Un fonds commun de placement sans frais peut être une proposition intéressante pour tout investisseur, mais il pourrait être particulièrement intéressant pour un retraité ou un retraité potentiel qui vit sur un revenu fixe. Dans le jargon des fonds communs de placement, le terme «sans frais» fait référence au fait que le fonds ne comporte pas de frais d'acquisition ni de commission. Comme les retraités ont souvent de la difficulté à faire face à l'inflation et à l'augmentation des coûts des soins de santé, économiser de l'argent sur un fonds sans frais peut s'avérer important.

Cependant, un fonds n'est pas nécessairement adapté à la retraite simplement parce qu'il n'a pas de charge. Les fonds communs de placement de bonne retraite équilibrent la sécurité avec les besoins de revenu et d'inflation; ils ont tendance à être du côté conservateur.

Un avertissement sur les fonds communs de placement pour les retraités

Les fonds communs de placement sont devenus extrêmement populaires aux États-Unis parce qu'ils offrent des niveaux élevés de diversification sans nécessiter d'énormes capitaux investis. De nombreux fonds communs de placement axés sur les retraites portent des obligations dans leurs portefeuilles, ce qui devrait également limiter le risque de capture à la baisse.

Les fonds communs de placement sont des placements en actions, même s'ils comportent des portefeuilles d'obligations à 100%. Le prix de l'action d'un fonds commun de placement obligataire dépend de la valeur marchande secondaire de ses obligations, et les investisseurs peuvent encore réaliser des pertes en capital. Ce n'est pas la même chose que d'investir dans une obligation réelle qui comprend un remboursement de capital garanti à l'échéance.

Fonds de titres protégés contre l'inflation Vanguard

Si vous recherchez un fonds commun de placement à faible coût, sans frais et conservateur conçu pour se prémunir contre l'inflation, ne cherchez pas plus loin que le Vanguard Inflation-Protected Securities Fund (Nasdaq : VIPSX).

Quatre-vingt-dix-neuf pour cent du portefeuille de VIPSX sont constitués de titres de créance américains, tels que des obligations du Trésor américain. Les Treasuries des États-Unis ne courent pratiquement aucun risque de défaut, car elles sont faites avec la pleine confiance et le crédit du gouvernement des États-Unis.

Ce fonds est à peu près aussi sûr que les fonds communs de placement et n'obtient qu'un ratio des frais de 0,2 point de base - ou seulement un quart du ratio moyen pour les fonds ayant des avoirs similaires. Cela ne va pas mettre le feu au monde avec les rendements, et il a tendance à être étroitement lié à la performance du marché obligataire. Toutefois, les investisseurs devraient suivre (ou devancer) toute hausse de l'indice des prix à la consommation (IPC).

Les fonds Vanguard sont presque toujours gérés de manière passive. vous ne cherchez pas à rééquilibrer le portefeuille exceptionnel ou des cotes alpha énormes avec VIPSX. L'avantage à ceci est un fonds exceptionnellement bon marché qui est fondé dans le prêteur le plus sûr dans le monde.

Fidelity Total Bond Fund

Un fonds sans frais d'un fournisseur très réputé, le Fonds Fidelity Obligations Total (Nasdaq: FTBFX) utilise une approche équilibrée des obligations équilibrées, simple et (à partir de 2015).FTBFX est considéré comme un achat fort de Zach et reçoit une note Gold Morningstar.

Tout comme VIPSX, FTBFX convient parfaitement aux retraités qui ne cherchent pas à réaliser des gains ambitieux sur le marché. Contrairement à VIPSX, ce fonds ne concentre pas tout son portefeuille dans un type de classe d'obligations.

Environ 45% des titres de créances de FTBFX sont notés AAA. Une autre partie importante est notée A ou BBB; une grande partie de la croissance du fonds provient de ces positions. FTBFX détient environ 34% de la dette publique, 40% des obligations de sociétés et le reste des titres de créances hypothécaires titrisés, des obligations municipales et des équivalents bash.

Ce fonds offre un rendement constant (2,5% à compter de 2015) avec des rendements supérieurs à la moyenne pour son style d'investissement. Les retraités devraient chercher à compléter FTBFX avec une alternative et non-U. S. satellite du marché corrélé à ajouter une protection à la baisse.

L'écart-type pour FTBFX est très faible, en particulier compte tenu de ses numéros de retour. L'alpha et le bêta ne sont pas exceptionnels, mais vous ne vous attendez pas à obtenir cela avec des fonds solides, passifs et sans charge.