Un règlement structuré est un accord financier ou d'assurance que le prestataire accepte en cas de préjudice corporel, plutôt que de prendre un paiement forfaitaire. Les règlements découlent généralement d'une réclamation légale et procurent à une personne un montant précis de capital pour une période déterminée. Mais qu'en est-il des situations d'urgence dans lesquelles les paiements structurés ne suffisent pas à couvrir les dépenses? Bien que les règlements structurés peuvent apporter un certain confort pendant un certain temps, ce mode de paiement peut créer des problèmes pour les personnes qui ont besoin de liquidités afin de prendre soin des obligations financières actuelles.

En raison du nombre de règlements structurés attribués annuellement, un marché secondaire a évolué qui permet aux propriétaires de ces établissements de les gérer selon leurs besoins financiers. Ces options, bien que potentiellement bénéfiques pour les personnes éprouvant des problèmes financiers à court terme, devraient être considérées comme des derniers recours. (Découvrez comment vendre votre police d'assurance-vie pour éviter les primes élevées.) Se débarrasser des polices d'assurance-vie non désirées .)

Types de règlements structurés
Un règlement structuré est généralement une méthode d'indemnisation versée à un demandeur à qui on a accordé une somme importante d'une action civile ou d'une réclamation d'assurance. Pour financer l'obligation, la partie responsable du règlement de la demande utilise généralement l'une des deux méthodes courantes suivantes:

• Méthode d'achat et de mise en attente: La partie achète une rente auprès d'une compagnie d'assurance-vie.
• Méthode attribuée: L'obligation de règlement est confiée à un tiers qui, à son tour, achète une rente.

Les modalités de paiement par acomptes sont des conventions très structurées qui paient périodiquement. Ces paiements périodiques varient en forme.

1. Paiements annuels: Paiements qui sont divisés en montants égaux et distribués pour la durée de la période convenue.

2. Couverture de l'inflation: Les paiements effectués en couverture de l'inflation peuvent fluctuer dans le temps, en fonction de l'inflation ou de la déflation de l'économie.

3. Versements indexés mensuels: Paiements dont le montant peut varier en raison d'un indice financier suivi au fil du temps.

4. Paiements différés: Paiements qui sont payés de manière inégale sur une période déterminée afin de couvrir les dépenses prévues pendant la durée du contrat.

5. Mesures pour l'avenir Soins du bénéficiaire: Paiements effectués pour couvrir des dépenses médicales ou de logement périodiques pouvant varier d'une période à l'autre.

Paiement de la rente Avantages
Le plus grand avantage de recevoir des paiements de rente est l'avantage fiscal. De nombreux règlements structurés ne sont pas imposables, ou peuvent réduire considérablement les impôts d'un bénéficiaire par rapport à une distribution forfaitaire.Même les règlements structurés qui sont réputés taxables peuvent procurer des avantages fiscaux. Les impôts sur le revenu peuvent être reportés à la période au cours de laquelle le paiement est effectué, plutôt que de payer l'impôt forfaitaire dans la période au cours de laquelle l'attribution est faite.

C'est la raison pour laquelle les gagnants de loteries ont le choix entre recevoir leurs gains en rente ou en totalité. Dans certains cas (généralement dans le cas de mineurs ou de personnes jugées inaptes à gérer leurs propres finances), une somme forfaitaire n'est pas attribuée à dessein. (En savoir plus sur les coûts cachés des gains de loterie dans Gagner le gros lot: Rêve ou cauchemar financier )

Paiement de la rente Contre
Une fois les arrangements de distribution effectués, ils ne peuvent être modifié. Selon la structure juridique du règlement, le bénéficiaire peut utiliser ou non un règlement structuré en garantie d'un prêt ou d'une autre option d'investissement. Cela est particulièrement vrai si les paiements ne sont pas imposables, puisque la loi fédérale interdit l'encombrement de ces avantages non imposables.

Les règlements structurés vous conviennent-ils?
Les règlements structurés sont une méthode éprouvée pour résoudre les problèmes financiers de nombreux demandeurs de lésions corporelles et autres bénéficiaires de réclamations d'argent important. Au-delà des avantages fiscaux et de la sécurité de la réception des paiements de rente périodiques, les règlements structurés sont avantageux pour les personnes qui ne veulent pas la charge d'investir leurs produits ou qui ont une compétence limitée pour le faire.

Les règlements structurés peuvent convenir aux personnes qui:

• sont temporairement ou prématurément handicapées (Pour en savoir plus, lisez Les fiducies spéciales pour besoins spéciaux. )
• ont une expertise financière limitée
• sont mineures ou incapable de gérer leurs propres affaires financières (Pour en savoir plus, lisez N'oubliez pas les enfants: épargnez pour leur éducation et leur retraite. )
• exigez des économies pour le logement, l'éducation ou d'autres obligations futures > ont été blessés ou ont des frais médicaux continus (Pour en savoir plus, lisez
• Échec de la santé pourrait drainer votre épargne-retraite ) Le marché de règlement

La nécessité pour les gens de transformer les paiements futurs en espèces a conduit à un marché secondaire pour ces flux de revenus. Les entreprises qui aident spécifiquement les bénéficiaires à convertir leurs règlements structurés deviennent de plus en plus courantes. Cependant, le coût de la redistribution des fonds peut être coûteux.
Ceux qui ont reçu (ou qui reçoivent encore) des paiements de rentes sont bien au courant des propositions spontanées de particuliers et d'entreprises qui espèrent tirer profit de finances mal gérées. Les entreprises les moins scrupuleuses ont réduit de 40% les futurs paiements de rente, ce qui a permis de dégager un rendement ajusté au risque appréciable. En raison de cette situation, environ deux tiers des États américains ont imposé des restrictions entourant les règlements structurés libres d'impôt.

De plus, certaines compagnies d'assurance ne céderont ni ne transféreront de rentes à des tiers afin de décourager la vente de règlements structurés. (Pour en savoir plus sur le marché des rentes secondaires, lisez

Break Out Of Annuity Prison. ) Certaines institutions autoriseront la vente partielle de paiements futurs. Une majorité des ventes de règlements structurés sont organisées de cette manière, dans laquelle les bénéficiaires ne vendent que la partie minimale des paiements nécessaires pour couvrir les circonstances les plus immédiates.

Si vous envisagez de vendre la totalité ou une partie d'un règlement structuré,

étudiez la réputation de l'entreprise qui effectue les paiements. Ne vous impliquez pas avec une entreprise qui pourrait devenir insolvable avant de payer votre argent de rachat. En outre, consultez un avocat et un conseiller fiscal avant de conclure des transactions. Approcher les acheteurs potentiels grâce à un courtier de règlement structuré qui peut comparer et contraster les différentes offres pour vous et a les ressources pour fournir des conseils juridiques et de transaction. Autres points à considérer

Les commissions et les frais requis pour établir le règlement peuvent être importants et peuvent prendre une grande partie du capital.

• Les bénéficiaires devraient s'assurer qu'ils comprennent les avantages des indemnités forfaitaires par rapport aux rentes.
• Les conflits d'intérêts peuvent être évités en confirmant qu'il n'y a pas de relations entre les avocats et les sociétés de rentes - les avocats peuvent souvent recevoir une compensation monétaire pour la sélection de certaines sociétés de rentes.
• L'espérance de vie du demandeur devrait être prise en compte lors de l'organisation des options de paiement.
• La diversification du montant à payer entre différentes compagnies d'assurance peut vous protéger jusqu'à un certain point de l'insolvabilité.
• The Bottom Line

Un règlement structuré est une excellente méthode pour investir d'importantes créances monétaires. Les avantages fiscaux et la capacité à être structurés contre l'inflation peuvent créer un flux de revenu à long terme pour les bénéficiaires. En raison de lourdes restrictions légales sur la cession et le transfert de règlements structurés, toute personne qui cherche à exécuter ou à acheter un devrait enquêter sur les ramifications de le faire, et rechercher un avocat.