Table des matières:
- Un énorme saut de partie B premium?
- Enregistré - par l'élection
- Supérieur à la partie D des primes …
- … et moins de Plans Part D
- "Puis-je faire quelque chose à ce sujet? "
- Un peu de bonnes nouvelles
- The Bottom Line
vous avez l'assurance-maladie tout compris, ça change. C'est le plus grand assureur de la nation, avec plus de règles et de directives que n'importe quel soin humain sain à lire, mais chaque année le programme passe par des changements. Parfois, ils sont petits et apparemment insignifiants, mais pour 2016, ils sont grands.
Un énorme saut de partie B premium?
Les choses semblaient plutôt mauvaises pendant un certain temps. Environ 30% des bénéficiaires de l'assurance-maladie envisageaient des hausses de primes mensuelles allant jusqu'à 52%. Oui, vous avez bien lu: les primes ont été fixées à 104 $. 90 par mois à 159 $. 30 - une augmentation annuelle de 652 $. 80! Cela représente beaucoup d'argent pour les aînés qui piquent déjà des sous dans leur poche.
Vous vous demandez peut-être pourquoi seulement 30% des bénéficiaires verront l'augmentation. La réponse implique quelque chose appelé la clause d'innocence - et la sécurité sociale. À l'heure actuelle, il n'est pas prévu de donner aux bénéficiaires de la sécurité sociale un ajustement au coût de la vie, ou COLA. (Fait intéressant: Au cours des 40 dernières années, il n'y a eu que trois fois que les bénéficiaires de la sécurité sociale ne recevaient pas de COLA.)
Près de 70% des bénéficiaires de l'assurance-maladie choisissent de Vérification de sécurité. La clause hold inoffensive dit simplement que si les bénéficiaires de la sécurité sociale ne reçoivent pas plus d'argent, ni l'assurance-maladie. En d'autres termes, le gouvernement ne peut pas augmenter les primes de Medicare sans augmenter également vos prestations de sécurité sociale. Ne serait-il pas bien si tout dans notre monde financier fonctionnait de cette façon? Et si le coût de la nourriture ne pouvait pas augmenter à moins d'avoir une augmentation de salaire au travail?
Mais l'assurance-maladie est confrontée à un défi: le programme a besoin de plus d'argent pour couvrir les coûts croissants des soins de santé et il doit provenir de quelque part. C'est pourquoi les administrateurs de Medicare n'ont pas eu d'autre choix que d'augmenter les primes en 2016 - de beaucoup.
Enregistré - par l'élection
L'année d'élection pourrait avoir sauvé les bénéficiaires de l'assurance-maladie. Aucun politicien ne veut envoyer les gens à leurs bureaux de vote après l'augmentation de leurs primes de Medicare 52%. Dans le même temps, ni les républicains ni les démocrates ne voulaient risquer une fermeture du gouvernement, alors ils ont résolu ensemble les deux problèmes. Dans le cadre d'un effort bipartisan, ils ont travaillé à l'accord budgétaire proposé de 7 $. Prêt de 5 milliards de dollars avec le Trésor américain pour aider à couvrir le déficit prévu de Medicare. Le président Obama a signé ce budget en droit.
Ne soyez pas trop excité, cependant, parce que vous verrez toujours une augmentation de 15% de votre prime mensuelle si vous êtes l'un des 30% malheureux. Au lieu du déprimant 159 $. 30 par mois qu'il aurait pu être, vous paierez environ 123 $. Comment le Trésor obtiendra-t-il ses 7 dollars? 5 milliards de retour? À compter de 2017, des frais de 3 $ seront ajoutés à la prime mensuelle pour rembourser le prêt.
Dans ce qui semble être une tendance ces jours-ci, prévoyez de payer plus pour obtenir moins. En plus de votre hausse de 15%, votre franchise passera de 147 $ à 167 $. Si vous avez un plan Medigap ou Medicare Advantage, vous ne pouvez payer qu'une partie de la franchise ou rien du tout. (Pour en savoir plus sur ces plans, voir Avantage Medigap vs Medicare: Quel est le meilleur? )
Mais regardons le bon côté de la franchise. Avant l'accord budgétaire, il allait être de 223 $.
Supérieur à la partie D des primes …
Mais attendez, il y a d'autres nouvelles à signaler. Vous savez que Medicare Part D, que tout le monde aime détester? C'est la pièce censée couvrir les dépenses en médicaments d'ordonnance. La partie D n'est pas gérée par le gouvernement; il fournit seulement les lignes directrices pour ce que la couverture devrait ressembler à rendre les choses plus conviviales pour le consommateur. Ces primes devraient également augmenter considérablement. Les 10 régimes Part D les plus populaires, qui desservent 80% des bénéficiaires de la partie D, ont indiqué que leurs primes augmenteront en moyenne de 8% en 2016. En fait, cinq des régimes les plus populaires augmenteront les primes de 26% an. Les patients à revenu élevé verront également des primes plus élevées. Les personnes qui gagnent plus de 85 000 $ et les couples qui gagnent plus de 170 000 $ paieront un supplément de 12 $. 70 par mois, augmentant leur prime à 72 $. 90.
Soyez prêt pour les franchises sur vos médicaments d'ordonnance, aussi. Plus de la moitié des régimes devraient facturer la franchise maximale autorisée par l'assurance-maladie - 360 $.
… et moins de Plans Part D
Vous devriez absolument faire le tour de votre Partie D pendant la période d'inscription ouverte, mais en 2016, attendez moins d'options: Il y aura 26 plans parmi lesquels choisir - une baisse de 30 en 2015 et en baisse de 55 en 2007. (Voir Passer à travers le labyrinthe de la partie D de l'assurance-maladie pour obtenir des conseils.)
En outre, les compagnies d'assurance recherchent davantage de moyens de faire payer aux patients une plus grande part du coût des médicaments plus chers.
Près de 85% des régimes Part D ont maintenant des pharmacies préférées. Tout comme les médecins, lorsque vous sortez du réseau, vous finissez par payer plus cher pour vos médicaments. Attendez-vous à ce que cette tendance se poursuive en 2016.
"Puis-je faire quelque chose à ce sujet? "
Si vous êtes dans le malheureux 30% et que vous voulez éviter cette hausse de taux de 15%, vous pouvez vous inscrire à la sécurité sociale avant la fin de 2015 si vous êtes éligible, mais c'est un jeu de chiffres. Sur la base de votre situation financière personnelle, est-ce que prendre la Sécurité Sociale est plus logique financièrement que de payer la hausse des taux de 15%? C'est la meilleure question pour un conseiller financier si, comme la plupart des gens, vous n'avez pas une bonne compréhension du fonctionnement de la sécurité sociale. Mais si vous payez actuellement pour l'assurance-maladie, inscrivez-vous pour que la prime soit prélevée sur votre chèque de sécurité sociale.
En ce qui concerne les modifications de la partie D, vous n'avez pas beaucoup de temps, mais faites des comparaisons maintenant et assurez-vous que votre plan offre la meilleure valeur pour ce que vous payez. Les compagnies d'assurance augmentent les taux en réponse au paysage de la santé de plus en plus difficile.Vous pouvez vous attendre à un petit choc d'autocollant quel que soit le plan avec lequel vous allez.
Un peu de bonnes nouvelles
Il y a beaucoup de nouvelles malheureuses entourant l'assurance-maladie pour 2016, mais il y a aussi quelques bonnes, si petites soient-elles. La partie D a toujours eu un trou de couverture - certaines personnes l'appellent le trou de beignet. C'est l'espace entre les deux niveaux de couverture où vous êtes responsable du prix total de vos médicaments d'ordonnance. Grâce à la Loi sur les soins abordables, les personnes âgées bénéficient d'un rabais à la pharmacie pour les médicaments génériques et de marque. Chaque année jusqu'en 2020, cette réduction augmente, les aînés ne payant que 25% du coût des médicaments de marque et des médicaments génériques.
The Bottom Line
Le problème des coûts de santé continue de croître. Les compagnies d'assurance, y compris Medicare, ressentent la pression de maintenir des coûts abordables tout en restant solvables. Malheureusement, 2016 n'entraînera pas beaucoup de changements positifs, et cela ne devrait pas changer dans un avenir prévisible.
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Quels changements dois-je apporter à mon assurance?
La principale chose à retenir de l'assurance est que, comme tout le reste, elle change avec le temps. La politique haut de gamme que vous avez achetée il y a cinq ans pourrait même ne plus être disponible ou même utilisée. Donc, il est extrêmement important de revoir toutes vos polices d'assurance au moins une fois tous les deux ans.
Quels changements dois-je apporter à ma police d'assurance?
La principale chose à retenir de l'assurance est que, comme tout le reste, elle change avec le temps. La politique haut de gamme que vous avez achetée il y a cinq ans pourrait même ne plus être disponible ou même utilisée. Donc, il est extrêmement important de revoir toutes vos polices d'assurance au moins une fois tous les deux ans.