La planification financière, la budgétisation et d'autres aspects de la gestion de votre argent peuvent être des sujets compliqués et frustrants. Il suffit de penser à eux pour que certaines personnes jettent l'éponge et se dirigent vers le centre commercial. Si les maths ne sont pas votre fort et que les chiffres font tourner la tête, il existe des moyens simples et faciles de vous faire un bilan financier. Dans cet article, nous vous donnerons quatre questions faciles qui peuvent vous aider à mettre vos finances en perspective.

Didacticiel: Concepts de base de la budgétisation

1. Une paille de plus casserait-elle le dos du chameau?

Que se passerait-il si vous aviez reçu une grosse facture pour une dépense imprévue? Vous avez probablement entendu parler de la paille proverbiale qui a brisé le dos du chameau. Votre situation financière personnelle ressemble beaucoup à celle de chameau. Vous avez des dépenses permanentes à payer et devez également faire face à des dépenses imprévues. Si vous êtes sur une base financière solide, vous pouvez supporter le fardeau de vos factures quotidiennes et vous permettre un voyage imprévu au mécanicien automobile local pour mettre une nouvelle transmission dans la voiture.

D'un autre côté, si une grosse dépense imprévue met votre vie en désordre, il est temps de regarder de plus près votre style de vie. Même si vous vous débrouillez bien aujourd'hui, si une seule dépense est tout ce qui vous sépare d'une catastrophe financière, vous vous dirigez vers des problèmes. Vous devez prendre des mesures pour l'éviter avant qu'il n'arrive.

2. Combien de chèques de paie pourriez-vous faire sans?

Que se passerait-il si votre prochain chèque de paie ne venait pas? Seriez-vous expulsé de votre appartement? La banque va-t-elle saisir votre maison? Pourriez-vous vous permettre de garder les lumières allumées? Combien de temps pouvez-vous vous permettre d'acheter de l'épicerie? Si vous ne pouviez pas vivre pendant au moins quelques mois si vous cessiez soudainement de percevoir des revenus, vous avez un sérieux problème qui nécessite une attention sérieuse.

La plupart des experts considèrent la création d'un fonds d'urgence comme un élément essentiel d'un plan financier solide. Mettre de trois à six mois de votre revenu à la banque afin que vous l'ayez sous la main si vous en avez besoin est un excellent moyen de vous donner un peu de répit si vos chèques de paie s'arrêtent temporairement. (Pour commencer, lisez Créez un fonds d'urgence .)

3. Comment est votre crédit?

La solvabilité est une autre façon d'évaluer votre santé financière. Êtes-vous admissible à un prêt? Pouvez-vous obtenir une autre carte de crédit? Si c'est le cas, il y a de fortes chances que vous ayez au moins un petit coussin entre vous et la ruine financière. La capacité d'obtenir du crédit est une bonne chose. Pour la plupart des gens, les problèmes viennent si vous plongez dans ce puits trop souvent.

Si vous avez des soldes élevés sur vos cartes de crédit ou si vous ne pouvez pas obtenir un prêt ou une autre carte de crédit, il est probable que le montant dû et les montants que vous gagnez et économisez ne sont pas équilibrés. Pour corriger la situation, vous devez inverser l'équation en réduisant vos dépenses et / ou gagner plus de revenus, puis en utilisant ces économies pour rembourser votre dette.( L'importance de votre cote de crédit , Crédit, débit et frais: dimensionner les cartes dans votre portefeuille et Comprendre les intérêts sur les cartes de crédit pour en savoir plus. sujet.)

4. Qu'en est-il de vos économies?

Si vous avez suffisamment d'argent pour couvrir vos dépenses d'urgence, que vous pouvez vous permettre de vivre une demi-année sans autre salaire et que vous avez encore la possibilité d'obtenir du crédit, la prochaine chose à considérer est la somme d'argent sont capables de sauver et d'investir.

Y a-t-il quelque chose qui reste de votre salaire après le paiement des factures? Avez-vous un compte d'épargne? Si votre employeur vous propose un régime 401 (k), contribuez-vous au moins assez pour que l'entreprise se conforme? Si la réponse à l'une de ces questions est «non», vous devez repenser votre situation. La capacité de rester sur le côté positif du bilan dépend autant de votre capacité à épargner que de garder un couvercle sur vos dépenses. (Pour continuer à lire à ce sujet, voir Six façons de maximiser la valeur de votre 401 (k) , Pour les jeunes investisseurs: Trop de choix, trop peu de dollars et La génération Écart .)

Que faire si vous avez des ennuis

Si vous ne connaissez pas les bonnes réponses aux questions d'évaluation financière, vous devez prendre des mesures immédiates pour mettre de l'ordre dans vos finances. La première étape consiste à réduire vos dépenses. Même si vous n'avez jamais touché à une calculatrice ou ouvert une feuille de calcul, la mise en place d'un budget familial peut vous aider dans cet effort - même si vous ne créez que le budget comme exercice ponctuel pour évaluer votre flux de trésorerie. (Pour savoir comment commencer à budgétiser, voir La beauté du budget .)

L'étape suivante consiste à protéger votre crédit. Bien que vivre avec de l'argent emprunté n'est jamais une bonne idée, avoir la capacité d'emprunter fait toute la différence quand les temps deviennent durs. Garder votre solvabilité est un bon moyen de s'assurer qu'il restera quelque chose à emprunter si vous n'avez pas d'autre choix.

Une fois que tout est en ordre, il est temps de sauver. Commencez par faire des contributions à votre plan 401 (k) et accumulez votre fonds d'urgence. Augmentez vos économies chaque fois que vous avez une chance; avant longtemps, vos finances seront de retour dans l'ordre.

Pour en savoir plus sur la façon de bâtir vos finances, voir Creuser sa dette personnelle , Le guide d'Indiana Jones pour aller de l'avant et Votre vie financière: du stress sans stress .