Voici deux vérités pour les diplômés des collèges: le meilleur moment pour épargner en vue de la retraite est dans la vingtaine, et les remboursements de prêts d'études sont coûteux. Si vous vous trouvez face à ces deux réalités, vous pourriez être incertain de la façon de commencer votre épargne-retraite lorsque vous avez du mal à rembourser votre dette de prêt étudiant.

Les prêts étudiants mettent en péril de nombreux régimes d'épargne-retraite individuels. Lorsque les remboursements de prêts étudiants prennent une énorme partie de votre salaire, vous êtes moins susceptible d'économiser de l'argent et d'investir dans votre compte de retraite. L'argent que vous investissez dans votre fonds de retraite dans la vingtaine et au début de la trentaine a le plus de potentiel pour doubler et tripler. Lorsque vous commencez à économiser pour la retraite dans la vingtaine, vous pouvez économiser moins et gagner plus, alors que si vous commencez à épargner à 35-50, vous devez épargner plus et finir par gagner moins sur les intérêts accumulés. (Pour en savoir plus, lisez Pourquoi économiser pour la retraite dans la vingtaine ?)

Ne laissez pas vos prêts étudiants ruiner votre stabilité financière pour la retraite. Ne remettez pas l'épargne-retraite à la retraite parce que vous ne croyez pas pouvoir vous le permettre avec vos prêts étudiants. Le report de l'épargne-retraite vous expose maintenant au risque de ne pas pouvoir vous permettre de prendre votre retraite à l'âge de 65 ans. Voici quelques solutions pour éviter que vos dettes de prêt étudiant ne ruinent votre épargne-retraite.

Profitez de la société 401 (k) Avantages

Jetez un coup d'œil aux options et avantages 401 (k) de votre entreprise. Si votre entreprise offre une solution d'épargne, profitez-en pleinement. Même si le match de votre entreprise semble faible à un match de un à trois pour cent, cela peut facilement ajouter jusqu'à 1 000 $ ou plus par an.

Lorsque vous vous inscrivez à l'option 401 (k) de votre entreprise, vous pouvez retirer l'argent directement de votre salaire. Cela vous permet de faire de l'épargne une priorité et vous ne pensez même pas à épargner pour la retraite. Cela arrive juste automatiquement. De plus, vos cotisations ne seront pas imposées comme un revenu, ce qui vous permet de tomber dans une tranche d'imposition inférieure et peut être avantageux lorsque vous produisez des impôts.

(Travaillant pour une entreprise qui n'offre pas de 401 (k), assurez-vous de lire Mon employeur n'offre pas de 401 (k). Réduire les paiements de prêts aux étudiants

Ne soyez pas complaisant à l'égard de votre dette de prêt étudiant. Vous pourriez avoir 10-20 ans pour le rembourser, mais plus vite vous le payez, mieux c'est. La première chose que vous voulez profiter est des programmes de remise ou d'annulation de prêt étudiant. Ceux qui ont des prêts fédéraux peuvent obtenir une annulation de prêt en faisant du bénévolat dans AmeriCorps et d'autres programmes approuvés. Travailler dans un intérêt public ou un poste à but non lucratif, comme l'enseignement dans une zone à faible revenu, peut également vous gagner l'exonération de prêt fédéral direct. Profitez de ces programmes pendant que vous êtes jeune ou n'avez pas une famille qui dépend de votre revenu.Non seulement avec ces programmes, effacer beaucoup de dettes, mais ces postes peuvent être utilisés sur votre CV.

Une autre façon de minimiser les paiements de prêts étudiants est de refinancer les prêts privés à taux d'intérêt élevé. Refinancer pour garantir un taux d'intérêt inférieur et un paiement mensuel inférieur. Évitez d'allonger la durée de votre prêt, car cela ne vous coûtera plus d'argent en intérêts courus. Aussi, avant de demander un refinancement, assurez-vous que votre pointage de crédit est aussi élevé que possible. (Voir aussi,

Comment puis-je améliorer mon pointage de crédit? ) Examiner les plans de remboursement fédéraux

Pour les prêts fédéraux, différents plans de remboursement sont disponibles. Des plans de remboursement axés sur le revenu sont disponibles et peuvent accorder aux particuliers des plafonds de paiement en fonction de leur revenu et de la taille de leur famille. Appelez votre prêteur pour obtenir plus d'informations sur les plans de remboursement axés sur le revenu. (Voir aussi,

Prêts aux étudiants: Que faire lorsque vous ne pouvez pas les rembourser .) Réduire les coûts flexibles

La dette d'études n'est pas un coût flexible que vous pouvez réduire. Cependant, il y a beaucoup d'autres coûts que vous pouvez minimiser. Vivre bien au-dessous de vos moyens n'est pas facile ou souhaitable, mais cela vous aidera à rembourser votre dette et à épargner pour la retraite plus rapidement. Regardez votre budget actuel. Il est possible de raser 25 $, 50 $ ou 100 $ chaque semaine.

Beaucoup de gens sont surpris de pouvoir économiser jusqu'à 100 $ par semaine simplement en réduisant leur consommation de café et de restauration rapide, en coupant la facture du câble ou de la salle de gym ou en obtenant un colocataire. Certains pourraient même économiser beaucoup d'argent en utilisant un service de conduite, comme Uber ou Lyft, plutôt que de posséder une voiture.

Il est crucial de ne pas endosser plus de dettes pendant que vous remboursez votre dette d'études. Plus la dette étire votre budget encore plus mince, ce qui rend presque impossible de contribuer autant que vous le pouvez à votre fonds de retraite.

The Bottom Line

Le remboursement de la dette d'études vous fatigue financièrement. Cependant, ne laissez pas votre dette de prêt étudiant entraver votre épargne-retraite. Il est maintenant temps d'épargner pour la retraite, alors profitez pleinement du temps dont vous disposez. Même contribuer 100-200 $ par mois à votre fonds de retraite vaut mieux que rien. N'abandonnez pas l'épargne-retraite lorsque vous en faites plus ou lorsque vous avez remboursé tous vos prêts étudiants. Lorsque ce moment viendra, vous serez déjà loin dans le jeu de l'épargne-retraite.