Il existe diverses «règles empiriques» qui vous aident à déterminer combien vous devriez épargner pour la retraite: Une règle est «économisez au moins 8 fois votre salaire de fin» (par incréments, par exemple, vous auriez dû économiser 1X votre salaire à l'âge de 35 ans, 2X votre salaire à 40 ans, 3X à 45 ans, etc. jusqu'à l'âge de la retraite). Un autre objectif est de «remplacer 70 à 80% de votre revenu de retraite avant la retraite» (avec la sécurité sociale, l'épargne-retraite et toute autre source de revenu de retraite).

Bien que ces lignes directrices constituent d'excellents points de départ, il est important de reconnaître que le montant d'argent dont vous aurez besoin pour épargner en vue de la retraite dépend de nombreux facteurs spécifiques (et de votre conjoint si vous êtes marié), y compris votre âge à la retraite, votre espérance de vie, votre style de vie, votre lieu de résidence, votre état de santé et vos projets de voyage et de loisirs pendant votre retraite.

Bien sûr, si vous êtes l'un des nombreux Américains qui n'ont pas épargné suffisamment pour le type de retraite que vous avez planifié - pour quelque raison que ce soit - vous devrez apporter quelques changements. Par exemple, vous pourriez retarder votre retraite de quelques années ou réduire la taille d'une maison plus abordable. Une autre option à considérer - une option de plus en plus populaire - est de prendre sa retraite à l'étranger dans un pays qui offrira la qualité de vie que vous envisagez à un coût de vie beaucoup plus bas.

Comment Cheap est It?

À quel point est-il bon de prendre sa retraite à l'étranger? La réponse dépend de beaucoup des mêmes facteurs qui s'appliquent à la retraite à la maison - l'âge, l'espérance de vie, la santé, le mode de vie, les plans - et à quel point vous êtes aventureux.

Si vous êtes prêt pour l'aventure et que vous êtes prêt à renoncer à certaines commodités, vous pourriez très bien vivre dans un certain nombre de pays en développement à travers le monde. Par exemple, il est possible de prendre sa retraite à Nha Trang, au Vietnam, pour seulement 650 $ par mois, y compris le loyer. Vous trouverez une communauté accueillante d'expatriés et de locaux, de belles plages, un temps confortable et des soins de santé raisonnables. Mais à 8, 767 miles de New York, une destination de retraite comme Nha Trang pourrait être un peu trop aventureux pour certains.

Voir Retraite à l'étranger: 5 villes étrangères inattendues pour plus d'idées. Et lorsque vous faites vos recherches, consultez les derniers chiffres de l'indice mondial de retraite Global Living International.

Exemple de coûts

À titre d'illustration, nous examinerons les coûts de la retraite dans une ville populaire d'Amérique centrale. Panama City, Panama, situé à l'entrée Pacifique du canal de Panama, est comparable à de nombreuses villes américaines et européennes en termes de culture, d'atmosphère et de commodités.

Son horizon est principalement de grande hauteur, mais le vieux quartier de la ville (Casco Viejo) présente des styles architecturaux traditionnels, y compris des bâtiments coloniaux espagnols bien conservés.Une scène artistique dynamique avec une impressionnante variété de spectacles d'art, de danses, de pièces de théâtre et de festivals divertit les retraités.

Bien que ce ne soit certainement pas l'endroit le moins cher pour prendre sa retraite au Panama, les retraités peuvent vivre modestement pour environ 1 500 $ par mois à Panama, y ​​compris le loyer, qui pourrait atteindre 1 000 $. 000 par mois.

Les coûts des soins de santé sont considérablement moins élevés que les soins comparables aux États-Unis. Ce que vous dépensez et la norme de soins que vous recevez varient en fonction de l'endroit où vous demandez des soins. Par exemple, un grand hôpital du centre-ville de Panama offre des installations et des services semblables à ceux que l'on trouve dans n'importe quel hôpital du pays, pour environ la moitié du coût; les plus petites cliniques offrent une variété de services à environ un quart du coût.

Le programme Panama Pensionado permet aux retraités, y compris les expatriés, d'avoir accès à de nombreuses réductions, qui peuvent vous permettre d'économiser beaucoup d'argent, des loisirs (50%) aux frais médicaux (10%). 20% de réduction), les restaurants (15% à 25% de réduction) et les services publics (25% de réduction sur votre facture d'électricité). Les retraités étrangers bénéficient également d'une importation en franchise de droits unique pour les articles ménagers et d'une exonération d'impôt tous les deux ans lors de l'importation ou de l'achat d'une voiture.

Gardez à l'esprit qu'il est possible de dépenser beaucoup moins si vous êtes prêt à quitter une grande ville comme Panama City. Voyagez quelques heures sur la côte jusqu'à la péninsule d'Azuero et vous pourrez toujours profiter du programme Pensionado , mais vous ne paierez que 600 $ par mois pour louer une maison sur la plage.

Avec des vols directs en provenance de nombreuses villes des États-Unis, les déplacements depuis et vers Panama City sont faciles et abordables. (Au moment de l'écriture, par exemple, un vol aller-retour sans escale entre Atlanta et Panama City coûtait 345 $, le temps de trajet: 65 minutes).

Équilibre des coûts et du confort

La retraite à l'étranger peut vous faire économiser beaucoup d'argent, du logement à la nourriture et au divertissement, mais vous ne devriez pas (et on espère ne pas avoir à déménager) économiser de l'argent. Cela prendra du temps et de la recherche, mais il est possible de trouver un endroit qui correspond à vos besoins en termes de coûts et de confort.

Si vous aimez la sérénité des plages de sable blanc, des repas simples et un style de vie tranquille, par exemple, vous pourriez être chez vous dans un endroit comme Nha Trang. Mais si votre retraite idéale implique quelque chose d'un peu plus urbain - avec des boutiques, des musées, une cuisine raffinée, et l'accès à la musique, l'art et le théâtre - une destination cosmopolite comme Panama City pourrait être un meilleur pari. L'astuce consiste à passer du temps à trouver un endroit que vous apprécierez, et que vous pouvez vous permettre.

Autres dépenses

Lors de la préparation du budget, n'oubliez pas de tenir compte du transport aérien. Le vol le moins cher (au moment de la rédaction) entre Atlanta et Nha Trang, par exemple, était coté à 1 616 $. Si vous et votre partenaire voyagez deux fois par an, cela ajoutera 6 464 $ à vos factures annuelles. les coûts de transport terrestre et les hôtels à chaque extrémité. Les frais de voyage ne devraient pas vous dissuader de prendre votre retraite dans votre destination de rêve, mais ils doivent être pris en compte.

Vous devrez également inclure vos coûts initiaux initiaux, tels que le déménagement de votre ménage et le déménagement de vous, de vos effets personnels et de vos animaux de compagnie dans votre nouvelle maison. Selon la destination, vous devrez peut-être tenir compte du prix d'un visa de retraite. Certains pays facturent des frais parfois considérables pour ce type de visa et / ou vous obligent à déposer une somme d'argent substantielle dans une banque locale. Pour obtenir un visa de retraite temporaire pour la Nouvelle-Zélande, par exemple, vous devrez investir 750 000 dollars néo-zélandais (près de 590 000 dollars américains) sur la période de deux ans du visa, ce qui pourrait constituer un obstacle. .

Rappelez-vous, vous n'êtes pas en vacances

Même si vous prenez votre retraite à un endroit abordable, il est facile de dépenser trop. Une erreur que beaucoup de nouveaux expatriés font est d'agir - et de dépenser - comme s'ils étaient en vacances. Il pourrait être approprié de faire des folies en vacances: après tout, vous n'êtes là que pour une courte période. Mais si vous vivez comme ça tous les jours, dépensant abondamment dans les restaurants, les attractions et autres, vous pouvez rapidement brûler votre budget. Voir 5 signes que vous dépensez trop à la retraite .

Une façon d'éviter les dépenses excessives est de savoir où les locaux magasinent: pour les repas, l'épicerie, la vie nocturne, les divertissements, les attractions, etc. Faites connaissance avec les vendeurs et les agriculteurs locaux, et découvrez où vous pouvez acheter le taux "local" au lieu du taux "touristique". C'est une étape extrêmement importante dans le maintien d'un faible coût de la vie à l'étranger. Vous le faites probablement déjà à la maison (sans même y penser), et savez où trouver les meilleures offres, et quels endroits à éviter parce qu'ils sont hors de prix. Faites la même chose à l'étranger et votre argent durera beaucoup plus longtemps.

Bilan

Dans bien des cas, prendre sa retraite à l'étranger coûte beaucoup moins cher que de prendre sa retraite ou même déménager dans une petite maison aux États-Unis. Ce n'est pas le bon choix, mais une alternative pour les retraités à la recherche d'un dépaysement, de nouvelles expériences culturelles, de l'accès à des soins de santé abordables et à un coût de la vie moins élevé. Voir Retraite: U. S. Vs. À l'étranger .

Il va sans dire qu'avant de prendre sa retraite à l'étranger, vous devez faire vos devoirs. Les règles et règlements varient selon les pays, y compris les exigences de visa et de résidence. En outre, les taxes pour ceux qui partent à l'étranger peuvent être assez compliquées. Travaillez avec un avocat qualifié et / ou un fiscaliste pour planifier votre retraite à l'étranger et envisagez également de parler à un avocat local dans votre nouvel emplacement proposé.

Avant tout, investissez dans plusieurs voyages dans votre nouvelle maison avant de faire le déménagement final. Essayez de visiter à différentes saisons et passer du temps dans une variété de paramètres pour voir ce qui vous convient le mieux.