Lancé en 2012, Motif Investing est un courtier en ligne innovant qui permet aux utilisateurs de négocier plusieurs actions ou fonds négociés en bourse (FNB) qui correspondent à un thème pour un tarif unique et forfaitaire. La société basée à San Mateo, en Californie, a attiré 35 millions de dollars de soutien de JPMorgan Chase et 25 millions de dollars de Goldman Sachs. Bien que la plate-forme ait des limites, elle offre des frais et des services peu attrayants pour les investisseurs individuels et les conseillers financiers.

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Comment fonctionne Motif Investing?

Motif Investing cherche à rendre l'investissement thématique, ou l'investissement et la diversification au sein d'une industrie ou d'un thème, simple pour l'investisseur individuel. Supposons qu'un investisseur prenne acte de l'importance croissante des médias sociaux et souhaite investir. Traditionnellement, l'investisseur fait des recherches sur le terrain et propose une liste de sociétés comme Facebook (FB FBFacebook Inc178 920. 00% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), Twitter (TWTR < TWTRTwitter Inc19 90 + 0. 96% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) et LinkedIn (LNKD). L'investisseur pourrait alors acheter chacune de ces actions individuellement (en payant peut-être des frais de transaction de 5 à 10 $ pour chaque action) et les regrouper en tant que portefeuille. Une autre option consiste à investir dans un fonds qui offre une exposition aux actions de médias sociaux.

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Avec Motif Investing, le même investisseur peut sauter ou réduire la recherche et investir un certain montant dans le motif de réseautage social de l'entreprise. Avec des frais de transaction de 9 $. 95, l'investisseur est ensuite exposé à 15 actions de sociétés de médias sociaux dans un portefeuille. Motif Investing propose jusqu'à 150 motifs, chacun contenant jusqu'à 30 actions ou ETF. Certains motifs ont des noms accrocheurs, comme les sept péchés capitaux (les stocks ont pour thème les vices comme l'alcool, le tabac et les entreprises de restauration rapide). Parmi les autres motifs, mentionnons l'amélioration de l'habitat, les actions à dividendes élevés, les obligations à taux variable, les entreprises qui aiment beaucoup Facebook, les sociétés socialement responsables, les leaders du rachat et la surabondance de gaz naturel. L'entreprise ajoute de nouveaux motifs aux événements actuels comme la lutte contre le virus Ebola ou la reconstruction après l'ouragan Sandy. Le motif des sept péchés capitaux a donné lieu à un rendement supérieur à 14% au cours de la dernière année, tandis que le motif de rénovation domiciliaire a procuré à ses investisseurs un rendement de près de 33%.

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Motif Investing propose également des motifs adaptés aux échéances de retraite spécifiques avec des noms tels que la retraite 2030. Un tel motif pourrait contenir des ETF obligations et stock que l'utilisateur détiendrait pendant 15 ans. Ceux-ci sont similaires aux fonds à date cible ciblés sur les investisseurs ciblant une date de retraite spécifique.

Comment démarrer un compte Motif Investing

Vous pouvez ouvrir un compte Motif Investing avec aussi peu que 250 $ (cela va jusqu'à 2 000 $ si vous cherchez à négocier sur marge) et posséder des fractions d'actions dans un motif particulier .Le compte peut être un compte individuel, un compte de courtage conjoint, un IRA, ou même un compte en fiducie à des fins de gestion de la succession.

Pour acheter un motif spécifique, qui peut contenir jusqu'à 30 actions différentes, la commission totale est de 9 $. 95. Pour acheter chaque action individuellement auprès d'une maison de courtage conventionnelle (avec une moyenne de 5 à 10 $ par transaction), le total pourrait atteindre 300 $. Une fois investi dans un motif, l'investisseur peut acheter ou vendre des actions individuelles dans le motif pour un montant de 4 $. 95 par transaction boursière. Pour acheter des actions supplémentaires de l'ensemble du motif, les frais seraient de 9 $. 95.

Caractéristiques moins communes

Dans le cadre de son modèle de courtage, Motif Investing offre également des fonctionnalités supplémentaires. Par exemple, un utilisateur peut avoir une idée de motif que Motif Investing n'offre pas déjà. L'utilisateur peut créer le motif et le partager avec des amis ou d'autres utilisateurs. La firme offre également un programme où elle verse des frais au créateur de motifs chaque fois que d'autres utilisateurs y investissent. Cela s'applique même si d'autres utilisateurs rééquilibrent un motif créé par l'utilisateur pour mieux répondre à leurs propres besoins.

Motif a également ajouté un élément de réseau social en permettant aux utilisateurs de partager leurs idées d'investissement avec d'autres sur la plateforme. Les utilisateurs peuvent former des groupes restreints avec seulement leurs amis ou parents et partager des idées ou des recommandations. Les utilisateurs peuvent également partager avec tous les utilisateurs de Motif.

Qu'est-ce qui ne veut pas aimer?

Motif Investir n'est pas sans inconvénients. Pour un, il n'offre pas de négociation pour les fonds communs de placement et les options. Il n'offre pas non plus de réinvestissement des dividendes. Cela signifie que si un titre d'un motif paie un dividende en espèces, il sera crédité sur le compte et ne sera pas réinvesti dans le stock. Et il y a aussi des inconvénients fiscaux. Les utilisateurs doivent payer des taxes sur les actions individuelles du motif. C'est plus compliqué que de posséder un FNB individuel ou un fonds commun de placement et de payer un impôt consolidé. Cependant, dans un motif, les utilisateurs ont également plus de contrôle du temps sur l'achat et la vente d'actions individuelles à des fins de gestion fiscale.

The Bottom Line

Si vous êtes un investisseur qui cherche à tirer profit de thèmes plus larges en étant exposé à de multiples actions et FNB, Motif Investing offre un moyen de le faire à moindre coût. Que vous soyez un débutant, un investisseur expérimenté ou même un conseiller financier, cette plate-forme mérite d'être vérifiée. Toutefois, si vous souhaitez investir dans des fonds communs de placement, des options ou des actions individuelles, utilisez un courtier en ligne traditionnel.