La planification de la retraite est une tâche ardue pour beaucoup. Il peut être difficile de déterminer combien économiser et comment faire les meilleurs investissements. De nombreuses personnes participeront au régime de cotisations de leur employeur sans vraiment savoir si elles auront suffisamment d'argent pour vivre confortablement à la retraite.

Les bons outils peuvent grandement faciliter la planification de la retraite et la gestion du 401 (k). Utilisez ces outils pour vous familiariser avec vos placements et vous assurer que votre pécule sera suffisant une fois à la retraite.

1. Calculatrice de retraite

Peu importe votre âge, l'utilisation d'une calculatrice de retraite peut rapidement vous permettre de voir si vous êtes en bonne voie pour votre plan d'investissement. En moins de deux minutes, le calculateur de retraite de NerdWallet vous montrera combien vous avez besoin à la retraite, combien vous aurez actuellement en fonction de vos cotisations et économies actuelles, et à quel âge vous pourrez prendre votre retraite.

Prenons l'exemple d'un homme de 35 ans qui gagne 75 000 $ par année et contribue 5% de son salaire à un pécule de 20 000 $. À première vue, il peut sembler que cette personne a un bon départ pour la retraite. Toutefois, la calculatrice révèle qu'à ce taux, si le particulier n'a pas d'autres formes de revenu ou de fonds de retraite, il ne pourra pas prendre sa retraite avant l'âge de 83 ans et n'aura plus que 1 267 $ par mois pour vivre. à la retraite. Cette personne devrait contribuer 19% de son revenu mensuel à la retraite à l'âge de 67 ans. Cela lui rapporterait 4 032 $ par mois pour vivre.

Bien sûr, cette calculatrice ne vous donne pas les informations les plus précises car elle ne peut pas voir comment votre portefeuille est géré. Il est également essentiel de prendre en considération combien d'argent vous recevrez de la sécurité sociale que cette prestation mensuelle peut être soustraite du montant que vous auriez besoin d'augmenter grâce à l'épargne. Pour obtenir une estimation de vos prestations de sécurité sociale, utilisez la calculatrice de sécurité sociale, disponible en ligne.

De plus, il est important de prendre en compte l'inflation et d'autres facteurs qui peuvent affecter votre revenu, comme la promotion ou le changement d'emploi. Cela étant dit, la calculatrice est un outil rapide pour vérifier périodiquement pour vous assurer que vous contribuez assez. (Voir aussi:

Générer un revenu à la retraite en utilisant les FNB .) 2. Personal Capital

Personal Capital est un outil en ligne gratuit qui permet de suivre vos investissements, votre portefeuille, vos dettes, vos cartes de crédit et votre budget quotidien. Il est facile de lier tous vos comptes à l'application, et une fois qu'ils sont liés, Personal Capital vous donne un aperçu de l'ensemble de votre situation financière. Vous pouvez voir combien vous avez économisé pour la retraite juste à côté de la dette de prêt ou de l'épargne que vous avez.

Personal Capital vous montrera également combien votre 401 (k) vous coûte pour être géré avec son 401 (k) Fee Analyzer. L'outil en ligne est entièrement gratuit, sauf si vous souhaitez utiliser la gestion de patrimoine de l'entreprise. Personal Capital réduit les frais cachés et peut coûter légèrement moins cher qu'un courtier traditionnel. Ils facturent 0. 89% pour le premier million de dollars, et un pourcentage plus faible pour les plus gros portefeuilles.

3. FutureAdvisor

FutureAdvisor permet aux particuliers de relier leurs comptes de retraite et de non-retraite pour recevoir des conseils gratuits en matière d'investissement. FutureAdvisor donnera ensuite aux individus des recommandations pour modifier votre portefeuille en fonction de la théorie du portefeuille moderne, qui consiste à optimiser votre rendement en fonction du risque de marché actuel. Si les individus souhaitent faire les changements recommandés, ils devront les changer eux-mêmes grâce à leur 401 (k). FutureAdvisor évalue également des milliers de plans 401 (k) existants.

FutureAdvisor surveillera et rééquilibrera automatiquement votre portefeuille, selon vos spécifications (par exemple, si vous verrouillez un investissement que vous ne voulez pas vendre et que FutureAdvisor recalculera votre meilleur plan d'investissement) moyennant des frais. FutureAdvisor est entièrement libre en matière de conseils en matière de retraite, mais pour la gestion des investissements, ils perçoivent 0,5% par an sur les actifs directement gérés par eux. Le meilleur de tous, votre argent reste établi avec Fidelity et Ameritrade.

4. Kivalia

Kivalia permet aux investisseurs de rechercher leur lieu de travail (ou un lieu de travail pour lequel vous pensiez travailler). Kivalia donne ensuite un aperçu de la meilleure façon d'allouer vos actifs au sein de l'entreprise. Kivalia ne donne pas des notes comme FutureAdvisor, mais c'est un bon endroit pour commencer. La société offre également une gestion personnalisée et des conseils pour votre 401 (k) pour 39 $. 95 par mois.

5. BrightScope

Comme FutureAdvisor, BrightScope évaluera les plans 401 (k) existants. Ce qui est unique à propos de BrightScope, c'est que si votre plan ne se compare pas bien avec les autres membres de son groupe de pairs, BrigthScope calculera combien cette différence vous coûte. C'est un excellent outil pour voir comment votre entreprise et le plan actuel de 401 (k) mesure, mais BrightScope n'offre pas de conseils personnalisés pour changer et maximiser votre plan 401 (k).

Vous songez à changer d'emploi? Vérifiez avec BrightScope et Kivalia pour voir comment le plan de retraite de votre nouvelle entreprise mesure. Vous pourriez ne pas vouloir effectuer le changement en fonction de vos résultats. (Pour en savoir plus, lisez:

5 Ressources pour apprendre à prendre sa retraite. ) The Bottom Line

Personne ne se souciera autant de votre portefeuille de retraite que vous. investissements. Utilisez ces outils et lisez les stratégies d'investissement. Rappelez-vous, aucun outil ou livre de retraite n'est infaillible, c'est pourquoi il vaut mieux apprendre autant que possible sur votre pécule.