Aussi longtemps que les travailleurs américains ont commencé à assumer la responsabilité de financer leur propre retraite, les calculateurs de retraite ont proliféré sur Internet. Au dernier décompte, une recherche Google pour "calculatrice de retraite en ligne" a recueilli plus de 5 000 visites. Les gens sont inquiets au sujet de leur préparation à la retraite, soucieux de savoir s'ils auront suffisamment d'argent pour assurer leur revenu à vie.

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Les calculatrices de retraite peuvent être un outil utile pour vous orienter dans la bonne direction, mais certaines peuvent facilement vous éloigner du but. Un bon calculateur de retraite vous permet de modéliser votre régime de retraite en fonction de plusieurs variables qui peuvent avoir une incidence sur votre suffisance du revenu, pour le meilleur ou pour le pire, afin que vous puissiez épargner en conséquence. Les trois calculatrices de retraite en ligne gratuites suivantes constituent le meilleur moyen de traduire des méthodes de planification du revenu de retraite sophistiquées en un outil de planification compréhensible et facile à utiliser.

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T. Calculatrice du revenu de retraite de Rowe Price

Cette calculatrice de retraite a été unanimement saluée pour son accent mis sur la planification du revenu, vous permettant de projeter votre revenu de retraite mensuel en fonction de différents scénarios de planification. Pour chaque scénario, il projette votre manque à gagner mensuel, le cas échéant, et montre la probabilité de vos économies pendant toute la durée de votre retraite. Il offre ensuite des options pour combler les lacunes potentielles. Vous pouvez comparer les scénarios côte à côte tout en modifiant les variables et les hypothèses. Il dispose également d'un outil de simulation de Monte Carlo intégré pour vous aider à modéliser différents investissements dans différentes conditions de marché. Le seul point négatif est qu'il calcule seulement pour un âge de retraite; Si vous et votre conjoint prévoyez de prendre votre retraite à des moments différents, vous devez effectuer deux calculs distincts.

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Pour le niveau de sophistication que cet outil emploie, la présentation est très facile à comprendre. Le processus d'entrevue est quelque peu impliqué, mais il y a beaucoup de soutien pop-up en cours de route. Vous pouvez attendre jusqu'à 20 minutes pour saisir des données si vous disposez de toutes vos informations financières.

ESPlannerBASIC

Si vous regardez beaucoup de calculateurs de retraite, la plupart ne tiennent pas compte des conséquences fiscales variables des différentes sources de revenu. Cela peut avoir un impact significatif sur la projection de votre revenu de retraite. Le calculateur ESPlannerBASIC permet une fiscalité variable qui peut vous aider à améliorer l'efficacité fiscale de votre revenu de retraite. Il permet également aux conjoints de planifier deux dates de retraite différentes. La première chose que vous pouvez remarquer est le détail des écrans de saisie.

Les détails supplémentaires permettent une plus grande flexibilité dans l'utilisation des hypothèses de planification. Cela nécessite une lecture immédiate pour comprendre le processus.Vous pouvez choisir parmi plusieurs modes de planification différents, tels que Conventionnel ou Économie, qui sont tous deux gratuits. Il propose deux autres modes, Upside Investing et Monte Carlo, qui sont des achats ajoutés. Un guide d'auto-assistance peut être consulté en cliquant sur un mot souligné. Voici quelques-unes de ses meilleures caractéristiques:

• Intrants séparés pour les biens du mari et de la femme;

• Affectation d'un statut fiscal différent à chaque actif, par exemple après impôt, avant impôt, sans impôt, etc.

• Calcul automatique des impôts sur le revenu en fonction de vos intrants;

• Prévoir des entrées variables de dépenses et de revenus pour tenir compte de situations temporaires ou de changements anticipés dans l'avenir, tels que la réduction des effectifs, la vente d'entreprise, l'héritage, les frais de scolarité, etc.

finalisé, la sortie est générée avec un simple clic. Vous pouvez trouver la sortie détaillée un peu difficile à comprendre au début, mais il fournit plusieurs pages de chiffres et de graphiques qui commencent à se clarifier. Le seul vrai point négatif est que vous devez supposer 100 ans pour l'espérance de vie, et vous ne pouvez pas spécifier le type de paiement pour une pension, comme la vie de célibataire, la vie commune, etc. Aussi, si vous n'êtes pas enclins à lire et en passant en revue les détails financiers, ESPlannerBASIC peut ne pas être pour vous.

CNNMoney Retirement Planner

Cette calculatrice est lourde sur les détails mais facile à regarder. Vous passez un peu plus de temps à entrer des données et des hypothèses, mais le résultat est clair et compréhensible. L'une de ses meilleures caractéristiques est son organisation. Il a cinq onglets de navigation; quatre sont des catégories d'entrée et la cinquième est la sortie. Vous pouvez facilement basculer entre les onglets d'entrée pour modifier les hypothèses et afficher immédiatement les résultats sous le cinquième onglet. L'onglet des résultats inclut une option permettant d'afficher une analyse plus détaillée des flux de trésorerie indiquant votre retrait de diverses sources de revenus.

L'entrée détaillée permet une plus grande flexibilité dans l'utilisation des hypothèses de planification. Par exemple, vous pouvez ajouter plusieurs sources de revenus de retraite et les heures de départ, affecter le statut fiscal à divers investissements de retraite, modifier vos taux d'imposition fédéraux et d'État à la retraite et planifier séparément les époux et les conjoints. . Attendez-vous à passer au moins 20 minutes à saisir les données et les hypothèses, et éventuellement à changer les heures et à comparer les scénarios.

Il est important de garder à l'esprit que les calculateurs de retraite s'appuient sur des informations précises et des hypothèses réalistes. Sinon, si vous mettez des ordures, vous obtenez des déchets. Avant d'utiliser un calculateur de planification, ayez tous vos renseignements financiers et avantages à portée de main, et prenez le temps de déterminer vos objectifs et vos objectifs de retraite.