L'autopartage, le moyen le plus récent de louer une voiture, gagne du terrain aux États-Unis, au Canada et en Europe. Mais les locataires et les propriétaires de voitures qu'ils louent peuvent prendre des risques qu'ils ne comprennent pas complètement.

Au moins un accident mortel impliquant un covoiturage a déjà eu lieu, ce qui a entraîné des litiges sur la responsabilité financière. En février 2012, le conducteur âgé de 24 ans d'une voiture louée par l'une des sociétés de location dites «peer-to-peer» a causé un accident à Boston, blessant quatre autres parties. Le conducteur est mort dans l'accident.

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Les quatre parties survivantes ont poursuivi la succession du conducteur qui est mort et a causé l'accident ainsi que le propriétaire de la voiture, un ancien administrateur système de Google nommé Liz Fong-Jones, et RelayRides, le pair-à -peer compagnie qui a arrangé la location, selon William Doyle Jr., l'avocat de Kevan Knecht, l'un des passagers blessés. Après quelques querelles juridiques, les quatre cas ont été réglés à l'amiable pour un montant non divulgué, a déclaré Doyle, qui est basé à Boston.

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Le différend sur l'accident de RelayRides à Boston illustre une grande mise en garde sur l'utilisation des services de partage de voiture: La plupart des lois d'assurance de l'Etat n'ont pas encore rattrapé cette industrie relativement nouvelle. Les assureurs et les experts juridiques suggèrent que les conducteurs, et ceux qui prêtent leurs voitures aux services de partage par les pairs, devraient vérifier leur couverture d'assurance avant d'utiliser les services.

Le covoiturage a été lancé aux États-Unis par ZipCar, qui a créé un club permettant aux participants d'accéder à une flotte de véhicules appartenant à l'entreprise pour la location à l'heure. Une autre forme de partage de voiture appelée location entre particuliers est utilisée par des sociétés telles que RelayRides, Getaround et JustShareIt. En vertu du partage par les pairs, les propriétaires de voitures louent leurs voitures personnelles.

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De gros joueurs, tels qu'Enterprise Holdings Inc. et The Hertz Corp., se lancent dans l'activité d'autopartage d'abonnements. En janvier 2013, Avis Car Rental a acheté ZipCar, qui dessert plus de 20 régions métropolitaines et 300 campus universitaires avec 11 000 véhicules et compte 760 000 membres du club. Les services se développent à San Francisco et à Los Angeles et se répandent rapidement ailleurs. L'industrie de l'autopartage devrait atteindre 6 milliards de dollars dans le monde d'ici 2020, selon l'association CarSharing.

Les assureurs et les organismes de réglementation se plaignent que certaines agences de location d'autos offrent aux locataires le minimum requis pour l'assurance responsabilité, souvent très inférieure au niveau nécessaire pour être complètement protégé contre les verdicts de responsabilité d'un million de dollars. L'assurance responsabilité est la partie d'une police d'assurance automobile qui paie pour les blessures corporelles et les dommages matériels à autrui dans un accident.L'assurance responsabilité peut être aussi peu que 20 000 $ pour toutes les blessures et 10 000 $ pour les dommages matériels.

Ils disent aussi que les gens qui permettent à leurs véhicules personnels d'être loués en utilisant des services de pair à pair peuvent ne pas être couverts adéquatement pour leurs risques, non plus. En louant leurs véhicules à d'autres par l'intermédiaire de RelayRides, Getaround et JustShareIt pour aussi peu que 25 $ à 65 $ par jour, les propriétaires de voitures peuvent gagner 5 à 12 $ l'heure, selon un rapport de recherche de l'Université de Californie à Berkeley.

Seules la Californie, l'Oregon et Washington ont révisé leurs lois d'assurance pour couvrir ces types de services de partage de pairs, en précisant où la politique du propriétaire du véhicule se termine et la politique commerciale des services de covoiturage commence. Législatures d'État. L'assurance aux États-Unis est réglementée par les États.

En mai 2013, RelayRides, basée à San Francisco, a été contrainte de suspendre ses activités à New York après que le Département des services financiers de l'État lui a ordonné de «cesser et d'arrêter» la publicité et les violations présumées du droit des assurances. Le ministère a accusé la compagnie d'offrir une assurance qui n'était pas approuvée par l'État et pourrait laisser les clients et les propriétaires de voitures de New York responsables de la mort, des blessures, du vol ou des dommages matériels survenus pendant la location. La compagnie avait prétendu que les propriétaires de voiture étaient couverts jusqu'à 1 million de dollars de responsabilité dans un accident. Andre Haddad, directeur général de RelayRides, a déclaré que l'entreprise travaillerait avec les autorités pour répondre à leurs préoccupations. Les courriels et les appels téléphoniques à l'entreprise n'ont pas été retournés.

En mai dernier, le surintendant des services financiers de New York, Benjamin M. Lawsky, a averti les consommateurs utilisant des services de partage de voiture que leurs polices d'assurance personnelle ne les couvriraient pas pour les responsabilités dans l'État. RelayRides et d'autres programmes de partage de voiture peuvent être laissés de leur propre poche pour les dommages et les blessures découlant d'accidents qui se produisent pendant la période de location. "

À tout le moins, les propriétaires de voitures ont besoin d'une police d'assurance automobile commerciale qui les protège complètement s'ils choisissent de louer leur voiture à d'autres en utilisant un service de partage de voitures, affirment les responsables de l'industrie.
"Si vous participez au partage d'égal à égal, vous devriez avoir une politique commerciale, car si vous avez un accident, du point de vue de la responsabilité, il est très probable que votre assureur ne vous couvre pas parce que vous l'utilisez venture ", a déclaré Loretta Worters, une porte-parole de l'Insurance Information Institute, une organisation à but non lucratif de l'industrie. Les conducteurs qui louent des services de pair à pair devraient également être concernés, a-t-elle dit.

Certains assureurs automobiles envisagent de réviser leurs politiques en matière de covoiturage. Allstate, le deuxième plus grand assureur automobile du pays par les primes, met en garde les assurés contre la location de leurs voitures. «Allstate surveille le mouvement du covoiturage et, à mesure que la pratique prend de l'ampleur, nous envisageons des politiques et des produits susceptibles d'influer sur les répercussions de l'assurance.Cela dit, notre politique standard actuelle exclut la couverture pour usage commercial. Si quelqu'un loue son véhicule à une autre personne, son véhicule ne sera pas couvert par sa police d'assurance automobile ", a déclaré Justin Herndon, un porte-parole d'Allstate, dans un communiqué envoyé par courrier électronique.

Voici d'autres conseils à prendre en considération avant de louer ou d'accepter de louer votre véhicule à un service de covoiturage:

1) Même si la société de location fournit l'assurance responsabilité civile minimale par location, le consommateur Les groupes recommandent aux prêteurs de prélever un minimum de 100 000 $ en dommages corporels et de 300 000 $ par accident et dommages matériels jusqu'à concurrence de 100 000 $. Les individus fortunés devraient avoir des limites plus élevées. Envisagez d'acheter une assurance automobile supplémentaire auprès de la compagnie de location de voiture, si elle est disponible, pour vous amener à ce niveau de couverture, qui peut coûter de 7 $ à 14 $ par jour supplémentaire.

(Les obligations minimales de responsabilité de l'État peuvent atteindre 10 000 $ par blessure par personne, 20 000 $ pour toutes les blessures et 10 000 $ pour les dommages matériels par accident, mais cela ne suffit pas pour protéger quiconque.

2) Pour ceux qui louent une voiture qui ne possède pas de voiture ou dont les compagnies n'offrent pas de couverture supplémentaire, des polices d'assurance responsabilité civile automobile sont disponibles auprès de certains assureurs, même si elles ne sont pas largement diffusées. Ils sont recommandés pour ceux qui louent plus de 10 jours par an ou qui empruntent des véhicules pour une utilisation sporadique. Ils ne couvrent pas les dommages physiques aux véhicules, cependant.

3) Si vous avez réduit l'assurance collision et l'assurance complète de votre police sur une voiture plus ancienne pour économiser, vous ne serez pas couvert pour ces véhicules de location; vous devez souscrire une assurance supplémentaire lorsque vous louez une voiture à couvrir en cas de perte ou de vol de la voiture.

4) Les sociétés d'autopartage et les services de pair à pair peuvent imposer des frais, notamment de remorquage et de stockage, allant de plusieurs centaines à plusieurs milliers de dollars pour les dommages subis en cas d'accident. signer en tant que locataire ou prêteur.

5) Enfin, une note à l'intention des parents d'adolescents et de jeunes adultes qui pourraient se prévaloir des services d'autopartage: Si l'enfant conducteur est couvert par votre police, une couverture locative inadéquate peut vous exposer à des risques.

The Bottom Line

Les services de partage de voiture peuvent sembler une bonne affaire, mais l'assurance responsabilité n'a pas suivi le rythme des entreprises. Assurez-vous que vous êtes couvert avant de louer ou de prêter votre voiture à des services de pair à pair.