Table des matières:
- 1. Amélioration
- Lancé en 2005, Capital One ShareBuilder 401 (k) a été créé pour faciliter la participation des petites et moyennes entreprises au paysage 401 (k). Utilisant une approche basée sur des indices en ligne à faible coût, ShareBuilder s'appuie également sur les conseillers 401 (k) et le personnel du service clientèle sous licence pour aider les propriétaires et les employés à assembler leurs portefeuilles.
- Le plan Advantage 401 (k) de Charles Schwab Index est une plate-forme tout-ETF lancée en 2014. Parallèlement au fonds indiciel de fonds communs de placement lancé en 2012, la plate-forme indexée combine des actifs de 10 milliards de dollars . Notez que Schwab ne répartit pas les investissements des ETF par rapport aux investissements dans des fonds communs de placement.
- Granite Retirement Services, LLC offre ce qu'il appelle "La solution ETF 401 (k).Conçu pour les petites et moyennes entreprises, le plan 401 (k) de Granite offre une formation personnalisée en matière de placement et utilise les FNB comme principale option de placement.
- Le nombre de sociétés proposant des plans 401 (k) exclusivement en ETF est limité - du moins pour le moment. Certaines sociétés, comme Fidelity, ont déclaré que les fonds communs de placement indiciels sont préférables aux FNB indiciels, alors que d'autres, comme TD Ameritrade, offrent des FNB en option.
Les ETF, ou fonds négociés en bourse, sont devenus des véhicules d'investissement populaires. Il n'est pas étonnant qu'ils aient trouvé leur place dans les plans 401 (k) - surtout en raison des économies de coûts et de la transparence qu'ils procurent.
Si un plan de retraite 401 (k) ETF seulement a du sens pour vous et vos employés prendront des recherches de votre part. (Pour commencer, voir Les FNB conviennent-ils aux régimes 401 (k)? En attendant, voici quatre sociétés qui offrent ces régimes, ainsi qu'une brève description de leurs services.
1. Amélioration
Début 2016, Robo-conseiller Betterment prévoit d'offrir aux employeurs un plan en ligne 401 (k) exclusivement axé sur les FNB qui comprend des fonds négociables en actions et en obligations de Vanguard, iShares, Charles Schwab et autres.
Les conseils de portefeuille personnalisés de Betterment feront partie du package pour les employés participants. En répondant à des questions sur des sujets tels que l'âge, le salaire, la valeur nette et les objectifs à long terme, les participants reçoivent des conseils d'investissement personnalisés.
La société prévoit que les frais annuels (y compris les frais d'ETF) seront inférieurs à 0,7% et que les entreprises ayant moins de 1 million de dollars d'actifs de retraite paieront des frais uniques de 1 500 $. 2. Capital One
Lancé en 2005, Capital One ShareBuilder 401 (k) a été créé pour faciliter la participation des petites et moyennes entreprises au paysage 401 (k). Utilisant une approche basée sur des indices en ligne à faible coût, ShareBuilder s'appuie également sur les conseillers 401 (k) et le personnel du service clientèle sous licence pour aider les propriétaires et les employés à assembler leurs portefeuilles.
Capital One ShareBuilder propose cinq portefeuilles modèles - Stable, Conservative, Equilibré, Modéré et Agressif - présentant chacun une variété de FNB d'iShares, Vanguard et SPDR.
3. Charles Schwab
Le plan Advantage 401 (k) de Charles Schwab Index est une plate-forme tout-ETF lancée en 2014. Parallèlement au fonds indiciel de fonds communs de placement lancé en 2012, la plate-forme indexée combine des actifs de 10 milliards de dollars . Notez que Schwab ne répartit pas les investissements des ETF par rapport aux investissements dans des fonds communs de placement.
La gestion pour les deux parties est assurée par Morningstar Inc. et GuidedChoice Inc.
Le plan de Schwab comprend environ 80 ETF couvrant environ 25 catégories d'actifs. Les sociétés comprennent Charles Schwab Investment Management, ETF Securities, First Trust, Guggenheim Investments, Invesco PowerShares, iShares ETF, Pimco, State Street Global Advisors, Van Eck Global, Vanguard et United States Commodity Funds.
4. Granite retraite Services
Granite Retirement Services, LLC offre ce qu'il appelle "La solution ETF 401 (k).Conçu pour les petites et moyennes entreprises, le plan 401 (k) de Granite offre une formation personnalisée en matière de placement et utilise les FNB comme principale option de placement.
Les fonds sont gérés par Vanguard, Lazard et Wilmington Trust Company. Les promoteurs peuvent également sélectionner des fiducies collectives individuelles de FNB. La transparence est primordiale, avec tous les coûts et les frais divulgués à l'avance. Les services de tenue de dossiers et d'administration sont fournis dans le cadre du plan.
The Bottom Line
Le nombre de sociétés proposant des plans 401 (k) exclusivement en ETF est limité - du moins pour le moment. Certaines sociétés, comme Fidelity, ont déclaré que les fonds communs de placement indiciels sont préférables aux FNB indiciels, alors que d'autres, comme TD Ameritrade, offrent des FNB en option.
Les arguments abondent des deux côtés de la question, mais le consensus semble indiquer que les petites entreprises bénéficient davantage d'un plan 401 (k) de l'ETF. La raison? Leur incapacité à tirer parti des prix institutionnels sur les fonds communs de placement indexés concurrents.
Si vous envisagez d'utiliser un plan 401 (k) ETF uniquement pour votre entreprise, il est important d'obtenir tous les détails avant d'initier un plan. Renseignez-vous sur les fonds ETF disponibles, les coûts et d'autres facteurs, ainsi que sur leur évolution au fur et à mesure que votre entreprise se développe.
Pour en savoir plus, voir
Les meilleurs ETF pour votre 401k .
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