Souvent, une seule personne dans le ménage est responsable du maintien du budget familial et de la gestion des finances du ménage - et si vous lisez cet article, cette personne est probablement vous.

Tutoriel: Comment gérer le crédit et la dette

Mais que se passe-t-il si vous êtes mort ou êtes devenu inapte et ne pouvez plus gérer le budget? Ou si vous êtes simplement fatigué de tout gérer vous-même, ou votre partenaire veut s'impliquer davantage dans les finances de votre ménage? Comment enseignez-vous à votre partenaire tout ce que vous savez?

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Cet article vous présentera les domaines que vous devriez être sûr de couvrir et les mesures que vous devriez prendre pour donner à votre partenaire une image claire de la situation financière de votre ménage et la confiance à prendre en charge. (Pour plus d'informations sur le partage des finances du ménage, lisez Pourquoi vous ne devriez pas laisser votre partenaire faire les livres .)

1. Faites une liste de tout et où il est situé.
Bien que vous puissiez terminer les phrases de l'autre, ne supposez pas que votre autre significatif possède l'intuition de savoir où vous gardez les informations sensibles. Vous pouvez penser que votre système de classement ne pourrait pas être plus organisé et que vos dossiers financiers sont dans un endroit assez évident, mais votre partenaire pourrait ne pas. Bien que vous ayez probablement des documents imprimés liés à certaines de vos affaires financières, il est fort probable que certaines de vos informations soient stockées uniquement dans votre banque de mémoire, car vous gérez probablement certaines de vos finances en ligne.

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Sans avoir accès à votre courriel pour recevoir des rappels mensuels, votre partenaire ne sait probablement pas comment trouver tous vos comptes en ligne, et peut même ne pas savoir quelles banques et sociétés de courtage vous utilisez, pas pour mentionner toutes les factures que vous payez. Une liste de tous vos comptes permet à votre partenaire de voir facilement tout ce qui doit être traité. (Pour en savoir plus, voir Dites «Je fais pour la compatibilité financière .)

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2. Assurez-vous que votre partenaire a accès à tout.
Si vous voulez que votre partenaire soit en mesure de prendre les choses en main, vous devrez lui donner un accès complet.Prenez à votre partenaire un ensemble de clés de tous les coffres de sécurité, divulguez le code Assurez-vous que votre partenaire est un titulaire de compte nommé ou le principal bénéficiaire de tous les grands comptes, polices d'assurance-vie et toute propriété que vous possédez. il ou elle sait comment accéder à tous les fichiers informatiques importants et les comptes en ligne (les changements de vie peuvent signifier qu'il est temps de mettre à jour votre plan successoral.) Si vous êtes inquiet d'écrire vos informations sensibles en raison de la possibilité que la mauvaise personne pourrait le trouver, vous n'êtes pas seul.Voici quelques options pour mettre votre information à la disposition de la bonne personne tout en la protégeant des criminels (ou des parents mal intentionnés). Mettez votre liste dans un coffre-fort à la banque. Assurez-vous que votre autre significatif a une clé et qu'il est inscrit auprès de la banque comme étant autorisé à accéder à la boîte. Évidemment, c'est mieux pour les situations d'urgence, pas d'utilisation quotidienne.

Rendez votre liste électronique et conservez-la sous la forme d'un fichier chiffré protégé par mot de passe. Assurez-vous que votre partenaire sait comment localiser et accéder au fichier et que vous avez au moins une copie de sauvegarde dans un emplacement distinct au cas où le premier fichier est perdu ou corrompu.

• Cryptez votre liste à l'ancienne. Créez des connexions et des mots de passe qui n'ont de sens que pour vous et votre partenaire. De cette façon, votre liste écrite peut contenir des invites ou des rappels à vos identifiants et mots de passe au lieu des codes complets. Si l'un de vos mots de passe était le nom du restaurant où vous étiez lors de votre premier rendez-vous plus la date à laquelle vous avez acheté votre chien, le mot de passe que vous avez noté pourrait être "marcos07xxxx" ou "premier jour restaurant + dogbday". (En savoir plus sur
• Protégez vos données financières en ligne
• .) 3. Explique ce qu'est tout et pourquoi c'est important. Les gens ont tendance à accomplir leurs tâches avec plus de succès lorsqu'ils comprennent le but de ce qu'ils font. Dire à votre partenaire que «ce compte est où nous mettons nos économies» n'est pas aussi bon que d'expliquer

pourquoi
vous choisissez de mettre vos économies là («nous obtenons le meilleur taux d'intérêt à cette banque») . De même, dire «nous devons payer x dollars par mois pour y» n'est pas aussi utile que d'expliquer pourquoi vous faites le paiement. Par exemple, si votre partenaire ne sait pas ce qu'est l'assurance soins de longue durée et pourquoi vous payez pour une police au nom de votre mère, il pourrait annuler la police. (Pour en savoir plus, voir Une nouvelle approche de l'assurance des soins de longue durée .) 4. Maintenir un budget du ménage. Peut-être que vous n'êtes pas du genre à devoir tout écrire pour gérer votre argent avec succès, mais un budget est un excellent moyen de donner à votre partenaire une idée globale de tout l'argent en jeu - le revenu, les dettes , les dépenses récurrentes, les investissements et ainsi de suite. Cela peut aussi aider votre partenaire à reprendre là où vous l'avez laissé pour gérer les finances du ménage si vous mourez ou devenez inapte. (En savoir plus sur la budgétisation des ménages dans nos articles connexes:

Six mois à un meilleur budget
et La beauté de la budgétisation .) 5. Demandez à votre partenaire de vous voir gérer les finances. Expliquer les choses est utile, et les instructions écrites / listes de contrôle / feuilles de calcul sont encore meilleures, mais rien de mieux que de s'asseoir avec votre partenaire et de parler de la gestion des finances. Laissez votre partenaire observer le processus pendant que vous l'expliquez, puis demandez-lui de le pratiquer avec votre aide et vos conseils.

6. Donner progressivement à votre partenaire une certaine responsabilité financière. Si votre partenaire ne gère actuellement pas l'argent, commencez par une petite tâche gérable, de préférence une tâche à faible enjeu.Par exemple, demandez à votre partenaire de payer une petite facture chaque mois, avec une période de grâce généreuse à la date d'échéance du paiement, comme la facture d'électricité. Comme il ou elle devient plus habile, donnez des tâches supplémentaires à gérer. Finalement, demandez à votre partenaire de gérer toutes les finances pendant un mois (avec votre supervision, bien sûr). Ensuite, essayez de désactiver les mois, avec votre partenaire traitant les finances tous les deux mois jusqu'à ce que vous vous sentiez complètement à l'aise.

7. Discuter des plans d'urgence. Assurez-vous que votre partenaire sait ce que vous feriez en cas d'urgence ou d'événement financier imprévu. Ne soyez pas simplement conceptuel - discutez de stratégies réelles et concrètes pour gérer les événements imprévus. Si vous receviez une aubaine, quelles dettes voudriez-vous rembourser? Quelles sont vos priorités d'épargne? Y a-t-il un organisme de bienfaisance auquel vous donneriez une somme importante? À l'autre bout du spectre, s'il y avait une perte soudaine de revenu, quels projets de loi devraient être classés par ordre de priorité, et quelles dépenses pourraient être réduites ou supprimées complètement? (Pour en savoir plus sur les changements financiers personnels, lisez

Priorités concurrentes: Trop de choix, trop peu de dollars .) 8. Encouragez l'éducation continue de votre partenaire. Votre partenaire peut être réticent à prendre un livre de finances personnelles un samedi après-midi, mais en lisant l'article occasionnel, votre partenaire en apprendra plus sur l'argent à un rythme raisonnable.

Conclusion Pour apprendre à votre partenaire comment gérer les finances du ménage, prenez le temps de lui donner une image complète de la situation financière de votre ménage et donnez accès à tous les comptes importants. Ensuite, apprenez progressivement à votre partenaire suffisamment pour alléger votre fardeau de gestion financière ou se débrouiller en cas d'urgence. Ce ne sont peut-être pas les activités les plus amusantes, mais elles sont essentielles pour prendre soin de l'une des personnes les plus importantes de votre vie. (Pour en savoir plus sur la gestion de vos finances personnelles, consultez

Exécutez vos finances personnelles comme une entreprise .)