Nous vivons peut-être dans un environnement macroéconomique difficile, mais cela ne signifie pas que vous devriez différer d'investir dans des actions de grande qualité qui rapportent des dividendes décents et devraient dégager des gains à long terme.

Une approche particulièrement intéressante avec ces actions est de mettre en place un plan de réinvestissement des dividendes (DRIP). Grâce à cette stratégie, vos dividendes seront automatiquement réinvestis dans l'action, agissant ainsi comme une forme de calcul du coût moyen en dollars. Cette stratégie prend du temps pour créer de la richesse, mais elle surpasse historiquement le marché. Si vous êtes préoccupé par le revenu immédiat, vous pouvez toujours utiliser un RRD; vous ne l'appliquez pas avec tous vos fonds. Pour en savoir plus, consultez Les avantages des régimes de réinvestissement des dividendes.

Que vous optiez pour un RRD ou non, il y a deux règles à considérer lorsque vous investissez dans des actions à dividende pour la retraite.

Règles de retraite en matière de placement en dividendes

Une, NE PAS négocier! Le problème avec la négociation lorsque vous êtes à la retraite est que vous n'avez pas de revenu gagné comme une sauvegarde au cas où vous devez compenser les pertes. Alors que le commerce peut conduire à des récompenses exceptionnelles, il est également à haut risque. Ne regardez même pas votre portefeuille souvent. Il suffit de passer en revue trimestrielle, peut-être même chaque année.

Deuxièmement, évitez les actions à haut rendement. Les rendements élevés des dividendes devraient être considérés comme des drapeaux rouges. Lorsque les actions d'une société ont un rendement extraordinairement élevé (et des prix en chute libre), c'est souvent parce que le stock et l'entreprise sont punis. Cela pourrait se produire parce que la société utilise des taux d'intérêt bas pour financer la dette et rembourser le capital aux actionnaires. Il le fait parce que son chiffre d'affaires (ventes brutes ou revenus) est en train de disparaître et qu'il a besoin d'une autre façon d'attirer les investisseurs. Par conséquent, si la ligne supérieure continue de s'estomper et que des dividendes élevés doivent être versés, le résultat final sera une baisse des dividendes, peut-être même l'élimination des dividendes. Cette tendance ne s'inverse généralement pas rapidement, ce qui signifie que les placements dans des actions à rendement élevé sont plus susceptibles de générer des pertes que des gains. Et rien n'est plus important que la préservation du capital, si vous êtes un retraité. Voir Actions avec des rendements élevés de dividendes: Pourquoi ils sont 'un piège.

Si quelqu'un vous recommande un stock à haut rendement, demandez-lui pourquoi il préfère ce stock au rendement élevé. S'ils ne répondent pas avec une réponse détaillée, ils investissent simplement dans ce stock en raison du dividende important, ce qui est contre-productif. Par exemple, un rendement en dividendes de 7 80% n'est pas positif si l'action se déprécie de 50% sur une période d'un an.

Stocks de dividendes de qualité pour la retraite

Maintenant que nous avons passé en revue les règles, il est temps de nommer les noms.Pour ceux d'entre vous qui suivent régulièrement cette chronique, j'ai récemment parlé de quelques actions de dividendes de qualité supérieure que vous retrouverez sur cette liste. Cependant, cette fois j'ai examiné de nombreuses listes pour les stocks de dividendes de haute qualité qui offrent également une résilience. C'était une liste plus longue pour la recherche. J'ai ensuite éliminé toute société qui a subi une dépréciation des stocks au cours de la dernière année, qui a un ratio d'endettement supérieur à 1,50, ou qui ne génère pas de flux de trésorerie positifs. Par conséquent, les seuls titres que vous trouverez ci-dessous sont ceux qui se sont appréciés dans un environnement économique et d'investissement difficile tout en payant un rendement, ont un ratio d'endettement au sud de 1,50 et génèrent des flux de trésorerie positifs.

Il n'y a aucune garantie que ces actions génèreront un rendement total positif au cours de la prochaine année, mais elles sont très susceptibles de générer des rendements positifs au cours des 10 à 30 prochaines années. Quand il s'agit de stocks sûrs qui offrent la résilience et de verser un dividende, ce sont six des meilleures options que vous trouverez sur l'ensemble du marché.

Les intérêts à court terme (le nombre d'actions vendues à découvert mais non encore couvertes ou clôturées) sont inclus ci-dessous, car un faible pourcentage d'intérêt court indique que les grosses sommes ne veulent pas prendre position contre cette société. .

Rendement sur 1 an	Rendement du dividende	Ratio dette / capitaux propres	Court terme
Johnson & Johnson JNJ JNJJohnson & Johnson139. 76-0. 23% Créé avec Highstock 4. 2. 6	2. 09%	2. 95%	0. 28	1. 06%
Reynolds American Inc RAI	34. 98%	3. 03%	0. 97	2. 51%
Microsoft Corp MSFT MSFTMicrosoft Corp84. 47 + 0. 39% Créé avec Highstock 4. 2. 6	13. 27%	2. 87%	0. 58	0. 70%
Sysco Corp SYY SYYSysco Corp54. 17-4. 40% Créé avec Highstock 4. 2. 6	7. 76%	2. 88%	1. 09	5. 10%
General Mills Inc GIS GISGeneral Mills Inc50. 10-2. 42% Créé avec Highstock 4. 2. 6	6. 67%	3. 18%	1. 47	2. 05%
Etats américains Co AWR AWRAmerican States Water Co53. 99 + 0. 35% Créé avec Highstock 4. 2. 6	18. 93%	2. 03%	0. 73	2. 02%

Toutes les informations au 12 février 2016.

Ce ne sont pas les seuls grands stocks de dividendes pour les retraités, mais en tant que groupe de six, ils ont le potentiel de surperformer tout autre groupe de six sur un année-cadre pour le retour total.

Conclusion

Si vous cherchez à investir dans des actions à dividendes pour votre portefeuille de retraite, envisagez de le faire par l'entremise d'un RRD. Mais peu importe comment vous investissez, il est plus important que vous investissiez à long terme, que vous résistiez à l'envie de gonfler vos avoirs et que vous évitiez les actions à haut rendement, qui sont des pièges plus souvent qu'autrement. Au lieu de considérer le rendement élevé, regardez dans le rendement de qualité. Essentiellement, vous recherchez la qualité plutôt que la quantité.

En parlant de qualité: Les six stocks mentionnés ci-dessus ne viennent pas seulement avec des rendements décents; ils appartiennent également à des entreprises fondamentalement saines, et c'est le facteur numéro un de tous.S'il vous plaît faites votre propre recherche avant de prendre des décisions d'investissement.

Dan Moskowitz est long RAI. Il n'a aucun poste dans JNJ, MSFT, SYY, GIS ou AWR.