Les collectionneurs de créances ont la réputation - parfois bien méritée - d'être odieux, grossiers et même effrayants lorsqu'ils tentent de faire payer les emprunteurs. La Loi fédérale sur les pratiques de recouvrement équitables de la dette (FDCPA) est censée limiter ces comportements agaçants et abusifs, mais certains collecteurs de dettes bafouent la loi.

Voici ce que vous devez savoir sur ce que les collecteurs de dettes ne peuvent faire pour vous défendre en toute confiance.

1. Faire semblant de travailler pour l'application de la loi

Un incident survenu en Géorgie en 2014 montre exactement ce que les agents de recouvrement ne sont pas censés faire. Le propriétaire et six employés de Williams, Scott & Associates ont été arrêtés pour avoir prétendument accusé des fraudeurs et avoir dit qu'ils seraient arrêtés et qu'ils feraient face à des accusations criminelles pour ne pas avoir remboursé leurs dettes.

Les collecteurs de créances se seraient également présentés comme des travailleurs sous contrat pour des agences gouvernementales fédérales et étatiques, y compris le ministère de la Justice et les US Marshals. La société a opéré dans tout le pays de 2009 à mai 2014 et s'est appelée Warrant Services Association.

La FDCPA interdit aux agents de recouvrement de prétendre travailler pour n'importe quelle agence gouvernementale, y compris les forces de l'ordre.

2. Dites qu'ils vous arrêteront

La loi fédérale sur le recouvrement des créances interdit également aux percepteurs de prétendre à tort que vous avez commis un crime ou de dire que vous serez arrêté si vous ne remboursez pas l'argent qu'ils prétendent devoir. Les agences de recouvrement ne peuvent pas émettre de mandats d'arrêt ou vous mettre en prison, et tout simplement ne pas rembourser une dette de carte de crédit légitime, une hypothèque, un prêt automobile ou une facture médicale ne suffit pas à vous mettre en prison.

Cela dit, si vous recevez un ordre légitime de comparaître devant un tribunal concernant une dette que vous auriez due et que vous ne vous présentez pas, le juge pourrait délivrer un mandat d'arrêt. Et il est vrai que si vous ne payez pas une amende liée à votre dette - ou refusez de payer des impôts ou des pensions alimentaires pour enfants - vous pourriez aller en prison.

3. Publicisez votre dette

Les collecteurs de dettes ne sont pas autorisés à vous contacter par carte postale, à publier les noms des personnes qui ont refusé de les payer ou à parler à quelqu'un d'autre que vous, votre conjoint ou votre avocat.

Les collecteurs de dettes

peuvent contacter des tiers pour tenter de vous localiser, mais ils ne sont autorisés à demander à ces personnes que votre adresse, votre numéro de téléphone et votre lieu de travail. pas autorisé à contacter ces personnes plus d'une fois. Les agents de recouvrement ne devraient pas essayer de vous faire publiquement honte de payer de l'argent que vous pourriez ou ne pouvez pas devoir.

4. Essayez de recouvrer la dette que vous ne devez pas

En parlant d'argent que vous ne pouvez pas devoir, certains collecteurs de dettes vont sciemment ou inconsciemment compter sur des informations incorrectes pour essayer d'obtenir de l'argent sur vous.Parce que le créancier que vous deviez à l'origine peut avoir vendu votre dette à une agence de recouvrement, qui à son tour peut l'avoir vendue à une autre agence de recouvrement, une erreur peut signifier que le collecteur qui vous contacte a des informations incorrectes.

L'agence pourrait tenter de recouvrer une dette de votre part qui a été libérée à la faillite ou qui appartient en fait à quelqu'un d'autre avec un nom identique ou similaire.

Le FDCPA exige que les collecteurs vous envoient, dans les cinq jours suivant la première prise de contact, un avis écrit indiquant combien vous devez, à qui et comment effectuer votre paiement. Cependant, ils pourraient ne rien envoyer sans invite.

Si vous ne savez pas si vous avez une dette, envoyez une lettre au collecteur par courrier recommandé avec un accusé de réception demandant plus d'informations, tout en prenant soin de ne pas assumer la responsabilité de la dette. Vous voudrez peut-être utiliser l'un de ces exemples de lettres aux agents de recouvrement publiés par le Bureau de la protection financière des consommateurs. Pour en savoir plus, lisez

Protégez-vous contre les collectionneurs de dettes Zombie . 5. Harcelez-vous

Il existe une longue liste de moyens spécifiques par lesquels les agents de recouvrement ne sont pas autorisés à vous harceler. Ils ne sont pas autorisés à:

Vous menacer de violence ou de mal

• Utiliser un langage obscène ou profane
• Vous appeler à plusieurs reprises
• Vous téléphoner avant 8h00 a. m. ou après 9h00 p. m. sans votre permission
• vous appeler au travail, si vous l'interdisez par écrit
• vous contacter du tout - si vous dites au collecteur, par écrit, d'arrêter de vous contacter tout à fait ou de contacter seulement votre avocat.
• Même si vous suivez ces étapes, il existe toujours des circonstances qui permettent aux agents de recouvrement de vous contacter à nouveau: ils peuvent vous contacter pour vous informer qu'ils ne vous contacteront plus ou pour vous dire qu'une poursuite a été intentée contre vous .

Si vous recevez une citation à comparaître pour un procès concernant votre dette, ne l'ignorez pas. Un collecteur de dettes sans scrupules pourrait fabriquer un tel document, mais il pourrait être légitime. Cherchez les informations de contact du tribunal vous-même et utilisez-le pour entrer en contact avec le tribunal et assurez-vous que l'avis est exact - n'utilisez pas l'adresse ou le numéro de téléphone sur le document que vous recevez en cas de falsification.

Il y a une exception importante au FDCPA: les agents de recouvrement internes ne sont pas assujettis à cette loi. Si vous êtes en retard sur votre facture de carte de crédit Chase et que Chase vous appelle directement, il n'a pas à suivre les règles décrites dans le FDCPA.

La plupart des appels provenant de percepteurs internes sont pour des dettes qui ne sont que de quelques semaines ou mois en souffrance. Après cela, le créancier initial engage généralement une agence de recouvrement pour recueillir en son nom ou vend votre dette à un acheteur de la dette qui obtient de garder ce qu'il recueille. Ces deux types de collectionneurs sont soumis à la FDCPA.

The Bottom Line

Certains collecteurs de dettes vont dire ou faire quelque chose pour amener les gens à les payer, que la dette soit légitime ou non. Si un agent de recouvrement vous contacte, vous devez savoir que vous avez des droits protégés par le gouvernement fédéral et par l'État.

Ne laissez pas un collecteur de dettes vous abuser ou vous faire peur de payer de l'argent que vous ne devez pas. Pour vous renseigner sur la façon dont les collecteurs de créances légitimes sont supposés fonctionner, lisez

Comment fonctionne l'entreprise de recouvrement de créances .