Lorsque la loi sur les soins abordables est entrée en vigueur en 2014, elle a donné aux Américains non assurés une puissante incitation à sortir et à obtenir une police d'assurance maladie: une taxe s'ils ne s'y conformaient pas. Et bien que la pénalité ait été relativement légère à l'époque, elle n'a fait qu'augmenter depuis 2015. Par conséquent, de nombreuses personnes qui n'ont jamais pensé pouvoir s'offrir une assurance-maladie sont mises sur le marché.

Il y a cependant de bonnes nouvelles pour ceux qui ont un budget. L'ACA offre plus d'options d'assurance qu'auparavant. Et ceux qui sont au bas de l'échelle des revenus sont admissibles à des subventions qui rendent les primes beaucoup plus gérables.

Si vous êtes l'un des nombreux Américains qui cherchent une assurance par eux-mêmes parce qu'ils ne bénéficient pas d'une couverture par le travail, voici ce que vous devez savoir pour garder vos paiements aussi bas que possible.

Voyez si vous pouvez obtenir une subvention

Si vous achetez un régime de soins de santé individuel, vous pouvez le faire à l'ancienne - l'acheter directement auprès d'un transporteur - ou acheter des polices d'assurance-maladie échange. Un échange, ou «marché», est composé d'assureurs privés qui doivent offrir des régimes standardisés pour les particuliers, les familles et les petites entreprises.

Du point de vue des coûts, traverser ce marché est une arme à double tranchant. Parce que le gouvernement fixe des normes minimales pour ce qui est couvert par ces plans, leur prix de l'autocollant est parfois plus élevé que les plans vendus en dehors de la bourse. Cependant, certains consommateurs peuvent obtenir des crédits d'impôt basés sur le revenu s'ils utilisent le marché. Pour cette seule raison, il vaut la peine de les vérifier lorsque vous cherchez une politique.

Pour obtenir une subvention à titre individuel, vous devez être citoyen ou résident légal des États-Unis et gagner moins de 400% du seuil fédéral de pauvreté. À l'heure actuelle, cela équivaut à 47 520 $ ou moins par année pour un particulier et à 97 200 $ pour une famille de quatre personnes. Une fois que vous allez sur le site Web d'échange, on vous demandera votre revenu et la taille de la famille pour déterminer votre admissibilité.

Décidez si un régime de base répond à vos besoins

L'un des moyens les plus faciles de maîtriser vos dépenses mensuelles consiste à choisir un régime d'assurance-santé à franchise élevée (HDHP). Vous aurez une prime plus faible, mais aussi beaucoup plus de risques si quelque chose d'imprévu se produit - ils sont appelés des plans de franchise élevée pour une raison.

Un avantage des HDPH est que vous pouvez les jumeler avec un compte d'épargne-santé, ce qui vous permet de payer les frais médicaux directs en utilisant des dollars avant impôt. Si vous êtes dans la tranche de 15% de l'impôt sur le revenu, c'est comme obtenir un rabais de 15% sur tous les frais liés à la santé que vous encourez, des factures de médecin aux lunettes.

Si vous êtes encore plus audacieux, un plan dit «catastrophique» pourrait valoir le détour.Ceux-ci offrent une protection complète - vous êtes couvert pour trois visites de bureau par année - mais vous associez des franchises plus élevées et des frais de coassurance. Tout le monde ne se qualifie pas non plus. Vous devez être âgé de moins de 30 ans ou obtenir une exemption pour difficultés financières qui prouve que vous n'avez pas été en mesure de payer la couverture de l'échange.

Voyez si vous êtes éligible pour Medicaid

Dans sa quête pour augmenter le nombre d'assurés, l'ACA a créé une admissibilité minimum pour Medicaid, le programme fédéral et public de soins de santé pour les résidents à faible revenu. Maintenant, ce seuil doit être d'au moins 133% du seuil de pauvreté fédéral. C'est 15 800 $ par année pour une personne et 32 ​​319 $ pour une famille de quatre personnes. Si vous êtes historiquement dans la classe moyenne, mais que votre revenu a chuté récemment - par exemple, vous êtes allé à temps partiel au travail parce que vous suivez des cours - vous pourriez vous qualifier. Vos chances sont encore plus élevées si vous vivez dans un État qui a augmenté le seuil de revenu au-dessus des exigences fédérales.

Heureusement, déterminer votre admissibilité à Medicaid ne nécessite aucun travail supplémentaire. La même application que vous remplissez pour voir si vous pouvez obtenir un crédit d'impôt vous dira si vous avez droit à des prestations Medicaid.

Enquête sur le plan des parents

De nos jours, beaucoup de diplômés des collèges éprouvent des difficultés à trouver un emploi à temps plein dans le domaine de l'assurance maladie. Cependant, l'ACA permet aux jeunes adultes à court d'argent d'obtenir une couverture plus facilement.

Maintenant, les individus peuvent adhérer ou rester sur le plan de leurs parents jusqu'à l'âge de 26 ans. Il y a quelques restrictions ici. Vous devez être célibataire et vivre sous votre propre toit. Vous devez également être financièrement indépendant et inéligible pour obtenir une assurance par le biais du régime de votre employeur.

The Bottom Line

L'un des moyens les plus faciles d'économiser de l'argent est de comparer les plans vendus en bourse et ceux vendus directement par l'intermédiaire d'un transporteur. Mais gardez à l'esprit que les politiques avec des primes plus faibles ne sont pas toujours la meilleure affaire si elles signifient des franchises et une coassurance considérablement plus élevées.