Si vous avez une carte de crédit, vous pourriez tout aussi bien être payé pour l'utiliser, n'est-ce pas? Il y a beaucoup de cartes qui ont de l'argent pour vous donner juste pour l'utiliser. Voici quelques-uns de nos choix favoris.

Chase Freedom

Comment 5% récupèrent-ils le son? Vous gagnez la remise normale de 1% sur les achats quotidiens sur une base trimestrielle. Chase Freedom vous donne droit à 5% d'achats jusqu'à 1 500 $ dans certaines catégories. Vous gagnerez également 100 $ de plus lorsque vous dépenserez 500 $ dans les trois premiers mois suivant l'ouverture de votre compte.

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Vous obtenez 0% APR pour les 15 premiers mois sur les transferts de solde et les achats et un APR variable de 13. 99% à 22. 99% après le taux d'introduction (Voir Pourquoi certains les cartes de crédit offrent APRs d'introduction? ) expire. Et si une personne utilisant la carte ne suffit pas, Chase vous donnera un bonus de 25 $ après avoir ajouté votre premier utilisateur autorisé qui effectue un achat. Des frais de transfert de solde normaux de 3% du montant transféré ou de 5 $ s'appliquent.

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Blue Cash Préféré de American Express

Si 5% ne suffit pas, qu'en est-il de 6%? Si une grande partie de votre argent va aux grands supermarchés, vous devez regarder cette carte. Blue Cash Preferred offre une remise de 6% sur les premiers 6 000 $ dépensés dans les supermarchés américains, 3% dans les stations-service américaines et certains grands magasins et 1% sur tout le reste.

En plus de la Chase Freedom, Amex vous remettra une remise de 150 $ après avoir dépensé au moins 1 000 $ au cours des trois premiers mois de détention de la carte. Vous obtenez également 0% APR pour les 15 premiers mois et un taux variable de 12. 99% à 21. 99% après cela. La carte comporte des frais annuels de 75 $ et tous les supermarchés ne sont pas admissibles. Vérifiez avec American Express avant de postuler si vous êtes surtout intéressé par les récompenses de supermarché.

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Découvrez-le

La carte Discover it offre une structure de récompenses semblable à la carte Chase Freedom. Vous obtenez 5% de retour sur certaines catégories qui changent tout au long de l'année avec 1% de retour sur tout le reste. Pour les nouveaux membres, Discover doublera toutes les remises que vous avez gagnées tout au long de votre première année de détention de la carte. La carte n'a pas de frais annuels et un TAP de 0% pendant 12 mois. Après cela, un taux variable de 10. 99% à 22. 99% entre en jeu. Les transferts de solde tiennent la taxe normale de 3%.

La copie fine

La remise en argent n'est pas exactement de la «remise en argent» dans la plupart des cas. Les récompenses viennent sous la forme d'un crédit de déclaration. Si vous pensiez que vous recevriez un chèque par la poste, cela ne devrait pas arriver. Ensuite, pour les cartes qui ont des récompenses renouvelables (voir Comment les remises en argent sont rentables pour les sociétés émettrices de cartes de crédit? ), vérifiez auprès de l'entreprise si vous devez vous inscrire aux récompenses. La carte Discover it nécessite que vous vous inscriviez pour eux à chaque fois.

Enfin, aucun montant de récompenses en espèces ne peut compenser l'intérêt que vous payez si vous détenez un solde.Afin de voir la récompense des points de récompense, vous devez payer le solde en entier. Pour les cartes comme la carte American Express ci-dessus, les frais annuels de 75 $ prendra une sérieuse morsure de votre remise en argent. Si vous ne maximisez pas les récompenses, ce n'est peut-être pas la meilleure carte pour vous.

The Bottom Line

Pour les cartes à revolving, rendez-vous sur le site Web de la carte et consultez le calendrier qui indique quelles catégories offriront des récompenses supplémentaires. Ensuite, faites quelques calculs pour vous assurer que la carte vous offre de réels avantages. Choisissez une carte qui correspond à votre style de dépense. Si vous détenez généralement un solde, une carte à faible taux d'intérêt est probablement préférable à une carte à taux d'intérêt élevé.