Dans ce monde du bricolage, beaucoup de gens choisissent de gérer leurs investissements par eux-mêmes. Après tout, Internet est un trésor d'informations, et les forums de commerce en ligne permettent aux investisseurs réguliers de négocier comme des pros. Néanmoins, même si vous êtes un expert en investissement, parfois un peu d'aide peut aller loin. Que vous ayez de la difficulté à planifier votre retraite ou que vous ayez un patrimoine à confier à vos héritiers, voici cinq raisons pour lesquelles obtenir l'aide d'un planificateur financier peut vous rapporter des dividendes.

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Vous ne savez pas comment économiser pour votre retraite

La planification de la retraite et l'épargne vont généralement au-delà de la simple mise de fonds dans un régime de retraite parrainé par l'entreprise. Bien que ces plans d'épargne aident, les gens doivent souvent compléter un 401 (K) avec des économies et des investissements supplémentaires. Il est possible que vous viviez plus de vingt ans à la retraite, et si vous voulez garder le même style de vie que vous aviez lorsque vous avez travaillé, vous aurez besoin de l'aide d'un conseiller financier. Les planificateurs financiers iront sur votre situation financière actuelle. De plus, ils vous aideront à déterminer combien vous avez besoin de façon réaliste à la retraite et à structurer un plan qui répond à vos objectifs et à vos besoins.

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Un mariage ou un divorce est dans les cartes

S'associer veut dire que plus de deux personnes se rassemblent. Cela signifie également une confusion des revenus, des actifs et des dettes. Les difficultés financières étant l'une des principales raisons pour lesquelles les gens divorcent, obtenir l'aide d'un planificateur financier avant de marcher dans l'allée ou juste après le mariage peut faire beaucoup pour éviter les conflits conjugaux. Un planificateur financier peut aider le mari et la femme à budgéter leur argent, à épargner pour des objectifs communs et à faire les bons choix d'investissement. Si les jeunes mariés ont des idées différentes sur leurs objectifs financiers, un planificateur financier peut combler le fossé.

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Il en va de même pour un divorce. Si c'est la première fois que vous gérerez de l'argent par vous-même, ou si vous avez soudainement une manne en raison d'un divorce imminent, un planificateur financier peut vous aider en cours de route.

Vous prenez soin d'un parent âgé ou malade

Personne ne veut voir leur mère ou leur père devenir malade en vieillissant, mais malheureusement, c'est une réalité pour des millions de personnes. Prendre soin d'un parent vieillissant ou malade va exiger plus que d'être un aidant naturel, cela va coûter de l'argent et beaucoup. Si vous ne savez pas par où commencer pour payer les soins ou si vous vous disputez avec des frères et soeurs sur la meilleure façon de le faire, un planificateur financier pourrait être en ordre. Après tout, les planificateurs financiers sont des partis neutres et ne vont pas prendre parti dans un combat familial. Les experts en soins aux aînés vont connaître les tenants et les aboutissants en ce qui a trait à la couverture des factures, à l'obtention des meilleurs soins et à l'admissibilité de la personne à l'aide et aux prestations gouvernementales.

Vous obtenez une aubaine soudaine

Il y a une raison pour laquelle de nombreux gagnants de loterie se retrouvent en faillite quelques années plus tard: ils ne savent pas comment gérer une manne soudaine. Que vous ayez reçu une somme d'argent importante d'un héritage, que vous ayez gagné à la loterie ou que vous ayez décroché un emploi lucratif, gérer de grandes quantités d'argent peut être compliqué. Si vous faites quelques mauvaises erreurs, cet argent peut disparaître en un rien de temps, c'est pourquoi l'aide d'un planificateur financier peut être nécessaire. Quand les gens entrent dans l'argent, beaucoup de mains sont généralement étendues à la recherche d'un moyen d'encaisser. Un planificateur financier va vous donner des conseils judicieux et vous empêcher de dépenser de l'argent sur des cadeaux pour les familles et les amis. Le planificateur financier vous aidera également à trouver des moyens d'augmenter votre manne soudaine pour atteindre vos objectifs à long terme.

Vous avez une succession que vous voulez laisser aux héritiers

L'intention de laisser une succession aux héritiers est de s'assurer qu'ils peuvent vivre à l'aise une fois que vous êtes parti, mais concevoir un plan successoral est devenu de plus en plus complexe. aide d'un professionnel. Alors qu'un plan successoral doit tenir compte des lois fiscales fédérales, les gouvernements des États ont maintenant intégré le mélange avec au moins dix-neuf d'entre eux ayant une taxe sur les successions ou des droits de succession. New Jersey et Maryland ont les deux. En plus des répercussions fiscales d'un plan successoral, les parents doivent déterminer à qui remettre l'argent et qui sera responsable de la succession. Un bon planificateur financier travaillera avec vous pour créer un plan successoral qui répond aux besoins et aux objectifs de plusieurs héritiers.

The Bottom Line

Il peut sembler que le seul moyen de gérer votre argent et vos investissements est le moins cher, mais cela peut vous coûter cher à long terme. Que vous ayez de la difficulté à planifier votre retraite, ou que vous ayez eu une manne soudaine, l'aide d'un planificateur financier compétent et réputé peut faire beaucoup pour vous assurer de rester sur la bonne voie pour répondre à vos besoins et objectifs financiers uniques.