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Il existe plusieurs types de lignes de crédit. Les alternatives à étudier dépendent du type de ligne de crédit que vous envisagez et de vos objectifs financiers. La plupart des lignes de crédit sont renouvelables, mais pas toutes. Certains sont utilisés pour les emprunts personnels, pour les entreprises ou pour les comptes de dépôt à vue sur la protection contre les découverts. Certaines lignes de crédit sont garanties et certaines sont non garanties. Si vous avez identifié le type de marge de crédit que vous envisagez, vous avez plus de chances de trouver des solutions de rechange raisonnables.

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Qu'est-ce qu'une marge de crédit?

Dans un sens très général, une ligne de crédit est un prêt flexible, à durée indéterminée, accordé à un particulier ou à une entreprise. Les marges de crédit sont probablement les plus comparables aux cartes de crédit. Contrairement à un prêt à tempérament traditionnel, comme une hypothèque ou un prêt étudiant, vous n'êtes pas prêté une somme forfaitaire d'argent et d'intérêt immédiatement. Au lieu de cela, un prêteur vous offre la possibilité d'emprunter des fonds dans le futur jusqu'à une limite de crédit maximale.

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Vous n'avez pas à payer d'intérêts sur votre marge de crédit tant que vous n'avez pas réellement emprunté de l'argent. Les paiements ont tendance à être plus irréguliers que les options de prêt typiques. À moins d'avoir une ligne de crédit non renouvelable, une fois que vous effectuez un paiement, vous pouvez emprunter de nouveau ces fonds plus tard.

Lorsqu'une ligne de crédit n'est pas utile

Deux caractéristiques des marges de crédit les rendent particulièrement attrayantes: la flexibilité des achats et la flexibilité des paiements. À l'instar d'une carte de crédit, ces cartes peuvent être utilisées au besoin et remboursées au moment opportun, selon les modalités de la marge de crédit. Une ligne de crédit comporte également plusieurs des mêmes risques que les cartes de crédit.

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Les lignes de crédit non garanties ne sont généralement pas votre meilleure option si vous avez besoin d'emprunter beaucoup d'argent. Si vous prévoyez effectuer un achat ponctuel, envisagez un prêt personnel plutôt qu'une marge de crédit. Les prêts adaptés à un achat précis, comme une maison ou une voiture, constituent souvent de bonnes solutions de rechange à l'ouverture d'une marge de crédit.

Les règlements fédéraux sur les prêts d'études rendent les lignes de crédit difficiles à payer pour les études collégiales. La plupart des institutions financières ne sont pas prêtes à approuver des lignes de crédit ouvertes pour les collèges. Vous recevez probablement un taux plus attrayant grâce à un prêt direct ou PLUS, de toute façon.

Avant d'ouvrir une ligne de crédit (ou une carte de crédit), demandez-vous toujours s'il serait possible de modifier vos habitudes de dépenses et votre budget plus efficacement plutôt que d'assumer davantage de dettes. Des risques financiers et moraux sont associés aux comptes de crédit ouverts. Vous pourriez vous placer ou votre famille dans une situation à long terme en se tournant vers le crédit pour résoudre vos problèmes financiers.