Il est probable qu'à un moment de votre vie, vous avez remarqué une augmentation de la quantité de crédit disponible sur votre carte de crédit. Même si cela n'a pas été quelque chose que vous avez demandé ou même voulu, vous devriez vous sentir spécial. Cela signifie que l'émetteur de votre carte pense que vous êtes un emprunteur supérieur à la moyenne, et veut s'assurer que vous restez un client fidèle.

Maintenant, que se passe-t-il si vous avez souscrit une nouvelle carte de crédit et que la société émettrice vous a lancé une limite de crédit assez faible? Et si cette limite n'était pas augmentée après la première année? Devriez-vous demander une augmentation? La réponse est oui, et il y a plusieurs bonnes raisons pour lesquelles.

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Augmentez votre pointage de crédit

Lorsque vous augmentez votre crédit total disponible, cela réduit votre taux d'utilisation du crédit. C'est l'un des facteurs pris en compte par FICO pour déterminer votre pointage de crédit, et avoir un taux d'utilisation du crédit élevé peut avoir un impact négatif. Par exemple, supposons que vous avez commencé avec une limite de crédit de 1 000 $ et que vous avez régulièrement débité 800 $ sur la carte; Cela signifie que votre utilisation du crédit est de 80%. Supposons maintenant que vous avez demandé une augmentation de la limite de crédit et que vous ayez maintenant un maximum de 5 000 $. Si vous facturez toujours 800 $ par mois, votre nouvelle utilisation du crédit est maintenant de 16%.

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Recevoir cette augmentation de la limite de crédit a réduit votre utilisation du crédit, ce qui finit par vous aider à obtenir votre pointage de crédit global à long terme. La plupart des experts en crédit recommandent de garder ce pourcentage à 30% ou moins. Une chose importante à considérer est que lorsque vous demandez l'augmentation de votre limite de crédit, l'émetteur fera une enquête de crédit difficile, ce qui vous donnera une baisse de crédit de deux à cinq points à court terme. Cependant, si l'émetteur vous donne automatiquement une augmentation, il n'y aura pas de demande sérieuse. (Pour en savoir plus, voir 3 façons simples d'améliorer votre pointage de crédit. )

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Évitez une baisse du pointage de crédit

Toute personne qui cherche à augmenter son crédit disponible veut probablement pouvoir dépenser plus avec la carte. Cela pourrait être pour un certain nombre de raisons différentes. Vous voudrez peut-être mettre plus de vos dépenses quotidiennes sur la carte pour gagner des récompenses. Peut-être que vous avez un gros achat à venir que vous voulez payer avec la carte. (Pour en savoir plus, voir Récompenses Cartes de crédit qui donnent le plus .)

Si vous avez besoin d'un crédit supplémentaire, vous avez deux options. Vous pouvez travailler pour obtenir une limite de crédit accrue sur la carte actuelle, ou vous pouvez prendre une nouvelle carte. Tandis que retirer une nouvelle carte pourrait être attrayant en raison du bonus d'inscription qu'elle offre, ce n'est peut-être pas le meilleur choix pour vous. Chaque fois que vous obtenez une nouvelle carte, votre durée moyenne de crédit diminue. Parce que cela représente 15% de votre pointage de crédit, vous pourriez voir une baisse à court terme de votre score FICO.(Pour en savoir plus, voir Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit ? )

La prochaine fois que vous cherchez à ajouter plus de crédit disponible, il vaut mieux renoncer à une nouvelle carte et demander un crédit augmenter la limite sur une carte existante.

Comment demander une augmentation de la limite de crédit

Maintenant que vous avez décidé de demander une augmentation de la limite de crédit, vous devez déterminer exactement comment vous allez la demander et, espérons-le, réduire vos chances d'être refusé.

Le moment de votre demande va être un facteur important. Considérez pour combien de temps le compte a été ouvert. Si vous avez récemment reçu la carte de crédit, vous voudrez peut-être établir un historique avec le compte avant de demander une augmentation. Ce n'est probablement pas le meilleur moment pour demander une augmentation si vous avez mal payé votre facture à temps ou êtes actuellement en retard sur vos paiements. Assurez-vous d'établir un bon dossier pour payer votre facture avant sa date d'échéance avant de faire votre demande.

Une fois que vous avez un historique de crédit qui fera sourire l'émetteur, il est temps d'aller de l'avant et d'appeler le numéro au dos de votre carte. Soyez prêts: ils vont probablement vous poser beaucoup de questions personnelles sur votre emploi et votre revenu actuels. Ils vous demanderont également d'expliquer pourquoi vous avez besoin d'une augmentation de la limite de crédit. Soyez honnête avec eux, mais vous pouvez aussi utiliser cela comme une opportunité pour vous rendre belle. Dites-leur que vous avez un magasin FICO élevé ou que vous avez été titulaire d'une carte à long terme. Les émetteurs de cartes comprennent qu'il existe beaucoup d'autres sociétés; Tant que vous êtes un bon emprunteur, ils veulent vous garder avec eux et pas quelqu'un d'autre.

The Bottom Line

Augmenter votre limite de crédit peut avoir ses avantages. Le plus important est qu'il peut aider à réduire votre taux d'utilisation du crédit, ce qui aidera à augmenter votre pointage de crédit. Déterminer le meilleur moment pour mettre votre demande, puis allez-y.