Charles Schwab & Co., fondée en 1971 et basée à San Francisco, compte 9,9 millions de comptes de courtage actifs avec plus de 2 dollars. 56 000 milliards de dollars d'actifs clients en mars 2016. Si vous envisagez de placer vos actifs de retraite chez Schwab, voici ce que vous devez savoir.

Offres de produits

Pour l'épargne-retraite, Schwab propose des IRA traditionnels, des IRA Roth et des IRA de refinancement. Pour les propriétaires de petites entreprises, Schwab a des 401 (k) individuels, des IRA SEP, des IRA SIMPLES, des 401 (k) d'affaires et des régimes à prestations définies. Schwab vous aidera à transférer votre IRA d'un autre fournisseur ou à passer votre 401 (k) d'un ancien employeur.

Pour les revenus de retraite, Schwab offre des rentes à capital variable, des rentes à revenu fixe et des rentes à capital fixe. Le gestionnaire de portefeuille de fonds communs de placement de Schwab propose des portefeuilles de fonds communs de placement suggérés avec différentes répartitions d'actifs pour différents niveaux de tolérance au risque.

Sélection des investissements

Les clients de Schwab peuvent investir dans des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (ETF), des actions, des obligations, des certificats de dépôt, des contrats à terme et des options. Schwab offre 50 fonds communs de placement, six FNB indiciels fondamentaux et 15 FNB à capitalisation boursière, ainsi que des milliers de fonds communs de placement sans frais et sans frais d'acquisition et environ 200 FNB sans commission d'autres sociétés. Les fonds Schwab Target Funds sont des fonds communs de placement construits autour de l'âge de départ à la retraite que vous avez projeté et conçus pour vous éviter de deviner la construction d'un portefeuille. Les quatre portefeuilles MarketTrack de Schwab sont constitués de fonds indiciels adaptés à différents niveaux de tolérance au risque. Les trois fonds de revenu mensuel de Schwab offrent un revenu mensuel et un potentiel de croissance à long terme.

Conseils professionnels

Schwab offre un service client 24/7 à tous les clients, quel que soit le montant de leurs investissements, y compris une aide pour les formalités administratives et le transfert d'actifs pour ouvrir un compte. Si vous possédez au moins 25 000 USD d'actifs avec Schwab, vous pouvez bénéficier d'un examen de portefeuille personnel gratuit, qui consiste à discuter de vos objectifs à court et à long terme, évaluer comment vos investissements actuels correspondent à ces objectifs et obtenir des recommandations d'investissement.

Schwab dispose de neuf niveaux de services de gestion de portefeuille pour les investisseurs qui souhaitent des conseils personnalisés et / ou de gestion de portefeuille. Le produit d'entrée de gamme est Schwab Intelligent Portfolios, un service de conseil entièrement automatisé qui construit, surveille et rééquilibre un portefeuille ETF pour vous avec un investissement minimum de 5 000 $. Le haut de gamme est le service client privé de Schwab et son Advisor Network Service. les deux pour les clients avec au moins 500 000 $ à la maison de courtage. Les services de placement personnalisés de Schwab sont fournis par des conseillers en placement inscrits, ce qui signifie que les conseils que vous recevez doivent être dans votre meilleur intérêt, et non celui du conseiller.(Pour en savoir plus, voir Normes éthiques à attendre des conseillers financiers .)

Minimum de compte et minimum de placement

Fonds indiciels Schwab, fonds communs de placement, fonds à date cible, fonds de revenu mensuel et portefeuilles MarketTrack avoir un minimum d'investissement de 100 $ si vous établissez un investissement mensuel automatique. Sinon, vous aurez besoin de 1 000 $ pour un compte de courtage. Les IRA SEP, les IRA SIMPLES et les 401 (k) individuels n'ont pas d'exigence de dépôt minimum. Si vous souhaitez bénéficier d'un niveau de service supérieur associé à des conseils d'investissement personnalisés, les comptes minimums varient entre 25 000 et 500 000 USD.

Frais

Il n'y a pas de frais pour ouvrir ou maintenir un IAV Schwab. Les transactions boursières en ligne coûtent 8 $. 95 chacun. Les opérations sur obligations sont sans commission pour les nouvelles émissions de titres du Trésor américain. Les CD, les obligations de sociétés, les obligations municipales et les titres d'organismes gouvernementaux coûtent 1 $ par transaction. Les FNB OneSource de Schwab sont sans commission; les autres FNB coûtent 8 $. 95 par commerce en ligne. Les transactions téléphoniques assistées par un courtier ont des frais de service de 25 $ en plus des commissions habituelles.

Vous pouvez acheter et vendre les fonds communs de placement OneSource de Schwab sans payer de commission. Schwab charge 49 $. 95 Frais de rachat à court terme sur les fonds OneSource détenus pendant 90 jours ou moins. Les fonds de frais de transaction pour les fonds en dehors du système Schwab coûtent 76 $ à acheter et rien à vendre. Les Portefeuilles intelligents Schwab n'ont pas de frais de conseils, de commissions ou de frais de service.

Ratios de dépenses

Les ratios de frais pour les fonds communs de placement et les FNB varient selon les fonds. Les fonds indiciels de Schwab ont des ratios de dépenses allant de 0,9% à 0,99%, et le ratio de dépenses de chaque fonds est inférieur à la moyenne de l'industrie pour cette catégorie de fonds. Les fonds communs de placement OneSource de Schwab, qui n'ont pas de charges ni de frais de transaction, ont des ratios de frais allant de 0,9% pour le fonds Schwab S & P 500 à 1,64% pour le fonds Federated Strategic Value Dividend A qui investit dans des dividende ou potentiel de croissance des dividendes. Les fonds communs de placement Select List de Schwab, qui sont des fonds sans frais ni frais de transaction conçus pour générer un revenu, ont des ratios de frais allant de 0,69% à 1,32%. Les portefeuilles MarketTrack ont ​​des ratios de dépenses de 0,62% à 0,66%, tandis que les fonds de revenu mensuel ont des ratios de dépenses de 0,47% à 0,66%.

Les fonds Schwab Target Funds ont des ratios de frais de 0. 48% à 0. 82%, et le ratio de frais augmente à mesure que votre date de retraite augmente. Chacun de ces fonds est légèrement moins cher que la moyenne de la catégorie. Les services personnalisés de gestion de portefeuille et de conseil ont différents niveaux de dépenses. Les clients d'au moins 100 000 dollars chez Schwab qui utilisent le service de gestion des placements Charles Schwab paient, par exemple, 1, 35% des actifs sous gestion; les frais diminuent avec des niveaux d'actifs plus élevés.

Réputation

J. L'étude sur la satisfaction des investisseurs autogéré 2015 de D. Power, qui a interrogé plus de 3 700 investisseurs qui prennent des décisions d'investissement sans l'aide d'un conseiller financier personnel, a donné des positions élevées à Charles Schwab dans tous les domaines. La maison de courtage a obtenu cinq sur cinq pour la satisfaction globale, l'interaction avec la société, l'utilité et la facilité d'accès aux informations sur les comptes, les frais de négociation et les frais d'information (recherche, analyse et outils).Il a gagné quatre sur cinq pour ses offres de produits. Charles Schwab est arrivé en tête dans cette enquête, juste devant Vanguard et Fidelity Investments.

Sécurité

Les titres de votre compte de courtage (actions, obligations, titres du Trésor, CD, fonds communs de placement, fonds communs de placement du marché monétaire et certains autres placements) sont couverts par la Société de protection des investisseurs (SIPC), un organisme sans but lucratif cela couvrira la perte d'un maximum de 500 000 $ en valeurs mobilières, y compris jusqu'à 250 000 $ en espèces, si l'entreprise fait faillite et que vos biens disparaissent. Schwab détient également une couverture supplémentaire de 600 millions de dollars, avec une limite par client de 150 millions de dollars pour les titres et de 1 dollar. 15 millions pour de l'argent. Toute somme non investie dans votre compte de courtage à la fin de la journée est automatiquement balayée dans Charles Schwab Bank, où il va gagner des intérêts et être assuré FDIC.

De plus, étant donné que les actions d'un OPC que vous possédez sont détenues par un dépositaire tiers, ni Schwab ni ses créanciers ne peuvent en devenir propriétaires si le courtage rencontre des problèmes financiers. Schwab est membre de l'Autorité de Régulation de l'Industrie Financière (FINRA). (Pour en savoir plus, voir FINRA: Comment protège-t-il les investisseurs .)

Si votre compte perd de l'argent parce que le marché baisse ou que vous prenez de mauvaises décisions d'investissement, vous n'avez pas de chance. , peu importe quelle société de courtage détient votre argent. (Pour en savoir plus, voir Mes placements sont-ils assurés contre les pertes? )

The Bottom Line

Charles Schwab a une solide réputation en matière de services de retraite et les investisseurs qui en sont à leurs débuts apprécieront particulièrement pour commencer à épargner pour la retraite avec seulement 100 $ par mois. Avec des services pour tout le monde, des débutants à ceux qui ont un demi-million ou plus d'actifs, la plupart des personnes qui planifient pour la retraite trouveront ce dont elles ont besoin dans ce courtage. (Pour en savoir plus, consultez Gestion de portefeuille en ligne, bricolage ou conseiller financier payant: quelle est la solution pour vous? )