La plateforme d'investissement automatisée Personal Capital est l'un des robots-conseillers les plus complets du marché. La société a été fondée par Bill Harris, ancien PDG d'Intuit Inc. et PayPal Inc. Personal Capital est comme deux services de conseil en un et offre ce qui suit:

• Un système de gestion totalement gratuit est à la disposition de tous.
• Un portail de gestion de l'investissement assisté par ordinateur, accessible aux abonnés, avec un accès à un conseiller financier dédié ainsi qu'une stratégie d'investissement basée sur une approche unique de pondération sectorielle. (Pour en savoir plus, voir: Comment les Robo-conseillers diffèrent-ils? )

Tableau de bord gratuit

N'importe qui peut s'inscrire à un compte Personal Finance gratuit. Lors de l'inscription et de la liaison de quelques comptes bancaires et d'investissement, l'utilisateur dispose d'un solide outil de suivi et d'analyse financiers. Cette plate-forme libre surpasse de loin celle de la Monnaie libre. versions com et Quicken.

Le tableau de bord des finances personnelles, accessible à partir d'une application informatique ou téléphonique, offre une vue à 360 degrés de vos finances: revenus, dépenses, dépenses, épargne, placements, factures, dettes et plus encore. Pour les utilisateurs soucieux de leur retraite, Personal Capital fournit des calculs gratuits de planification de la retraite. D'autres services gratuits incluent un analyseur pour déterminer si vous payez trop. Personal Capital envoie également des alertes régulières si vos dépenses dérapent. (Pour en savoir plus, voir: Top 5 Robo-Advisors en 2017).

L'écran des flux de trésorerie montre la comparaison entre l'argent entrant et les dépenses. La plateforme réduit les dépenses individuelles et les affecte à leurs catégories. Le tableau de bord vous permet de comparer les dépenses de semaine en semaine et de les comparer avec des métriques spécifiques.

Les investisseurs ont accès à des graphiques et à des données qui démontrent les rendements passés des placements et la façon dont ils pourraient se comporter à l'avenir. Il y a aussi un «examen de l'investissement» pratique pour déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour l'avenir. Il existe des graphiques et des graphiques d'allocation d'actifs. Sur l'écran de la valeur nette, vous pouvez voir à quel point vos placements sont performants par rapport à plusieurs indices de référence bien connus, ainsi que le nombre de vos avoirs gagnants et perdants. Le programme donne également une image claire de votre allocation d'actifs.

Services payants

Lorsque vous confiez vos placements à Gestion du capital, vous recevez votre propre conseiller financier. Ils investissent votre argent selon une approche sectorielle tout en tenant compte de vos objectifs personnels et de votre tolérance au risque. Personal Capital se rééquilibre également au besoin et offre une gamme complète de services de gestion de placements et de services bancaires supplémentaires. (Pour en savoir plus, voir: Quelle est votre tolérance au risque? )

Comme c'est le cas pour tout service, il existe des avantages et des inconvénients.

Avantages

Les avantages du tableau de bord gratuit de Personal Capital sont les suivants:

• Il est très facile de configurer et de démarrer avec le tableau de bord Personal Capital.
• Le tableau de bord gratuit de Personal Capital est superbe.
• Les graphiques et graphiques sont clairs et simples
• Les rapports gratuits comprennent les revenus, les dépenses, les rendements des placements, la répartition de l'actif, les frais de placement projetés et la valeur nette.
• Les informations fournies sur le tableau de bord ainsi que les alertes régulières sont d'excellentes données pour tout consommateur cherchant à maîtriser ses finances.
• L'entreprise envoie régulièrement des courriels pour vous aider à rester sur la bonne voie financière.
• Le YouIndex compare les rendements de vos placements à des indices de référence pondérés afin de démontrer la performance de vos actifs par rapport aux marchés.
• La sécurité est comparable aux institutions financières les plus sûres.
• Les versions de l'application Personal Capital et de la tablette sont robustes.

Cons

Aucun commentaire n'est complet sans signaler les lacunes potentielles. L'impact des inconvénients de Personal Capital peut dépendre des services que vous recherchez dans un gestionnaire financier et d'investissement.

• Il y a eu un petit conflit lors de la création d'un compte de retraite. Un appel au service client a commencé une résolution du problème. Ce type de problème est commun lors de la négociation de la plupart des mises en place financières en ligne.
• Le service de conseil financier payé nécessite un investissement minimum de 25 000 $. Bien que inférieur à leur montant initial de 100 000 $, cela peut être un prix d'entrée élevé pour certains.
• L'approche par pondération sectorielle égale est distincte des pondérations des actifs de capitalisation boursière les plus courantes utilisées par de nombreux autres services de conseil robo et des approches de fonds indiciels passifs. Il faut plus de temps pour comparer les méthodes de Personal Capital à l'approche passive de l'investissement en fonds indiciels de pondération du marché afin de déterminer quelle méthode produit de meilleurs résultats à long terme.
• Pour les services payants, les frais sont légèrement plus élevés que certains concurrents d'investissement ou de robo-conseillers puisqu'ils commencent à 0. 89% annuellement pour ceux dont le compte est inférieur à 1 million

The Bottom Line

Personal Capital a dépassé concurrents avec ses outils gratuits et son tableau de bord. Les services payants peuvent convenir à certains investisseurs. Comme avec tous les avantages et les inconvénients des conseillers en placement, vous devez effectuer votre propre diligence raisonnable avant d'investir pour déterminer si l'offre correspond à vos besoins individuels.