Les entreprises à travers le monde fonctionnent de la même manière. Ils vont dans les affaires, gèrent leurs dépenses et essaient de faire des profits. C'est un concept éprouvé qui peut également être appliqué à la finance personnelle. Considérez-vous comme votre propre petite entreprise. Pour que votre entreprise fonctionne bien, vous devez jeter un coup d'œil à vos livres. L'exploration commence par une comparaison de vos revenus et dépenses. Dans cet article, nous allons vous montrer comment appliquer les concepts de gestion d'argent d'entreprise à votre propre situation financière.

Taux de combustion
La plupart des entreprises en démarrage ne sont pas rentables. Leur financement initial est dépensé pour lancer l'entreprise. L'horloge tourne, et manquer d'argent avant de faire des profits est la préoccupation n ° 1. Le taux auquel le financement d'une nouvelle entreprise est dépensé est appelé «taux d'épuisement». En suivant la vitesse à laquelle l'argent brûle, il est facile de dire combien de temps l'entreprise peut survivre. (Pour en savoir plus sur les taux de gravure, lisez Ne pas brûler par le taux de gravure .)

L'application de ce concept à vos finances personnelles est facile. Pensez à votre salaire et voyez-le comme l'argent de départ pour votre retraite, car atteindre votre retraite avec une quantité suffisante d'argent à la banque est votre but ultime. Si vous «brûlez» trop rapidement votre argent, il ne vous restera plus rien pour épargner et vous devrez probablement vous endetter tout de suite en vous plongeant dans vos économies existantes. (En savoir plus sur l'épargne pour la retraite dans Retraite dans le style , Déterminer votre revenu après le travail et Comment devenir un millionnaire .)
Si vous net de 50 000 $ par année et de dépenser 55 000 $, vous opérez à une perte de 5 000 $. Combien de temps pourriez-vous éventuellement durer si vous brûlez au moyen de 5 000 $ en espèces chaque année? Pas très long! À moins, bien sûr, que vous ayez un énorme stock d'argent à la banque.
À première vue, vous pouvez penser qu'il est peu probable que vous dépensiez plus que ce que vous gagnez, mais le crédit facile et les mauvaises habitudes ont mis plus de quelques personnes dans cette catégorie. En outre, pour beaucoup, il est trop facile de puiser dans leurs économies lorsqu'un nouveau produit ou service est disponible.

De plus, lorsque vous achetez quelque chose à crédit, vous ne pouvez pas compter le paiement minimum comme une dépense. Vous avez dépensé le montant total. Le paiement minimum est juste une punition pour votre erreur. Pour que votre retraite personnelle soit sur la bonne voie, vous devez investir votre argent dans des placements et non dans des paiements par carte de crédit. Réduire votre taux de combustion est la clé pour y arriver. Éliminer les achats qui entraînent des dépenses supérieures à celles que vous gagnez est un pas important dans la bonne direction pour réduire votre taux d'épuisement. (Continuez à lire à propos de crédit dans Prenez le contrôle de vos cartes de crédit , Crédit, débit et frais: Dimensionnement des cartes dans votre portefeuille et Compréhension des intérêts crédit .

Marge bénéficiaire
Dans le monde de l'entreprise, il existe deux types de marges bénéficiaires: brute et nette. Le bénéfice brut est votre bénéfice avant impôts. Le bénéfice net est le chiffre après impôt. Dans le monde des finances personnelles, le bénéfice net est celui qui compte.
La première étape pour déterminer votre marge bénéficiaire consiste à évaluer combien d'argent vous gagnez chaque mois. La prochaine étape consiste à déterminer combien vous dépensez. La catégorie des dépenses comprend tout: les gros prêts hypothécaires / loyer, les paiements de voiture, les cartes de crédit et les petites choses comme les dîners et les films. Vous devez soustraire les dépenses du revenu pour obtenir le nombre qui représente votre profit ou ce que vous pourriez mettre à votre épargne.

Aussi, juste parce que vous avez assez d'argent à la fin du mois pour faire le paiement sur votre voiture, dîner dans un restaurant chic et avoir ces tasses de café coûteux ne signifie pas que votre entreprise est en bonne forme . Pour évaluer votre situation plus loin, vous devez regarder ce qui finit par arriver à cet argent restant.

Quelle est votre marge bénéficiaire?
Disons que vous payez 50 000 $ par année et que vous dépensez 47 500 $ par année. En soustrayant les dépenses du revenu, vous obtenez 2 500 $ de bénéfices nets.

La division du bénéfice net par le revenu net vous donne votre marge bénéficiaire. C'est $ 2, 500/50, 000 = 0. 5. Multipliez le 0. 05 par 100 pour obtenir le nombre en pourcentage. C'est 0. 5 x 100 = 5%.

Pourquoi êtes-vous en affaires?
Regardez votre marge bénéficiaire. Vous avez travaillé toute l'année pour le gagner, et il est maintenant temps de voir les résultats. Votre bénéfice net est l'accumulation nette de tous vos efforts. Êtes-vous satisfait du numéro? Est-ce suffisant? Est-ce le nombre que vous aviez espéré et prévu? Votre entreprise survivra-t-elle à ce chiffre? (Pour en savoir plus sur la budgétisation, voir Comment la budgétisation fonctionne pour les entreprises , La beauté du budget et Dix conseils pour atteindre la sécurité financière .)
Du côté des entreprises, les investisseurs ne seraient pas impressionnés si la société ne générait qu'une marge bénéficiaire de 1 à 2%. Plus la marge bénéficiaire est grande, plus l'entreprise est attrayante. Donc, vous devez à nouveau vous demander si votre marge bénéficiaire est assez bonne.

Pour répondre à cette question, vous devez avoir un objectif. Vous devez savoir combien d'argent vous aurez besoin pour transformer vos rêves de retraite en réalité. Si vous ne connaissez pas déjà le nombre, et combien vous devrez économiser pendant vos années de travail pour l'atteindre, il est maintenant temps de le comprendre.

Améliorez votre marge bénéficiaire
Une fois que vous avez déterminé votre marge bénéficiaire et votre objectif de retraite, il est temps de faire quelques ajustements. Si votre marge bénéficiaire ne vous procure pas suffisamment de revenus pour bien financer votre épargne-retraite, il est temps de réduire vos dépenses. Regardez toutes vos dépenses que vous avez découvertes dans votre taux de combustion et de voir ce que vous avez vraiment besoin et quelles dépenses peuvent facilement être coupées. Vous allez souvent vous surprendre.

Si votre marge bénéficiaire est suffisante, l'augmenter ajoutera un coussin à votre plan et peut même vous aider à atteindre votre objectif plus tôt.Être libre financièrement peut être une bonne idée, alors pourquoi ne pas y arriver le plus tôt possible?

Contrairement aux investisseurs, les entreprises ne sont pas émotives. Une activité solide est mise en place pour réaliser un bénéfice. Le simple fait de payer les factures et d'atteindre le seuil de rentabilité n'est pas suffisant. Dans votre vie personnelle (votre petite entreprise), le simple fait de payer les factures ne sera jamais suffisant pour atteindre votre objectif final. Simplement payer les factures d'aujourd'hui ne financeront pas votre retraite. Dépasser les émotions, se concentrer sur les chiffres, et approcher l'entreprise de la même manière qu'une entreprise approche ses affaires. C'est un plan solide qui a fonctionné pour des millions de sociétés et plus que pour quelques investisseurs intelligents.

Pour obtenir des conseils qui vous aideront à démarrer, lisez Principes de base d'un programme d'économies réussies .