Si vous voulez apprendre quelque chose (comment cuisiner de bons petits plats, conduire une voiture, pratiquer le yoga ou élever un bébé), vous pouvez probablement trouver un bon livre ou une page Web, ou suivre un cours pour obtenir un bon aperçu de base du sujet en relativement peu de temps. Si vous voulez en savoir plus sur l'argent, cependant, le chemin vers la connaissance n'est pas aussi clair, rapide ou facile. C'est un peu ironique aussi, étant donné que la gestion de l'argent est quelque chose que nous devons tous faire d'une manière ou d'une autre. Devenir financièrement compétent devrait certainement être l'une des tâches de notre liste de choses à faire. Même si quelqu'un d'autre prend soin des factures aujourd'hui, les dures réalités de la vie dictent que, à un moment donné, vous êtes susceptible de bénéficier d'une compréhension de base de l'argent et des finances.

Le défi

Même le langage associé à la finance et à l'argent semble complexe au point d'être intimidé. Les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les hedge funds, les dérivés, le bêta et le ratio Sharpe ne sont que quelques exemples. C'est un facteur dissuasif majeur qui pousse beaucoup de gens à abandonner avant même de commencer. S'il est vrai que le développement d'une compréhension avancée de l'argent et des finances peut prendre des années d'efforts, il est plus facile de maîtriser les bases que l'on pourrait penser. Commencez avec quelques directives et tâches simples. Une fois que vous avez maîtrisé ceux-ci, laissez vos intérêts guider vos prochaines étapes. Vous n'avez pas besoin de passer des années à apprendre des formules et à mémoriser une terminologie complexe. Alors, commençons!

Comprendre ce que vous dépensez

Rien ne vous met plus de difficultés financières que de dépenser plus que vous ne gagnez. D'après une étude publiée par la Financial Industry Regulatory Association (FINRA), cela ne constitue nulle part un problème plus important que celui des femmes. L'étude Dans notre meilleur intérêt: les femmes, la littératie financière et le comportement des cartes de crédit révèle que les femmes sont plus susceptibles d'avoir un solde de carte de crédit, de payer des frais de retard et de rembourser leurs dettes. . Comprendre vos habitudes de consommation est un excellent point de départ pour votre cheminement vers la littératie financière. Vous pouvez commencer avec un plan de 30 jours rapide et facile. Le meilleur de tous, il n'y a pas de termes complexes pour mémoriser ou imaginer des formules mathématiques et des calculs requis.

Il n'y a que trois étapes. Étape 1: Pendant un mois, payez toutes vos factures avec de l'argent ou un chèque. Aucune carte de crédit autorisée. Étape 2: Sauvegardez vos reçus. Cela facilite le suivi de ce que vous avez dépensé. Étape 3: Faites les calculs à la fin du mois. Ce petit exercice fournit plusieurs informations précieuses, y compris un bon aperçu de vos habitudes de dépenses. Vous pouvez dire combien d'argent vous dépensez dans un mois et sur quoi vous dépensez cet argent. De là, il est facile d'identifier vos factures récurrentes, de sorte que vous pouvez dire combien votre sortie de fonds doit être dans un mois donné.Vous pouvez également dire quel pourcentage de votre argent va pour les dépenses discrétionnaires, comme au restaurant. L'exercice rend tout à fait évident si vous dépensez habituellement plus que vous gagnez, parce que si vous n'utilisez pas de cartes de crédit, à un moment donné l'argent s'épuise.

Dans 30 jours, vous aurez commencé à prendre le contrôle de vos finances. Vous prendrez également conscience de vos dettes actuelles - et toutes sans langage complexe sur les débits, les crédits et les bilans. C'est vraiment un moyen rapide, facile et indolore de commencer à améliorer votre littératie financière.

Si vous souhaitez passer à l'étape suivante, vous pouvez configurer des paiements automatiques pour couvrir vos factures récurrentes avec à peu près tous les créanciers de la société de prêt hypothécaire à la société de cartes de crédit. En débiter automatiquement votre compte bancaire chaque mois, vous ne serez jamais en retard avec aucun de vos paiements.

Remboursez vos dettes

Maintenant que vous dépensez moins que ce que vous gagnez, vous pouvez passer au niveau suivant. Votre argent excédentaire peut être utilisé pour rembourser vos dettes. Cette stratégie financière réduit le montant d'argent que vous dépenserez au cours de votre vie sur les paiements d'intérêts aux créanciers. C'est aussi une bonne occasion de passer quelques minutes à en apprendre davantage sur l'intérêt. Vous prendrez conscience de la façon dont les intérêts s'accumulent au fil du temps, vous faisant payer beaucoup plus que la valeur nominale de vos achats.

Alors que nous parlons de l'intérêt et de la puissance de la composition, c'est une voie à double sens. Le même calcul qui fonctionne pour les créanciers fonctionne également pour les investisseurs. Comprendre le pouvoir de la capitalisation et comment cela fonctionne donne un aperçu d'une stratégie importante que les investisseurs utilisent pour gagner de l'argent, et met en évidence pourquoi c'est une stratégie que vous voulez travailler pour vous, pas contre vous.

Commencez à économiser

Une fois que vous dépensez moins que vous gagnez, il est temps d'économiser. Tout ce que vous économisez a le potentiel de croître. Il existe deux types d'épargne de base: à court terme (fonds d'urgence, dépenses à venir) et à long terme (investir pour la retraite). Si vous n'en savez pas beaucoup sur l'investissement, c'est bon. Il existe un moyen simple de commencer vos plans d'épargne à court et à long terme. Pour les besoins à court terme, ouvrez un compte à la banque locale. Il y a des comptes de chèques sans frais, sans intérêt, pour la première fois, et des comptes d'épargne productifs d'intérêts lorsque votre solde est suffisamment élevé. Pour vos besoins à long terme, vous pouvez commencer par placer votre argent dans un fonds commun de placement qui suit l'indice Standard and Poor's 500. C'est un moyen simple et peu coûteux de s'immerger dans le marché boursier, et puisque l'activité de S & P est rapportée chaque jour dans les nouvelles, vous aurez aussi une idée de la façon dont votre argent se porte. Vous allez générer des rendements d'investissement qui suivent le rythme du marché boursier général, car le S & P est un bon indicateur pour mesurer le comportement du marché.

Le prochain niveau

Les investisseurs avertis soulignent rapidement que l'épargne à votre banque locale ne produira jamais le type de rendement qui vous rendra riche, et que le S & P 500 n'est que l'un des milliers de possibles les investissements dans le marché (sans parler des obligations, des matières premières, de l'immobilier et de toute une série d'autres activités lucratives).Ils sont, bien sûr, corrects.

Après avoir trempé votre orteil dans l'eau, vous pouvez développer vous-même des lentilles plus sophistiquées en continuant d'améliorer vos connaissances et votre compréhension de l'investissement. Apprendre sur les fonds communs de placement est un moyen facile de le faire. À partir de là, vous pouvez vous informer sur les actions, les obligations et plus encore. Votre stratégie pour ce faire sera de tirer parti des nombreux outils à votre disposition, y compris les journaux, les magazines, les livres, les vidéos et les sites Web. Votre employeur peut offrir des séminaires éducatifs sur des sujets tels que le plan 401 (k) de votre entreprise, la planification successorale et l'épargne pour les études collégiales d'un enfant. Les centres communautaires locaux peuvent également offrir des programmes.

Le ciel est la limite

Un programme d'autoformation motivé par vos intérêts spécifiques vous mènera vers des idées et des investissements de plus en plus complexes. Des programmes formels et des certifications sont disponibles; et bien sûr, une assistance professionnelle est toujours disponible. Les compagnies d'assurance, les banques, les sociétés de courtage et autres entités ont tous des professionnels des services financiers qui offrent habituellement une consultation initiale gratuite. Après avoir parlé avec plusieurs experts, vous pouvez même décider d'en embaucher un. Si vous le faites, la compréhension de base que vous avez développée vous aidera à comprendre les conseils d'experts.

The Bottom Line

Le chemin vers une plus grande littératie financière commence par les premiers pas pour savoir combien d'argent va arriver et faire de son mieux pour en garder autant que possible pour des investissements intelligents. À partir de là, il s'agit simplement de faire un effort de recherche et d'apprendre sur les stratégies d'investissement qui attirent votre attention. Qu'est-ce que tu attends? Commencer aujourd'hui.