Créer des plans financiers qui fonctionnent est autant un talent qu'une compétence. Pour être efficace, un conseiller financier doit comprendre la situation actuelle de son client, comment le revenu - ou les revenus - est / sont attribués sur une base mensuelle, ainsi que la personnalité et le style du client.

Avec toutes ces variables, il n'est pas étonnant que les choses tournent parfois mal.

Voici quelques raisons communes pour lesquelles les plans financiers échouent. (Pour en savoir plus, voir: Évitez ces erreurs de portefeuille de retraite. )

1. Un plan que le client n'exécute pas

Évidemment, une raison importante d'échec d'un plan financier est que le client ne suit pas le plan. Cela peut être lié à d'autres raisons que nous allons examiner, ou cela peut simplement être un manque de volonté. La maîtrise de soi est difficile et nous vivons dans un monde où dire non maintenant de se préparer à une future période de prospérité devient de plus en plus difficile à vendre.

Compte tenu de tout revenu et contrôle total pour réduire les dépenses, tout le monde peut créer un plan financier qui se termine avec un million de dollars à la retraite. Malheureusement, la plupart des gens ne travaillent pas de cette façon. Le meilleur plan est toujours celui qui est réellement utilisé. Alors creusons pourquoi certains plans ne correspondent tout simplement pas aux clients pour lesquels ils sont construits. (Pour en savoir plus, voir: Principales étapes de la mise en place d'une bonne pratique de planification financière .)

2. Le plan n'évolue pas

Les priorités des gens changent et leur plan doit changer avec eux. Le plan financier qu'une personne sortira du collège sera très différent de celui qui suit le premier enfant, un changement de carrière ou une nouvelle maison. Ce sont des changements de vie que vous pouvez discuter avec les clients - et exécuter des scénarios - mais vous devez également souligner que le plan actuel peut être mis à jour plutôt qu'abandonné.

3. Un plan trop ambitieux

Pour ne choquer personne, mais parfois les clients n'ont pas une idée claire de ce qu'ils veulent faire et b) de ce qu'ils sont prêts à faire pour cela. Cela laisse au conseiller le soin de décider combien il peut raisonnablement épargner et investir chaque mois, et c'est une situation classique où le plan qui en résulte n'est pas suivi.

Dans certains cas, le client lui-même peut être trop ambitieux, s'attendant à économiser des montants irréalistes et à investir constamment à des rendements supérieurs à ceux du marché. Une partie du travail consiste à établir les objectifs financiers du client, puis à les développer en quelque chose de concret et de réaliste sur lequel il s'engage à travailler. (Pour une lecture connexe, consultez: Le travail d'un conseiller financier n'est pas de battre le marché .)

4. Mauvaise communication

Une mauvaise communication est un autre tueur de plan. Lorsque nous parlons de planification financière, nous parlons de simples chiffres et de calculs mathématiques, mais ils doivent être communiqués en termes de style de vie et de rêves.Trop souvent, les informations communiquées à un client par le biais d'un plan financier ne sont que des chiffres. Sans ce lien émotif avec ce que ces chiffres signifient, votre client est laissé avec un morceau de papier avec des chiffres à mettre dans différents comptes plutôt que d'un plan qu'il ou elle peut obtenir derrière.

The Bottom Line

Créer un plan financier solide pour quelqu'un est quelque chose qui peut changer la vie, pas d'exagération. Cela dit, un plan financier est inutile s'il n'est jamais mis en œuvre. Pour augmenter les chances d'un plan financier effectivement mis en œuvre, il est important de se souvenir de la personne autant que les chiffres. Communiquez-le en termes de style de vie, tempérez les attentes et soyez franc avec le fait qu'il devra être mis à jour au fil du temps. Cela peut ressembler à de la psychologie pop, mais ces étapes simples augmenteront les chances que le plan financier que vous créez peut réellement changer la vie de votre client. (Pour en savoir plus, voir: Comment conseiller les clients sur le stock de la société en 401 (k) s ).