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L'intérêt sur votre compte est calculé et capitalisé, ou ajouté au montant du prêt principal, pendant une période d'abstention. La plupart des prêteurs vous permettent de faire des paiements d'intérêt seulement pendant votre période d'abstention si vous voulez éviter d'augmenter votre solde de capital.

Deux principales stratégies pour retarder les paiements d'un prêt étudiant sont le report et l'abstention. Une différence majeure entre l'ajournement et l'abstention est le traitement de l'intérêt sur le prêt et si cet intérêt est capitalisé. Cela est particulièrement vrai pour les prêts d'études subventionnés par le gouvernement fédéral, car le gouvernement fédéral peut effectivement payer vos intérêts pendant que votre prêt est différé.

Avec le report, le prêt est repoussé pendant les périodes de difficultés financières ou d'autres circonstances pour aider à éviter le défaut. L'abstention agit de façon très semblable, mais il est généralement plus difficile de s'y qualifier, et les prêteurs ont plus de latitude pour accorder une abstention. L'ajournement est souvent considéré comme un droit du titulaire du prêt, tandis que l'abstention est une faveur accordée par le prêteur dans des circonstances où l'emprunteur n'est pas admissible à un report.

Si vous avez des prêts étudiants non subventionnés, la différence entre recevoir un report ou une abstention est négligeable puisque les intérêts courent de la même façon dans les deux cas. Il est très important de vérifier auprès de votre prêteur avant de demander et d'obtenir une abstention. Si vous demandez une longue abstention, étant donné que l'abstention maximale du prêt étudiant est de trois ans, déterminez le solde de votre capital si aucun intérêt n'est versé. Il est parfois plus avantageux de faire vos paiements d'intérêts, même si une tolérance est accordée.