Le marché boursier semble commencer Au début et à la fin de leur ascension, il est peut-être temps pour les investisseurs à revenu de retraite de mettre l'accent sur le rendement total de leur portefeuille. Les rendements totaux sont générés par la combinaison des actions et des titres à revenu fixe activement gérés pour atteindre un équilibre entre le revenu, la croissance des revenus et la préservation du capital. L'objectif du rendement total ou des fonds équilibrés est de générer un revenu courant qui peut satisfaire un pourcentage de prélèvement souhaité tout en augmentant le capital à un taux pour suivre l'inflation.

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Il existe des dizaines de fonds dans cette catégorie particulière, mais ces trois fonds sont parmi les meilleurs pour combiner une performance constante et un faible coût, qui sont essentiels pour un portefeuille de retraite. N'importe lequel de ces fonds peut être considéré comme des placements de base pour un portefeuille de revenu de retraite, ou les trois ensemble pourraient former une base diversifiée pour les rendements totaux à long terme.

Fonds de revenu Vanguard Wellesley

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Ce n'est généralement pas recommandé, mais si vous vouliez seulement posséder un fonds commun de placement dans votre compte de retraite, le Fonds de revenu Vanguard Wellesley pourrait être votre meilleur candidat. Le fonds utilise une approche équilibrée qui privilégie les titres à revenu fixe (66%) par rapport aux actions (33%) afin de générer un revenu courant élevé et durable ainsi qu'une appréciation modérée du capital. L'objectif du fonds est de rechercher des rendements totaux constants qui peuvent résister aux pressions inflationnistes tout en conservant une position de faible volatilité. Pour ce faire, elle répartit ses actifs de 40 milliards de dollars entre près de 1 400 titres différents entre des obligations de sociétés de première qualité, des obligations d'État américaines et des actions américaines à grande capitalisation. Son portefeuille d'actions met l'accent sur les actions de sociétés qui versent des dividendes supérieurs à la moyenne ou qui prévoient une augmentation des dividendes au fil du temps.

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Bien que le fonds soit fortement axé sur les obligations, il se comporte régulièrement aussi bien que de nombreux fonds d'actions. En décembre 2015, il a généré un rendement annuel moyen de 6,2% sur les 10 dernières années et de 7,3% sur les cinq dernières années. Pour un fonds actif aussi bien géré, son taux de frais est une bonne affaire à 0,25%.

T. Fonds de croissance des dividendes Rowe Price

Si vous avez besoin d'un revenu courant élevé, le Fonds de croissance des dividendes T. Rowe a prouvé qu'il était capable de livrer. Le fonds peut être particulièrement attrayant pour les investisseurs qui estiment que le marché boursier pourrait avoir une trajectoire cahoteuse à venir. En raison de sa concentration de titres à grande capitalisation, les gestionnaires du fonds croient que l'augmentation des dividendes contribuera grandement au rendement global au fil du temps. Les dividendes aident également à minimiser la volatilité du portefeuille tout en fournissant un coussin pour les baisses de prix. Le fonds est très sélectif et n'investit que dans 111 titres, en prêtant attention aux sociétés à grande capitalisation qui ont des antécédents de paiement de dividendes longs, comme Exxon Mobil, Pfizer, PepsiCo et Well Fargo.Le fonds s'est bien comporté, affichant un rendement annuel de 7,2% au cours des 10 dernières années et de 13% par an au cours des cinq dernières années. Son ratio de frais de 0,25% est assez raisonnable par rapport aux autres fonds de sa catégorie.

Schwab Balanced Fund

Des dizaines de fonds sont dans la catégorie équilibrée, mais rares sont ceux qui se distinguent par leur performance constante à un coût aussi bas que le Fonds équilibré Schwab. En tant que fonds équilibré, son objectif est de générer une croissance des revenus en plus des revenus actuels tout en préservant le capital. Il utilise une approche de fonds de fonds en investissant dans un groupe diversifié d'autres fonds Schwab ou Laudus pour atteindre son objectif. Il est plus fortement pondéré en actions que les titres à revenu fixe avec une allocation de 55/65% à 35/45%. À tout moment, le fonds investit au moins 25% dans des actions et 25% dans des titres à revenu fixe, mais il a la possibilité d'adopter une position défensive en investissant jusqu'à 100% de son actif dans des espèces ou des obligations à court terme. Au cours de la dernière décennie, le fonds a enregistré un rendement de 5,13% et un rendement de 9,4% au cours des cinq dernières années. Il a un ratio de dépenses de 0,62%, ce qui est assez faible pour sa catégorie.