
Table des matières:
- 1. Quand la franchise d'assurance ouragan s'applique-t-elle?
- 2. Pourquoi ces franchises ont-elles été introduites?
- 3. En quoi les franchises d'assurance contre les ouragans et les tempêtes de vent sont-elles différentes d'une franchise régulière?
- 4. Quand devrais-je payer une de ces franchises?
- 5. Comment puis-je calculer la franchise d'assurance contre les ouragans?
- 6. Quels États ont des franchises d'assurance ouragan ou tempête?
- Les sociétés d'assurance ont institué des franchises spéciales d'assurance contre les ouragans et les tempêtes après qu'un nombre élevé de tempêtes et l'augmentation des populations côtières ont entraîné un nombre considérable de sinistres liés aux tempêtes et de lourdes pertes financières pour les compagnies d'assurance. Dans la plupart des cas, les franchises basées sur le pourcentage augmentent le montant que le propriétaire paie, ce qui réduit le fardeau financier pour les compagnies d'assurance. Les propriétaires d'une zone d'ouragan à risque élevé devraient revoir leur police d'assurance afin de savoir combien ils peuvent devoir payer en cas d'ouragan ou de franchise d'assurance contre les tempêtes de vent en cas de tempête.
Comprenez-vous comment les dommages causés par un ouragan affectent votre assurance habitation? Vous devriez, si vous avez des biens dans une région à risque élevé d'ouragan, comme le golfe du Mexique ou une communauté côtière de l'Atlantique. Au cours de la période de 1995 à 2014, les ouragans ont causé plus de 161 $. 2 milliards de pertes assurées aux Etats-Unis, selon l'Insurance Information Institute (III). Comprendre cette assurance spéciale, en particulier les détails de la franchise d'ouragan, aidera à éviter les surprises financières si votre maison est endommagée par un ouragan.
1. Quand la franchise d'assurance ouragan s'applique-t-elle?
Une franchise d'ouragan ne s'applique qu'aux dommages causés par des tempêtes classées comme ouragans par le National Weather Service ou le National Hurricane Center des États-Unis. Séparément, une franchise vent de tempête s'applique à tout autre dommage causé par le vent. Il est important de noter que chaque compagnie d'assurance détermine son propre «déclencheur» - l'événement qui invoque la franchise d'ouragan ou de tempête de vent. Les propriétaires devraient vérifier les déclencheurs spécifiques avec leur compagnie d'assurance.
2. Pourquoi ces franchises ont-elles été introduites?
Lorsque l'ouragan Andrew a frappé le sud de la Floride en 1992, il a causé des dégâts estimés à 26 milliards de dollars. L'ouragan Katrina a causé plus de 41 milliards de dollars en réclamations d'assurance après avoir frappé en 2005. Le résultat dans les deux cas: d'énormes succès financiers pour l'industrie de l'assurance. Après ces catastrophes, les réassureurs - les compagnies qui aident à assumer le coût de l'assurance habitation pour les compagnies d'assurance primaires - ont déclaré que les assureurs doivent trouver un moyen de réduire le coût de leurs réclamations. Les sociétés ont mis au point une nouvelle méthode de calcul du pourcentage des dommages assurés par un propriétaire avant le remboursement de l'assurance, explique l'Insurance Information Institute. Cela a augmenté le montant que le propriétaire paie, réduisant ainsi la responsabilité financière de l'assureur et du réassureur.
3. En quoi les franchises d'assurance contre les ouragans et les tempêtes de vent sont-elles différentes d'une franchise régulière?
Une police d'assurance habitation standard prévoit une protection financière contre les sinistres sous la forme d'une assurance à la fois sur le logement et sur son contenu, indique le III. La franchise d'assurance est le montant d'argent que vous devez payer pour une perte avant que votre compagnie d'assurance commence à payer, selon les conditions énoncées par votre police. Toutefois, les polices d'assurance habitation pour les propriétés dans les zones les plus susceptibles d'être touchées par un ouragan peuvent inclure des franchises d'assurance ouragan et tempête de vent comme une exigence supplémentaire au-delà de la franchise régulière.
4. Quand devrais-je payer une de ces franchises?
Le fait de payer une franchise d'assurance ouragan ou vent de tempête dépend de la définition de l'événement déclencheur par votre État et compagnie d'assurance.La franchise ne s'appliquera que si certaines circonstances décrites dans votre contrat d'assurance se produisent. Les détails de ces politiques sont souvent basés sur la loi de l'État. Les déclencheurs d'assurance d'ouragan varient entre les états aussi bien qu'entre les assureurs. Pour cette raison, il est important d'examiner attentivement les détails d'assurance ouragan dans votre police d'assurance habitation dans le cadre de votre plan de préparation aux catastrophes naturelles. Aussi, assurez-vous d'avoir des copies des documents pertinents dans un sac à main financier prêt à saisir si vous devez quitter votre maison à la hâte. Voir Huit garanties financières en cas de catastrophe .
5. Comment puis-je calculer la franchise d'assurance contre les ouragans?
Le montant de la franchise d'assurance contre les ouragans est calculé en pourcentage de la valeur assurée d'une maison, au lieu d'utiliser la «franchise en dollars» traditionnelle. Par exemple, une police d'assurance habitation standard avec une franchise de 500 $ oblige le propriétaire à payer les premiers 500 $ de dommages assurés sur une réclamation, peu importe la valeur assurée de la maison. Toutefois, une franchise d'assurance-ouragan de 5% de la valeur d'une maison d'une valeur de 300 000 $ signifie que le propriétaire doit payer les premiers 15 000 $ de dommages assurés, selon le III. La franchise typique des ouragans se situe entre 1% et 5%, bien que certaines zones côtières avec des événements de vent et d'ouragan plus fréquents pourraient avoir une franchise plus élevée.
6. Quels États ont des franchises d'assurance ouragan ou tempête?
En juillet 2016, le III énumère les 19 états suivants, plus le District de Columbia, ayant une certaine forme de franchise d'ouragan ou de tempête de vent:
Alabama, Connecticut, Delaware, Floride, Géorgie, Hawaï, Louisiane, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Caroline du Nord, Pennsylvanie, Rhode Island, Caroline du Sud, Texas, Virginie et le District de Columbia.
Pour des informations plus détaillées sur les franchises d'orages de chaque état, visitez la page des franchises d'ouragans et de tempêtes de vent de l'III ici.
Les sociétés d'assurance ont institué des franchises spéciales d'assurance contre les ouragans et les tempêtes après qu'un nombre élevé de tempêtes et l'augmentation des populations côtières ont entraîné un nombre considérable de sinistres liés aux tempêtes et de lourdes pertes financières pour les compagnies d'assurance. Dans la plupart des cas, les franchises basées sur le pourcentage augmentent le montant que le propriétaire paie, ce qui réduit le fardeau financier pour les compagnies d'assurance. Les propriétaires d'une zone d'ouragan à risque élevé devraient revoir leur police d'assurance afin de savoir combien ils peuvent devoir payer en cas d'ouragan ou de franchise d'assurance contre les tempêtes de vent en cas de tempête.
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