Vanguard, fondée en 1975 et basée à Valley Forge, en Pennsylvanie, compte plus de 20 millions de clients qui, en décembre 2015, avaient placé plus de 3 billions de dollars d'actifs auprès de la société de courtage. Si vous songez à investir vos actifs de retraite dans Vanguard, voici ce que vous devez savoir.

Offres de produits

Pour l'épargne-retraite, Vanguard propose des IRA traditionnels, des IRA Roth et des IRA de refinancement. Pour les propriétaires de petites entreprises, il a petit plan 401 (k) s, individuels 401 (k) s, IRA SEP et IRA SIMPLE. La compagnie vous aidera à transférer votre IRA d'un autre fournisseur ou à passer votre 401 (k) ou 403 (b) d'un ancien employeur.

Pour le revenu de retraite, Vanguard offre une variété de rentes, y compris des rentes à revenu, des rentes variables différées avec une prestation de retrait à vie et des rentes différées fixes. Certaines rentes sont des produits Vanguard; d'autres sont disponibles auprès des entreprises partenaires. Vanguard proposera également des portefeuilles que vous pourrez composer vous-même en fonction de vos réponses à quelques questions sur votre style et votre situation de placement.

Sélection des placements

Les clients de Vanguard peuvent investir dans des fonds communs de placement, des FNB, des actions, des obligations, des certificats de dépôt et des options. La société offre 127 fonds communs de placement et 55 FNB, ainsi que l'accès à des FNB autres que Vanguard et à plus de 16 000 fonds communs de placement d'autres sociétés. Les fonds de retraite Vanguard Target sont des fonds communs de placement construits autour de votre âge de départ à la retraite projeté et conçus pour vous éviter les conjectures sur la construction d'un portefeuille.

Conseils professionnels

Les services de conciergerie de Vanguard sont disponibles par téléphone pour aider tous ses clients à ouvrir un compte, à expliquer les choix d'investissement et à transférer les actifs dans l'entreprise. Pour les particuliers qui atteignent des seuils d'actifs minimums, Vanguard offre un niveau de conseil supplémentaire grâce à ses services Personal Investor, Voyager, Voyager Select, Flagship et Flagship Select. Vanguard Advisers est un conseiller en placement inscrit, ce qui signifie que les conseils que vous recevez doivent être dans votre meilleur intérêt, et non ceux du conseiller, même pour les comptes autres que de retraite (les comptes de retraite sont maintenant couverts par la nouvelle norme fiduciaire). Pour en savoir plus, voir La règle fiduciaire: ce que cela signifie pour les investisseurs et Normes éthiques que vous devriez attendre des conseillers financiers .

Minimums de compte et minimums de placement

La plupart des fonds communs de placement Vanguard ont un minimum d'investissement de 3 000 $. Pour investir dans Admiral Shares (une classe d'actions à faible coût pour les investisseurs avec des soldes plus élevés) de la plupart des fonds indiciels, vous aurez besoin d'au moins 10 000 $. Pour investir dans Admiral Shares de fonds gérés activement, il y a un minimum de 50 000 $. et pour investir dans des actions Admiral de certains fonds sectoriels, il y a un minimum de 100 000 $.Toutefois, vous pouvez commencer avec un fonds à date cible ou un fonds Vanguard STAR, qui est un fonds équilibré alloué 60% aux actions et 40% aux obligations, pour aussi peu que 1 000 $. Pour les fonds non-Vanguard, minimums d'investissement dépend du fonds. Si vous souhaitez investir dans des actions, des obligations ou des ETF, vous n'avez besoin que du prix d'une action unique.

Si vous souhaitez bénéficier du service de niveau supérieur associé à un compte Personal Investor ou Voyager, vous devez investir au moins 50 000 USD. Les clients Voyager Select doivent disposer d'au moins 500 000 USD d'actifs Vanguard, tandis que les clients Flagship doivent un minimum de 1 million de dollars et que les clients de Flagship Select doivent atteindre un minimum de 10 millions de dollars.

Frais

Il n'y a pas de frais annuels pour avoir un compte chez Vanguard si vous acceptez de recevoir des documents par voie électronique. Autrement, les frais sont de 20 $ par année pour les comptes de fonds dont le solde est inférieur à 10 000 $.

Les opérations boursières en ligne coûtent 7 $ chacune pour vos 25 premières opérations par mois. Les opérations sur obligations sont sans commission pour les Treasuries des États-Unis; Les nouvelles émissions de titres d'organismes gouvernementaux des États-Unis, d'obligations d'entreprises et de CD sont également libres de toute commission. Les FNB de Vanguard sont sans commission; Les autres FNB coûtent 7 $ par transaction en ligne pour vos 25 premières transactions par mois. Les transactions par téléphone sur les actions et les FNB non-Vanguard coûtent 25 $.

Vous pouvez acheter et vendre des fonds communs de placement non-Vanguard sans payer de commission. d'autres coûtent 8 $, 20 $ ou 35 $, selon le type de fonds. Quelques fonds Vanguard ont des frais d'achat et de rachat conçus pour décourager les opérations à court terme.

Ratios de dépenses

Les ratios de dépenses varient en fonction du fonds et de la classe d'actions. ils vont de 0,05% à 0,96%. Le ratio de frais moyen de Vanguard est de 0, 18%, par rapport à la moyenne de l'industrie de 1,1%. Les actions Admiral ont des ratios de dépenses encore plus bas que les actions investisseurs de Vanguard. Alors que les actions d'investisseurs (la catégorie par défaut) ont des ratios de frais de 0,9% à 0,96%, avec une moyenne de 0,27%, les actions Admiral ont des ratios de dépenses de 0,05% à 0. 38%, avec une moyenne de 0. 14%. Vanguard vous convertira automatiquement en actions Admiral à un prix inférieur lorsque vous vous qualifiez.

Les fonds de retraite ciblés de Vanguard ont un ratio de dépenses annuel moyen de 0,13%, soit 70% de moins que la moyenne de 0,40% de l'industrie pour des fonds similaires. Les honoraires pour les conseils financiers personnalisés de Vanguard sont de 0, 30% par an des actifs sous gestion.

Réputation

J. L'étude de 2015 sur la satisfaction des investisseurs autogérés de D. Power, qui a sondé plus de 3 700 investisseurs qui prennent des décisions de placement sans l'aide d'un conseiller financier personnel, a donné de bons résultats à Vanguard dans tous les secteurs. La maison de courtage a reçu quatre sur cinq pour la satisfaction globale, l'interaction client avec l'entreprise, l'utilité et la facilité d'accès aux informations sur les comptes, les offres de produits et les ressources d'information (recherche, analyse et outils). Il a gagné cinq sur cinq pour ses frais de négociation et frais bas. Vanguard arrive en deuxième position derrière Charles Schwab & Co. et devant Fidelity Investments.

Sécurité

Les titres de votre compte de courtage (actions, obligations, bons du Trésor, certificats de dépôt, fonds communs de placement, fonds communs de placement du marché monétaire et certains autres placements) avec Vanguard sont couverts par la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). organisme sans but lucratif qui couvrira la perte de 500 000 $ en valeurs mobilières - y compris jusqu'à 250 000 $ en espèces - si l'entreprise fait faillite et vos actifs disparaissent.Vanguard a également une couverture supplémentaire de 250 millions de dollars, avec une limite de 49 $ par client. 5 millions pour les titres et 1 $. 75 millions pour de l'argent.

De plus, étant donné que des actions de fonds communs de placement sont détenues par un dépositaire tiers, ni Vanguard ni ses créanciers ne peuvent en devenir propriétaires si l'entreprise éprouve des difficultés financières. Vanguard est enregistré auprès de la Securities and Exchange Commission et est membre de l'Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA).

Si votre compte perd de l'argent parce que le marché baisse ou que vous prenez de mauvaises décisions d'investissement, vous n'avez pas de chance. Il n'y a pas d'assurance pour cela, peu importe la maison de courtage détient votre argent. (Pour en savoir plus, voir Mes placements sont-ils assurés contre les pertes? )

The Bottom Line

Vanguard jouit d'une solide réputation en matière de services de retraite, particulièrement auprès des personnes à faible coût. La plupart des personnes qui planifient leur retraite trouveront ce dont elles ont besoin dans cette maison de courtage. (Pour en savoir plus, consultez Gestion de portefeuille en ligne, bricolage ou conseiller financier payant: quelle est la solution pour vous? )