La génération du millénaire a peut-être été l'une des premières à adopter ce qu'on appelle les robo-advisors, mais des investisseurs plus riches les ont rejoints au cours des dernières années. Plus de la moitié des 3 $ de Betterment. Trois milliards d'actifs sous gestion proviennent de personnes ayant investi plus de 100 000 $, tandis que plus d'un tiers des trois milliards de dollars de Wealthfront se trouvent dans des comptes dont le minimum est de 100 000 $. En seulement quelques mois, 15% des portefeuilles automatisés de Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44., 56-0, 58% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) ont également attiré plus de 1 million de dollars.

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Ces robo-conseillers ne représentent qu'environ 50 milliards de dollars de l'industrie de la gestion de fortune de 20 billions de dollars en ce moment. Mais A. T. Kearney croit qu'ils pourraient atteindre 2 $. 2 billions d'actifs sous gestion d'ici 2020. Cela représenterait un taux de croissance annuel composé de 113% au cours des cinq prochaines années. Avec leurs frais peu élevés et leurs interfaces fluides, ces tendances exercent une pression sur les banques traditionnelles comme Morgan Stanley (MS MSMorgan Stanley50 21 + 0. 38% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo et Co56., 33-0, 04% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), et Bank of America Corp. (BAC BACBank of America Corp27 73-0 32% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ). (Pour plus d'informations, voir: Robo-Advisors et Human Touch: Better Together? )

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Dans cet article, nous verrons où les robo-advisors réussissent et comment les banques populaires travaillent pour aborder ces marchés afin de participer à la hausse.

Qui utilise Robo-Advisors?

La popularité des robo-conseillers chez les personnes fortunées varie en fonction d'un certain nombre de facteurs démographiques différents, y compris l'âge et l'emplacement. Selon une étude de Capgemini et de RBC Wealth Management intitulée World Wealth Report , l'emplacement physique joue un rôle surprenant dans l'acceptation de robo-conseillers dans la gestion de la richesse de particuliers fortunés ayant des actifs de plus d'un million de dollars. >. Les personnes fortunées des régions d'Amérique latine et d'Asie-Pacifique - à l'exclusion du Japon - ont tendance à être plus ouvertes à l'utilisation de robo-advisors que les millionnaires en Amérique du Nord, en Europe et au Japon. Moins surprenant, l'âge d'une personne a également eu tendance à être un facteur démographique important lorsqu'il s'agit de choisir des robo-conseillers plutôt que des conseillers financiers traditionnels. L'âge moyen d'un client Betterment n'était que de 35 ans, les deux tiers de sa clientèle se situant dans la catégorie dite «millénaire». Dans un article de blogue, la société attribue ces tendances à la génération du millénaire, qui est l'une des premières à adopter de nouvelles technologies, comme les portefeuilles automatisés. (Pour en savoir plus, voir:

Comment l'amélioration fonctionne-t-elle et gagne-t-elle de l'argent?

) Appel intergénérationnel Les riches peuvent expérimenter avec des robo-conseillers, mais cela ne veut pas nécessairement dire sur l'ensemble de leurs actifs.Dans de nombreux cas, les clients fortunés sont plus intéressés par la minimisation de la volatilité et la préservation du capital que par l'investissement dans les actifs les plus performants. Cela signifie souvent acheter des actifs non corrélés en dehors des marchés boursiers publics - tels que l'immobilier - et agir plus comme un fonds de pension qu'un compte de retraite typique.

D'autre part, les investisseurs qui commencent tout juste à accumuler de la richesse peuvent bénéficier beaucoup plus d'un robo-conseiller. La plupart des robo-conseillers facturent moins de la moitié de ce qu'un conseiller financier traditionnel facturerait, ce qui peut varier de 1% à 3% en incluant les frais cachés. Un portefeuille de 100 000 $ rapportant un rendement annuel de 6% sur 30 ans pourrait réaliser une valeur additionnelle de 103 000 $ en payant des frais de 0,25% comparativement à des frais typiques de 1% exigés par les conseillers financiers traditionnels. (Pour plus d'informations, voir:

Top 5 Robo-Advisor Myths.

) De nombreuses banques traditionnelles qui mettent en œuvre ces solutions cherchent à combler les écarts générationnels de leurs clients en ciblant les investisseurs plus jeunes. investisseurs matures avec des offres plus traditionnelles. The Bottom Line

Les Robo-conseillers deviennent de plus en plus populaires parmi les riches. Mais plutôt que de «l'argent ancien», ces individus ont tendance à être des millénaires aisés issus de régions en croissance rapide du monde. Cette démographie est susceptible de représenter une part croissante de la richesse mondiale au cours des prochaines décennies. Cependant, il convient de noter que les ultra-riches ont des objectifs quelque peu différents et peuvent nécessiter des services de conseillers financiers plus traditionnels. Morgan Stanley, Wells Fargo, Bank of America et d'autres envisagent de s'attaquer à ces problèmes en introduisant leurs propres portefeuilles automatisés, tout en se concentrant sur combler le fossé entre les besoins des clients riches pour préserver le capital et les clients plus jeunes pour le développer. (Pour en savoir plus, voir:

En quoi les robots-conseillers sont-ils différents?

)