La planification financière traditionnelle englobe l'évaluation de la situation financière actuelle et future d'un individu. Les planificateurs financiers utilisent un certain nombre de variables pour développer une structure financière, décrivant des objectifs spécifiques pour les budgets, les économies et les investissements. Ces personnes peuvent devenir des planificateurs financiers agréés (PFC) afin d'ajouter des connaissances et de l'expertise à leurs stratégies.

Grâce à la technologie, les individus fortunés ne sont plus les seuls à avoir accès à une planification financière crédible. Des entreprises comme LearnVest et Mint. com offre aux utilisateurs une plate-forme en ligne pour des services d'investissement et de conseil financier à une fraction du coût des planificateurs financiers traditionnels. LearnVest est passé d'un service de planification financière pour les femmes à un conseiller en investissement à part entière. Ses offres actuelles incluent le programme d'action LearnVest en sept étapes, qui aide à budgétiser, à épargner et à investir de l'argent pour la retraite, et une application mobile pour la gestion financière en déplacement.

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Programme d'action LearnVest

Dans le but de rendre la planification financière accessible à tous, LearnVest a développé un service de conseil abordable. Les outils LearnVest sont gratuits; Cependant, les services de planification financière commencent à 19 $ par mois après un frais de démarrage de 299 $. L'inscription à LearnVest fournit aux consommateurs un plan en sept étapes appelé le programme d'action LearnVest, qui comprend des stratégies d'épargne, de budgétisation et de retraite.

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Le programme d'action fournit aux utilisateurs un PCAF dédié qui personnalise le plan et, de concert avec l'individu, surveille les progrès vers des objectifs financiers déterminés. Les centres financiers personnalisés de LearnVest permettent aux utilisateurs de suivre leurs dépenses. Le centre financier intègre la plupart des comptes bancaires et permet le suivi manuel des achats en espèces. En plus de la planification des services, les membres ont accès au Centre de connaissances, une bibliothèque de ressources financières personnelles en éducation sur la budgétisation, l'épargne et l'investissement.

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Habitudes financières

Une bonne partie de la planification financière saine consiste à adopter et à respecter des habitudes financières saines. LearnVest identifie cinq habitudes clés qui peuvent fournir une stabilité financière continue lorsqu'elles sont adoptées tôt dans la vie. Au cœur de la planification financière de LearnVest, il y a la construction et le respect d'un budget. Un budget est une estimation des revenus et des dépenses pour une période donnée. En conjonction avec un CFP, les utilisateurs disposent de budgets et d'outils personnalisés qui catégorisent toutes les transactions. Ces budgets donnent des conseils sur la façon de mettre en œuvre avec succès les plans de l'utilisateur.

Outre la budgétisation, la planification financière de LearnVest couvre également les stratégies d'épargne et de retraite. LearnVest insiste sur le fait que les économies devraient être réparties de plusieurs façons: en particulier, la constitution d'un fonds d'urgence en cas de perte d'emploi, de maladie ou d'un fardeau financier inattendu et d'épargne pour la retraite.La société recommande d'accumuler un fonds d'urgence égal à six mois de salaire net. De même, épargner pour la retraite est une partie importante de la planification financière. Investir dans un IRA et 401k peut aider les individus à maintenir leur stabilité financière lorsqu'ils sont plus âgés.

Menthe. com

Mint est actuellement le leader du marché du suivi financier avec 10 millions d'utilisateurs enregistrés. Comme LearnVest, Mint. com est un outil de suivi financier qui gère et budgétise la façon dont les utilisateurs dépensent de l'argent. Contrairement à la plate-forme par abonnement de LearnVest, Mint ne fournit pas de services de planification financière et de conseil. La plateforme gratuite permet de suivre et de classer tous les achats liés à une banque ou à un fonds d'investissement. Il compile automatiquement les informations financières d'un utilisateur en un seul endroit afin que les utilisateurs puissent saisir l'intégralité de leur situation financière. Mint utilise ensuite ces informations pour développer des budgets que les utilisateurs peuvent facilement comprendre.

The Bottom Line

Traditionnellement, la planification financière n'était accessible qu'aux personnes fortunées. Avec le développement de l'innovation technologique, les utilisateurs peuvent désormais accéder à des services de conseil financier peu coûteux. LearnVest et d'autres outils de suivi financier structurent les finances personnelles des individus et aident à jeter les bases de bonnes habitudes financières. De la budgétisation à l'épargne pour la retraite, les planificateurs financiers certifiés de LearnVest donnent des conseils complets dans tous les domaines financiers.

Les CFP personnels de LearnVest offrent une meilleure planification et gestion financières que les services comparables de suivi financier. Après avoir payé un abonnement de 19 $ par mois et des frais de démarrage de 299 $, les utilisateurs peuvent suivre un plan en sept étapes appelé le programme d'action LearnVest qui établit les objectifs financiers. Pourtant, si la plate-forme de LearnVest peut être particulièrement utile pour les novices financiers, une personne bien au fait des finances personnelles peut trouver ce service redondant. En outre, fournir de tels détails personnels peut désactiver les utilisateurs potentiels.