ou d'autres biens sont retirés avant l'âge de la retraite.

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Alors que l'économie américaine rebondit et que de nombreux travailleurs ne se sont pas encore remis de la récession, l'objectif de nombreux retraités est de protéger et de renforcer les actifs qu'ils possèdent actuellement. Il existe plusieurs options à explorer lorsque vous tentez de protéger un IRA pendant la volatilité du marché, et ils dépendent du niveau de confort d'un individu avec le risque et les croyances personnelles sur ce qui doit être fait avec des actifs durement gagnés. Ces options comprennent la diversification du portefeuille, le maintien d'une stratégie de placement préétablie et la concentration sur des placements favorables au revenu.

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Diversifier votre portefeuille

L'un des moyens les plus élémentaires et efficaces de protéger un IRA ou un portefeuille consiste à diversifier votre portefeuille. Le but de la diversification du portefeuille est de gérer le niveau de risque sur le marché. Lors de la mise en place d'un IRA, toute personne qui envisage d'investir son revenu devrait établir un plan de gestion des risques avec son conseiller financier. Cela établit le niveau de risque que la personne est prête à prendre et aide à jeter les bases de la diversification du portefeuille du retraité.

En utilisant la diversification du portefeuille, un individu peut couvrir son risque. Après avoir établi un plan de gestion des risques, un conseiller financier peut choisir des actifs et des fonds qui varient. Parce que toutes les catégories d'actifs, actions ou industries ne fluctuent pas de la même manière en réaction aux événements de marché, le choix d'investissements variés permet à un individu de couvrir ses investissements. La détention d'actifs non corrélés peut réduire considérablement le risque. Lorsque les risques dans une industrie ou une catégorie spécifique sont élevés, le risque est généralement compensé par un risque faible dans les catégories et les industries à l'autre extrémité du spectre.Les conseillers financiers sont conscients des investissements les plus courants disponibles pour équilibrer les risques et devraient être en mesure de conseiller les clients sur les plus appropriés à leur niveau de tolérance au risque. En fin de compte, la volatilité du portefeuille dans son ensemble devrait diminuer et les rendements globaux devraient se stabiliser. En outre, la diversification réduit généralement les pertes survenant sur les marchés baissiers, préservant ainsi le capital à investir pendant les marchés haussiers.

Le portefeuille d'un employé peut également être optimisé grâce à une diversification appropriée. Avec un IRA bien équilibré, les conseillers financiers peuvent investir dans des actifs plus agressifs sans présenter de risque important pour l'ensemble du portefeuille. Un risque ciblé et planifié peut générer des rendements plus élevés pour le retraité sans compromettre l'ensemble du portefeuille.

L'inaction est une stratégie d'investissement active

Plus particulièrement en période de difficultés économiques, les investisseurs doivent rester conscients de deux facteurs clés. Les fluctuations du marché sont normales, quel que soit l'investissement réalisé, et ces hausses et baisses sont généralement insignifiantes à long terme. Pour un individu dont l'IRA a connu une turbulence substantielle, et pour ceux qui suivent de près la volatilité de la correction du marché en 2015, la première réaction pourrait être de changer de stratégie d'investissement. Pour les investisseurs disposant d'un portefeuille bien équilibré et diversifié, cela n'est pas judicieux. Comme mentionné ci-dessus, l'objectif principal de la diversification est de gérer le risque, ainsi, un portefeuille bien diversifié résiste bien à la volatilité.

Un employé qui voit son revenu après la retraite compromis peut être amené à apporter des changements drastiques à ses investissements et considérer l'inaction comme étant passive. Cependant, l'inaction est en réalité une action consciente pour rester ferme dans une stratégie d'investissement préétablie. De nombreux investisseurs constatent que la réaction excessive du marché est causée par la spéculation et elle meurt dans un court laps de temps. Par exemple, de nombreux investisseurs qui ont vendu un certain nombre de titres pendant la crise de 2008-2009 ont subi d'importantes pertes sur actions et ont été contraints de reconstruire leurs portefeuilles sans jamais bénéficier pleinement de la reprise économique. Les recherches menées par Vanguard ont révélé que sur une période de dix ans, les investisseurs qui ont adopté des stratégies d'achat et de maintien ont enregistré en moyenne 2,8% de plus de succès que les investisseurs utilisant des stratégies de recherche de performance. En général, les conseillers financiers conviennent que, à moins qu'un investisseur ait des fonds illimités et qu'il soit à l'aise avec de grands risques, le fait de courir après des titres à rendement élevé ne fait perdre qu'un portefeuille à long terme.

Les changements que les investisseurs sont susceptibles d'apporter aux investissements dans un IRA sont motivés par le besoin fondamental d'avoir un revenu durable pendant les années de retraite et sont souvent aussi motivés par les émotions. Ceux qui planifient pour la retraite ont généralement des objectifs et des rêves qu'ils ont l'intention de remplir avec les actifs dans leurs comptes. Avec une vision de la maison de retraite parfaite et coûteuse sur la côte de la Floride, un individu peut réagir à la hâte aux stocks de tanking ou à une grande course du marché.Dans la plupart des cas, l'inaction est la meilleure action.

Mettre l'accent sur les investissements amis des revenus

Pour une personne approchant l'âge de la retraite, il est important de commencer à se concentrer moins sur la somme forfaitaire dans un IRA et de se concentrer davantage sur sa façon de vivre. La première étape consiste à déterminer un budget mensuel, car chaque grande dépense est payée mensuellement. En période de volatilité, ce type de concentration devient essentiel. Les investisseurs qui se concentrent sur la conversion de leurs investissements en ceux qui produisent un revenu stable reçoivent ce revenu, indépendamment de la volatilité du marché. Il existe un certain nombre d'alternatives pour les investisseurs à considérer lors de cette conversion.

Le passage des actions aux obligations est important à mesure que l'individu vieillit. Plus tôt cela est fait, plus l'IRA de l'individu est investi dans des actifs moins volatiles avec des paiements réguliers. Généralement, un investisseur investit dans une obligation par le biais d'un fonds commun de placement ou d'un fonds négocié en bourse (FNB), car il peut être difficile et coûteux d'investir directement dans des obligations.

Une autre option fiable consiste à investir dans l'achat d'une maison, d'un condominium ou d'un autre bien locatif. Pour une maison relativement décente, les prix ne sont pas toujours élevés, et l'entretien est un petit coût pour l'acheteur. Certains acheteurs choisissent d'abaisser le loyer et d'inclure l'entretien de la résidence en tant que locataire responsable dans le bail. Le loyer vient chaque mois pour le retraité, et la plupart ont des clauses d'escalade intégrées dans l'accord si les valeurs de la maison changent.

Une autre option favorable aux revenus est celle des actions qui versent des dividendes réguliers. Il y a un groupe d'actions élites qui ont continuellement payé un dividende plus élevé que l'année précédente pendant plus de 25 ans. Ces actions, appelées aristocrates de dividendes, permettent à un investisseur d'en acheter un ou plusieurs et de créer son propre portefeuille, ou d'acheter un ETF ou un fonds indiciel qui offre plus de diversification en échange de frais raisonnables. Les actions privilégiées sont une autre option dans cette catégorie. Certains offrent un rendement plus élevé que d'autres. Les actions privilégiées sont similaires aux obligations; Cependant, ils sont plus faciles à acheter et à échanger comme des actions ordinaires.