Il n'est pas rare que des gens soient aux prises avec une dette d'études ou une dette de consommation. Avec la dette viennent le stress et une réduction de la liberté financière, mais beaucoup de gens trouvent difficile de sortir de la dette. Faire des paiements de dette semble parfois comme un cycle sans fin et conduit souvent à la frustration plutôt que d'un plan financier solide. Cependant, plus une personne peut sortir rapidement de sa dette, mieux c'est, en raison des effets négatifs des intérêts composés. Ce qui suit sont cinq conseils pour boucler et sortir de la dette.

1. Faire un plan de paiement

Pour vous désendetter, surtout si votre budget est serré, il est impératif d'avoir un plan de paiement en place. Un plan vous donne une direction et une date de fin pour rembourser votre dette. Pour commencer, dressez la liste de chaque type de prêt, du plus petit capital au plus grand capital. Faire des paiements minimums sur chacun des prêts, et décider du montant maximum possible de payer sur le plus petit prêt par mois. Continuez à faire des paiements sur chaque prêt jusqu'à ce que toute la dette soit remboursée.

Il est important de commencer par rembourser le prêt avec le plus petit capital, car à mesure que chaque prêt est remboursé, un montant mensuel plus élevé peut être appliqué au prêt le plus petit suivant, ce qui permet un remboursement plus rapide avec un plus petit montant d'intérêt couru. Ceci est connu comme la boule de neige de la dette, qui a été pionnier par le gourou de la finance Dave Ramsey.

2. Mettre en place des paiements automatiques

Lorsque les gens ont beaucoup de dettes à leur nom, il est facile de faire des excuses pour ne pas faire des paiements mensuels. En fait, si quelqu'un a un budget limité et a un montant élevé de dettes, de petits paiements mensuels peuvent sembler vains.

Cependant, ne pas oublier les intérêts composés. Même le plus petit paiement possible contribue à réduire le montant total payé pendant la durée d'un prêt. Pour atténuer les excuses et s'assurer que les paiements mensuels sont effectués pour rembourser la dette, mettre en place des paiements automatiques avec une banque ou par le biais du prêteur réel. Assurez-vous que ces paiements automatiques sont pris en compte dans votre budget, afin qu'ils ne deviennent pas des surprises mensuelles.

3. Réduire les coûts et réduire les dépenses

Peu importe la situation financière ou le niveau d'endettement d'une personne, il s'agit d'un conseil que tout le monde devrait suivre. Pensez-y de cette façon: chaque dollar de dépenses qui peut être réduit signifie un dollar supplémentaire mis à un paiement de la dette. Si l'intérêt sur un prêt est de 5%, par exemple, chaque dollar supplémentaire affecté à un paiement mensuel de la dette donne lieu à une économie de 5 cents.

Même si cela ne semble pas être une tonne d'économies au départ, cela permet d'inverser les effets de l'intérêt composé, ce qui permet d'économiser beaucoup d'argent à long terme. Réduire les coûts peut être une pratique difficile au début, mais il y a beaucoup de dépenses qui ne sont pas nécessaires.Attachez votre ceinture maintenant, et il sera peut-être possible d'augmenter les dépenses pour ces dépenses discrétionnaires à long terme.

4. Modifier les habitudes de dépenses

Ce n'est pas la même chose que la réduction des coûts ou la réduction des dépenses. Si la dette est une dette de consommation, elle a probablement été contractée en raison d'habitudes de dépenses frivoles. Courir des cartes de crédit et acheter des actifs inutiles est un excellent moyen de rester endetté. Plutôt que de continuer à dépenser trop, changez vos habitudes de dépenses. De cette façon, la dette supplémentaire n'est pas ajoutée à l'encours total.

5. Obtenir de l'aide des professionnels

Le remboursement de la dette peut être une tâche écrasante. Si vous ne savez pas par où commencer, il est possible d'obtenir de l'aide d'un conseiller en crédit d'une agence comme la National Foundation for Credit Counselling. Si vous avez beaucoup de différents prêts en cours, envisager de consolider les dettes en un seul paiement de la dette. Ne le faites que si le taux d'intérêt global de la dette consolidée est plus favorable que les différents taux d'intérêt sur les encours d'origine.