Les rapports sur le crédit aux entreprises et à la consommation sont similaires dans leur objectif: fournir aux prêteurs potentiels des profils de crédit pour déterminer le risque de crédit. Cependant, ils diffèrent dans les types d'informations qu'ils contiennent et comment ils sont utilisés.

Rapport de crédit à la consommation

Lorsque vous faites votre première demande de crédit, les trois principaux bureaux de crédit - Experian, TransUnion et Equifax - commencent à établir un profil de crédit en fonction de vos activités de crédit. Sur demande, ils génèrent un rapport de crédit comprenant les éléments suivants:

• Une liste de vos comptes de crédit, y compris les prêts et cartes de crédit

• Le solde dû et le paiement mensuel actuel sur chaque compte

• Une indication que les comptes sont à jour et correctement payé, ou en souffrance avec le nombre de jours en retard

• Une liste de comptes fermés

• Documents publics de privilèges, jugements et faillites

• Informations sur les employeurs passés et actuels

• Historique des adresses résidentielles

Les bureaux de crédit analysent les informations pour générer une note de crédit, que les prêteurs utilisent comme mesure de votre solvabilité. Bien que votre pointage de crédit peut différer légèrement entre les trois bureaux de crédit, ils utilisent généralement des méthodes standard et des algorithmes établis par Fair Isaac Corporation, qui génère votre score FICO. Les consommateurs sont habilités par la loi à recevoir un rapport de crédit gratuit de chacun des bureaux de crédit; Cependant, le pointage de crédit n'est pas inclus avec le rapport de crédit et doit être acheté séparément.

Rapport de crédit aux entreprises

Les entreprises doivent établir leurs propres antécédents en matière de crédit afin de pouvoir obtenir des crédits séparément des propriétaires d'entreprise. Une fois qu'une entreprise obtient un numéro d'identification fiscale fédéral, les bureaux de crédit aux entreprises commencent à suivre les activités de crédit commercial et autres activités de crédit. Les transactions de crédit commercial se produisent lorsqu'un fournisseur permet à une entreprise d'acheter maintenant et de payer plus tard. Les paiements sur le crédit commercial sont déclarés aux bureaux de crédit aux entreprises.

Un rapport sur le crédit aux entreprises comprend les informations suivantes:

• Renseignements commerciaux, y compris la propriété et les filiales

• Informations financières sur la société

• Antécédents bancaires, commerciaux et de collection

• Liens, jugements et faillites

• Points de risque

Les trois bureaux de crédit aux entreprises - Equifax, Experian et Dun & Bradstreet - génèrent des scores de crédit d'entreprise à partir des informations. Contrairement aux scores de crédit à la consommation, qui utilisent des méthodes standard et des algorithmes de notation, chacun des bureaux de crédit aux entreprises utilise des méthodes complètement différentes pour évaluer le risque de crédit des entreprises. Les rapports de crédit aux entreprises doivent être achetés auprès des bureaux de crédit.

Lorsque les rapports sur les entreprises et les particuliers réduisent

Il est important que les propriétaires d'entreprise établissent des profils de crédit distincts pour leurs entreprises.Jusqu'à ce qu'ils le font, ils sont personnellement responsables de toute obligation de prêt, même si l'entreprise est une entité juridique distincte. Sans profil de crédit, les prêteurs s'appuient sur le profil de crédit personnel du propriétaire de l'entreprise pour déterminer le risque de crédit, ce qui peut limiter la capacité de l'entreprise à emprunter ce dont elle a besoin. Il est difficile pour une nouvelle entreprise d'obtenir un prêt sans une garantie personnelle signée par le propriétaire de l'entreprise.

Les propriétaires d'entreprise doivent prendre des mesures délibérées pour établir et établir leurs profils de crédit le plus tôt possible dans leur développement.

• Créer une entité juridique distincte pour l'entreprise, telle qu'une S Corp, un partenariat ou une LLC.

• Séparer les comptes professionnels et personnels et la tenue de registres.

• Établir des comptes de crédits commerciaux avec les fournisseurs et les fournisseurs.

• Obtenir une carte de crédit professionnelle; ça pourrait commencer avec une carte d'essence. Si une banque offre une carte de crédit d'entreprise, assurez-vous qu'elle signale les paiements aux bureaux de crédit aux entreprises.

• Effectuez tous les paiements à temps.

• Commander régulièrement des rapports de crédit d'entreprise pour vérifier qu'ils sont correctement mis à jour.

Les rapports de crédit aux entreprises peuvent également être des outils de gestion très utiles. Chacun des bureaux de crédit aux entreprises offre des services de rapports de prime qui peuvent fournir une analyse approfondie pour la gestion du risque de crédit et des prévisions d'affaires.