Enseigner aux enfants comment gérer leurs finances à un âge précoce est une leçon qui peut durer jusqu'à l'âge adulte. Malheureusement, c'est quelque chose avec lequel les parents se débattent souvent, et le résultat est que beaucoup soutiennent encore leurs enfants adultes alors même qu'ils atteignent l'âge de la retraite. Une étude de Hearts & Wallets a révélé qu'environ huit millions de foyers de baby-boomers (ou le tiers des baby-boomers avec enfants) offrent à leurs enfants , adultes et mineurs, une forme de soutien financier.

Bien qu'il n'y ait rien de mal à aider les enfants adultes de temps en temps, cela pourrait menacer votre retraite si cela devient une habitude. Garder vos économies sur la bonne voie alors que la Banque des Mères et Papa est ouverte aux affaires est un acte d'équilibre, et la sauvegarde de vos actifs nécessite une planification minutieuse. (Pour en savoir plus, voir Pourquoi certains enfants ne quittent jamais le nid .)

Reconnaissez que votre retraite est votre première priorité

Si vous êtes un parent d'une génération du millénaire, vous savez probablement qu'il ou elle fait face à des défis difficiles sur le front financier. Environ 70% des diplômés des collèges sont endettés et ils entrent sur un marché du travail où les salaires sont demeurés plus ou moins stagnants pour les travailleurs à faible et à moyen revenu au cours des trois dernières décennies et demie. Entre les deux, il n'est pas surprenant que trois jeunes adultes sur dix âgés de 25 à 34 ans vivent avec leurs parents après l'université, selon le Pew Research Center.

Alors que les perspectives pour certains jeunes adultes semblent certainement sombres, la seule erreur que les parents ne peuvent pas se permettre est de perdre de vue leurs propres objectifs financiers, y compris la retraite. Vous ne pouvez pas contracter un emprunt pour financer votre mode de vie dans vos dernières années, et chaque centime que vous dépensez maintenant pour subvenir aux besoins des enfants adultes est un argent qui n'est pas destiné à la création de richesse.

Considérez-le dans ce contexte. Supposons que vous donniez à votre fils adulte 800 $ par mois pour aider avec les factures. Vous le faites pour une période de cinq ans, ce qui équivaut à 48 000 $ en espèces. Maintenant, disons que vous avez réduit ce montant de moitié et mis 400 $ par mois dans un Roth IRA à la place. Après cinq ans, votre investissement de 24 000 $ aurait une valeur de 29 536 $, en supposant un rendement annuel de 7%. Sur une période de 20 ans, vos économies atteindraient plus de 210 000 $, ce qui est une bonne raison de reconsidérer le soutien que vous pouvez raisonnablement offrir.

Établir une date de fin

Créer quelques limites sur la somme d'argent avec laquelle vous voulez vous séparer n'est qu'une partie de l'équation. Les parents doivent également être fermes quant à la fixation d'une date limite pour interrompre le soutien. Si ce n'est pas le cas, cela pourrait durer indéfiniment, ce qui pourrait mettre votre retraite en péril si vous ne pouvez pas épargner au rythme que vous souhaitez.

Votre taux d'épargne est tout aussi important que ce que vous investissez dans votre retraite. Si vous n'épargnez pas assez de votre revenu, vous réduisez votre potentiel de revenu de placement, ce qui pourrait vous faire perdre du terrain. Cela devient encore plus problématique lorsque vous tenez compte de l'impact de l'inflation. Les recherches de LIMRA suggèrent que sur une période de 20 ans, les retraités pourraient voir leurs gains diminuer de 117 000 $ en raison de l'inflation.

Si vous craignez que votre enfant adulte ne prenne pas l'initiative de prendre le contrôle de ses finances, la mise en place d'une date limite peut être la motivation nécessaire pour que votre progéniture soit en bonne voie. Réduire progressivement la quantité d'argent que vous fournissez à mesure que vous approchez de la limite peut faciliter la transition pour vous deux. (Pour en savoir plus, voir Est-il temps de (enfin) pousser les enfants hors du nid? )

Offrir un soutien non monétaire

Il n'est pas nécessaire de mesurer les enfants adultes en dollars et en cents. Vous pourriez également leur fournir quelques heures de garde d'enfants gratuites chaque semaine, ou - si elles ont retrouvé leur boomerang à la maison - vous pourriez leur permettre de «travailler» l'argent que vous ne leur facturez pas en effectuant des tâches ménagères. . De cette façon, vous leur donnez toujours du soutien, mais vous ne gaspillez pas d'argent en liquide, vous feriez mieux d'investir dans votre épargne-retraite.

The Bottom Line

Soutenir les enfants adultes peut être gratifiant si cela leur permet de traverser une période difficile afin de pouvoir s'épanouir financièrement par leurs propres moyens. Vous pouvez constater qu'en vieillissant ils sont plus enclins à retourner la faveur en offrant de l'aide quand vous en avez besoin. La clé pour les parents est de s'assurer qu'ils dessinent des limites appropriées dans le sable afin d'aider leurs enfants au prix d'une retraite stable.