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Un investisseur surpondéré dans un secteur particulier risque une perte de valeur pour le portefeuille en cas de repli dans ce secteur. Le terme surpondéré signifie qu'un portefeuille détient un excédent d'actions dans un secteur par rapport à un portefeuille de référence ou par rapport à un portefeuille optimal tel que déterminé par la tolérance au risque de l'investisseur. La performance des différents secteurs fluctue naturellement avec le marché global.
Un portefeuille déséquilibré accroît le risque. Si l'une des plus grandes entreprises du secteur rencontre des problèmes ou si le secteur dans son ensemble subit un risque systémique, toutes les entreprises du secteur pourraient perdre une valeur significative. Les actifs d'un même secteur ont tendance à être corrélés, en particulier pendant les périodes de volatilité du marché au sein du secteur. En diversifiant les actions et les actifs d'un portefeuille, un investisseur peut réduire le risque de perte de valeur.
Rééquilibrage du portefeuille
Un portefeuille qui est surpondéré dans un secteur donné peut survenir si le portefeuille n'est pas régulièrement rééquilibré. Les actions ou les fonds négociés en bourse (FNB) les plus performants représentent naturellement une plus grande partie de la valeur du portefeuille. Les investisseurs doivent régulièrement examiner leurs portefeuilles et procéder aux ajustements nécessaires. Si un investisseur croit qu'un certain secteur surpasse les autres secteurs, il peut être logique d'avoir une surpondération. L'investisseur doit comprendre les risques de cette allocation de portefeuille inégale et peut-être envisager de couvrir la position plus large si nécessaire. Les investisseurs peuvent vouloir revoir leurs allocations de portefeuille sur une base annuelle pour voir s'il doit y avoir un rééquilibrage.
AD:Si un particulier a encore son ex-conjoint comme bénéficiaire d'un IRA, l'ex-conjoint reçoit-il les actifs au décès du particulier?
Ça dépend. Généralement, le divorce ne change pas effectivement la désignation d'un bénéficiaire à moins que le décret de divorce ne stipule de changer de bénéficiaire. On pourrait faire valoir que le titulaire du compte de retraite individuelle (IRA) veut que l'ex-conjoint reste le bénéficiaire de cette IRA.
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